¿Cómo empezar a invertir para un inmigrante?

Question

Toda la descripción que sigue es sólo para aclarar mi situación actual.

Soy un inmigrante varón soltero de 27 años del tercer mundo (en proceso de solicitar la tarjeta de residencia) que trabaja como promotor en algún lugar de San Francisco, California.

Estoy libre de deudas, actualmente gano 145.000 dólares al año, tengo una buena cobertura sanitaria (que en realidad no he utilizado en dos años, porque estoy bastante sano) y recientemente he alcanzado los 100.000 dólares en mi cuenta bancaria (que he acumulado en un período de dos años), lo que me devuelve un porcentaje cercano al cero. También tengo algunas acciones de empresas de software (que en total son aproximadamente 10.000).

No tengo casa ni coche, y mis gastos son casi mínimos (comida, alquiler). Tampoco espero ningún evento que requiera una cantidad significativa de dinero (boda/compra de un coche).

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Este año estoy tratando de encontrar una manera razonable de generar algo de dinero de mis ahorros. I lea muchos muchos similar pregunta en el intercambio de pilas de dinero y aquí están las respuestas a las preguntas comunes:

1. ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo? Perder 10k o 20k no sería un gran problema para mí, aunque claramente me gustaría evitarlo.
2. ¿Cuándo planeo retirarme? No muy pronto, en realidad me gustaría hacer algo mientras viva.
3. ¿Cuál es la razón para invertir? No lo hago para la jubilación, la universidad para los niños, para comprar cosas caras. La mayoría de las razones se pueden dividir entre obtener más dinero para iniciar mi propio negocio cuando legalmente puedo hacerlo y cuando sé lo que estoy haciendo y lo que quiero hacer (sobre todo iniciar la informática) y generar un ingreso pasivo.
4. ¿Cuándo espera querer usar el dinero que está invirtiendo? Prefiero dividir la inversión en partes e invertir una parte en objetivos a corto plazo (ver algún rendimiento en 2 años) y otra a largo plazo (ver resultados en 5-6 años).

Muchas de las respuestas que he visto se centran en..:

• pagar las deudas (no se aplica a mí)
• contribuyendo a la jubilación (mi empresa contribuye con algo, también no estoy seguro de cuánto). Además no soy ciudadano americano (no estoy seguro de si obtendré la ciudadanía y si me quedaré aquí para siempre), así que no estoy seguro de si aumentar al máximo mi 401 es la mejor opción para mí.
• ahorrando dinero para la educación de los niños. Tampoco estoy seguro de lo bueno que es este camino, sobre todo porque soy un desarrollador autodidacta que aprendió todo de la web y cada año el número de recursos para aprender es cada vez mayor, disminuyendo así la necesidad de la universidad.
• empezando tu propio negocio. Por lo que tengo entendido con mi estado actual en los EE.UU. (visa H1B) no soy legalmente capaz de hacer esto. Además, todavía no tengo claro qué hacer.
• Vanguardia (no estoy seguro de por qué tanta gente lo recomienda)

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¿Alguien puede ser tan amable de darme alguna sugerencia de cómo puedo empezar a generar algo de dinero con lo que tengo actualmente? Actualmente no tengo ningún conocimiento sobre finanzas/inversiones pero tengo un conocimiento significativo en matemáticas/aprendizaje de la máquina/estados/algoritmos/programación y estoy dispuesto a aprender cualquier cosa que me haga mejorar con mis fondos.

Answer 1

Para empezar con cero conocimientos, sin duda has hecho un gran trabajo de investigación, ya que has dado en el clavo. la mayoría de los puntos importantes con su pregunta. Parece que ya has ahorrado alrededor de seis meses de gastos, así que es un buen momento para invertir.

La parte más difícil de su pregunta es en realidad uno de los detalles más importantes. Invertir de forma que se minimicen los impuestos suele ser más importante, al final, que en qué activos se invierte realmente (siempre que se invierta aunque sea de forma semirrazonable). El problema es que la interacción entre el sistema fiscal de su país de origen y el de Estados Unidos puede ser compleja. Es probable (¿probable?) que merezca la pena maximizar su 401(k) (IRA, SEP, 529 cuentas si cumple los requisitos) para evitar impuestos, pero como esta pregunta de un inversor indio puede valer la pena ver a un profesional de la inversión acerca de esto. Si lo hace, consulte a un profesional de pago preferiblemente uno que conozca su país.

Si las cuentas con ventajas fiscales no son un buen negocio para usted o si las lleva al máximo, una corredor de descuento es probablemente una buena segunda opción para alguien dispuesto a investigar un poco como tú.

Con este dinero invirtiendo en productos ampliamente diversificados y de bajo coste, fondos de inversión indexados o fondos cotizados suele recomendarse. Entre otros beneficios, fondos diversificados Asegúrate de que si alguna empresa en particular quiebra no te duela demasiado. Las ventajas de las comisiones bajas son bastante obvias y una muy buena razón por la que tanta gente recomienda Vanguard en este sitio.

Una combinación común para alguien de tu edad es sobre todo acciones (locales e internacionales) y algo de bonos. Aunque por la forma en que hablas del riesgo puede que prefieras más bonos. Algunas personas recomiendan aderezarlo un poco con una pequeña cantidad de bienes inmuebles (REIT), a veces incluso otros activos. La cartera adecuada de lo anterior puede cambiar mucho según la persona. El asesor antes mencionado y/o más investigación pueden ayudar aquí.

Si, en el futuro, empiezas a creer que volverás pronto a tu país de origen, eso puede tirar por la ventana muchos de estos consejos y entonces deberías reevaluarlos definitivamente. Además, si te interesan las matemáticas/estadísticas que hay detrás de los consejos anteriores " Un paseo aleatorio por Wall Street "es una lectura ligera y un buen punto de partida. Invertir es un problema matemático/estadístico muy interesante y razonablemente rentable.

Answer 2

Me encuentro en una situación similar (promotor inmobiliario, inmigrante a la espera de la tarjeta de residencia, sin deudas, sano, no estoy seguro de si me quedaré aquí para siempre, hijo único de padres ancianos). Estoy contribuyendo a mi 401k para maximizar mi contribución del empleador (que es del 3,5%, usted debe averiguar que a partir de su HR). No tengo ningún objetivo financiero concreto en mente, así que, aparte de un fondo de emergencia (me recomendaron tener al menos 6 meses de sueldo en efectivo), estoy ahorrando el 10% de mis ingresos, que invierto con un conocido robot-asesor. El porcentaje es 80% acciones, 20% bonos, ya que no tengo previsto utilizar esos fondos a corto plazo. Si vuelvo a mi país, me llevaré (o transferiré) el dinero en efectivo y dejaré aquí mis inversiones. El 401K seguirá creciendo, al igual que las inversiones, y quizá pueda jubilarme antes de lo previsto. Es bastante vago, lo sé, pero en la situación en la que estamos es difícil hacer planes definitivos.