La mejor manera de empezar a invertir, para un joven que acaba de empezar su carrera

Question

Soy joven, acabo de empezar mi carrera y quiero empezar a invertir para que mi dinero trabaje para mí. Todavía estoy viviendo como en la universidad (compras ocasionales en mí mismo, pero la mayor parte va a los ahorros) y me gustaría tomar el dinero extra e invertirlo.

¿Cuáles son las mejores opciones para que yo empiece? Estaba considerando conseguir un inversionista personal [un asesor financiero] por un año más o menos, pero he escuchado que realmente no vale la pena el dinero. Quería obtener la aportación de las grandes mentes aquí.

Answer 1

En primer lugar, yo altamente recomiendan el libro Consigue una vida financiera . Los fundamentos de las finanzas personales y la administración del dinero son bastante sencillos, y este libro hace un gran trabajo con ellos. Es una lectura muy liviana, y está realmente orientado a los jóvenes que comienzan su carrera. No es el libro más actual (antes del boom inmobiliario), pero las recomendaciones del libro siguen siendo válidas. ( actualización 8/28/2012: Salió una nueva edición del libro).

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Ahora, con eso fuera del camino, hay realmente dos tipos de "inversión" en los que pensar:

1. Jubilación (401k, IRA, SIMPLE, etc.)
2. No Jubilación (Cuenta de corretaje, inversión en acciones individuales, comercio diario, etc.)

Para la mayoría de los individuos, es mejor ocuparse primero del número uno. La mayoría de la gente no debería ni siquiera pensar en el #2 hasta que hayan financiado completamente sus cuentas de retiro, establecido un fondo de emergencia, y tengan su deuda bajo control.

Hay muchos incentivos financieros para la inversión en la jubilación, tanto de su empleador, como del gobierno. Razón de más para ocuparse del número 1 antes del número 2.

Su empleador probablemente ofrece algún tipo de 401k (o su equivalente, como un 403b) con una coincidencia proporcionada por la empresa. Esto es un potencial 100% de retorno de su inversión después del período de adquisición. Ninguna inversión que haga por su cuenta podrá igualar eso. Además, hay ventajas fiscales por contribuir al 401k. (El dinero que aportas no cuenta como ingreso imponible).

La mejor manera de empezar a invertir es conocer el plan de jubilación de su empleador, y contribuir lo suficiente para utilizar plenamente la contrapartida del empleador.

Además de esto, también hay Cuentas de Jubilación Individual (IRAs) que puedes abrir para contribuir con dinero por tu cuenta. Debes abrir una de estas y empezar a contribuir, pero sólo después de que hayas utilizado completamente la combinación del empleador con el 401k. La IRA no le dará el 100% de retorno de la inversión que le dará la 401k.

Tenga en cuenta que las inversiones de jubilación están prácticamente "tapiadas" de su vida financiera diaria. El dinero que va a una cuenta de jubilación generalmente no puede ser tocado hasta la edad de jubilación, a menos que quieras pagar muchos impuestos y penalidades. Por lo general, no quieres poner el dinero para el pago inicial de tu casa en una cuenta de jubilación.

Otra cosa a tener en cuenta: Su 401K y su IRA es una cuenta en la que usted pone dinero. Sólo porque el dinero esté en la cuenta no significa necesariamente que esté invertido. Pones el dinero en esta cuenta, y luego usas este dinero para inversiones. La forma en que inviertes el dinero de la jubilación es un tema en sí mismo. Este es un buen punto de partida. Si quiere hacer preguntas sobre las carteras de jubilación, probablemente valga la pena publicar una nueva pregunta.

Answer 2

Primero me gustaría hacer un eco de Myron-Semack responder a . Empieza por maximizar tus contribuciones al 401K y al IRA. No mucha gente que acaba de empezar su carrera tiene el lujo de hacer mucho más fuera de eso. Aquí hay algunos consejos adicionales que aprendí cuando recién comenzaba:

• Cuando empezaba a invertir, leí el libro de Benjamin Graham "El inversor inteligente". Uno de los primeros puntos que hace en el libro es que hay una diferencia mutuamente excluyente entre los inversores y los especuladores. Resiste la tentación de convertirte en un especulador. Los inversores ponen su dinero en valores financieros sólidos con un buen potencial de ganancias a largo plazo. Los especuladores compran y venden sus valores financieros con la vista puesta en las oscilaciones de rendimiento a corto plazo (ya sea en todo el mercado o en empresas o industrias individuales). Los inversores ganan dinero de las empresas en las que invierten y de los beneficios de sus bienes y servicios. Los especuladores ganan más dinero entre ellos... lo cual es un juego de suma cero.
• Comience por invertir en un fondo mutuo diversificado o un fondo índice. Es mejor empezar a diversificar (el dinero se reparte entre diferentes instrumentos, industrias y tamaños de empresas) que tratar de construir su propia cartera diversificada desde cero.
• No te metas en la compra de acciones individuales hasta que puedas leer y comprender un estado financiero de esa compañía. Deberías entender el modelo de negocio de esa compañía y sus perspectivas antes de comprometerte a convertirte en copropietario de esa compañía.
• No se sienta tentado a comprar o vender una acción basándose únicamente en una reciente subida o bajada del precio de esa acción. Deje que los especuladores se golpeen unos a otros tratando de capitalizar los movimientos a corto plazo en el precio.
• Si está comprando una acción u otro tipo de seguridad, debe ser con el propósito de mantener esa seguridad a largo plazo.
• Una vez que compras una acción, no mires el precio de esa acción... en vez de eso sigue a la compañía y juzga por ti mismo si esa compañía va en la dirección correcta.
• Es casi imposible "ganarle al mercado" de manera consistente. Eso significaría que usted como individuo sabe más que el conjunto del mercado. Trate cualquier consejo que diga que le permite vencer al mercado con un ojo cauteloso. En la misma línea, empezar con un fondo basado en un índice (un fondo que sigue de cerca un índice como el NASDAQ o el S+P 500) es una gran manera de empezar y garantizar que sus retornos no se retrasarán en el mercado (significativamente) a largo plazo.
• Aprende el poder de "promediar costos" - que es invertir la misma cantidad consistentemente cada mes/trimestre sin importar el desempeño actual del mercado. Esto tiene el efecto de comprar más acciones cuando el mercado está a la baja, sin necesidad de predecir cuando el "fondo" está y potencialmente "perdiendo el mercado".
• Invierte tu dinero en diferentes instrumentos dependiendo del horizonte de tiempo para tu objetivo de ahorro. Para objetivos de ahorro más inminentes (por ejemplo, para el pago inicial de un coche, un barco o una casa), invierta en instrumentos más seguros y garantizados como bonos y CD (certificados de depósito). Para objetivos a largo plazo (jubilación), corra un poco más de riesgo (acciones, fondos mutuos, ETFs (fondos negociados en bolsa)).

Answer 3

¡Primero, felicitaciones por haber pensado en invertir cuando aún eres joven! Antes de que empiece a invertir, le sugiero que pague su saldo de CC si tiene alguno. La lógica es simple: si inviertes y ganas digamos un 8% en el mercado pero sigues pagando el 14% de tu saldo de cc, no estás realmente ahorrando.

Tener un buen suministro de fondo de emergencia que sea líquido (una caja de ahorros de alto rendimiento como una cooperativa de crédito. Puedo recomendar Alliant).

Empieza en pequeño con la inversión. Edúquese en los mercados antes de entrar. La ignorancia puede ser cara.

Aprenda sobre el IRA (la apertura de un IRA y la inversión en los mercados tienen (buenas) implicaciones fiscales. No hice esto cuando era joven y me arrepiento ahora)

Aprende lo que es la "venta de lavado" y la "cosecha de pérdida de impuestos" antes de poner dinero en el mercado.

No empiece invirtiendo en acciones individuales. Aprenda sobre la indexación.

Lo que te he dado son consejos. Google (enchufe desvergonzado: puedes leer mi blog, donde toco la mayoría de estos temas) para los términos que he mencionado. Eso te llevará en la dirección correcta.

¡Buena suerte y que siga siendo próspero!

Answer 4

No está 100% relacionado, pero lo más importante que debes evitar es la DEUDA DE TARJETAS DE CRÉDITO.

Confía en mí en esto. Tengo 31 años, y finalmente salí de la deuda de la tarjeta de crédito hace unos ocho meses.

Durante casi todos mis 20 años, acumulé deudas de tarjetas de crédito y ahorré cero. Invertí cero.

Me duele darme cuenta de que básicamente desperdicié diez años de posibles intereses, y en su lugar compré un montón de cosas tontas y pagué un 25% de interés por ellas.

Así que sí, pon dinero en tu 401k y en un IRA. Ponlos al máximo.

Answer 5

Warren Buffett respondió muy bien a esta pregunta en la reunión anual de Berkshire Hathaway de 2009. Dijo que era importante leer todo lo que se pueda sobre la inversión. Lo que encontrarás es que tendrás un número de ideas competitivas en tu cabeza. Necesitarás pensar en ellas y encontrar la mejor manera de resolverlas que se ajuste a ti.

Aprenderás sobre todo a invertir a través de buenos ejemplos. Hay menos buenos ejemplos de lo que se podría pensar, dado el número de libros que hay y la cantidad de gente a la que se le paga por dar consejos en esta área. Si quiere ver cómo piensan realmente los inversores profesionales sobre inversiones específicas, puede encontrar más de mil ejemplos de inversiones en www.valueinvestorsclub.com, sólo tiene que iniciar sesión como invitado. El sitio está dirigido por Joel Greenblatt (también se beneficiaría de la lectura de sus libros), y le dará una idea del trabajo que los inversores ponen en su investigación.

Buena suerte.