No soy ciudadano estadounidense. ¿Qué pasa con mi 401K si tengo que volver a la India?
¿Puedo distribuir (retirar) mi dinero en ese momento sin pagar la penalización?
Siempre pagará la penalización del 10% y el impuesto sobre la renta sobre el dinero, por lo que aunque retire cantidades inferiores a los límites imponibles, seguirá pagando el 10% de impuestos. Sin embargo, es probable que pueda compensar eso de su obligación fiscal india sobre el dinero.
Si lo convierte a Roth - debería comprobar con un contable/asesor fiscal indio cuál sería el tratamiento fiscal indio. Es probable que las ventajas del "Roth" no sean reconocidas por los países extranjeros, por lo que podrías acabar pagando impuestos tanto por la conversión (en EE.UU.) como por la distribución (en la India).
Consulte a un asesor fiscal que conozca el tratado fiscal entre India y EE.UU. y las leyes fiscales de ambos países, ya que esto puede ser más complicado de lo que creen las personas sin experiencia fiscal internacional.
Desde el punto de vista de los impuestos indios, ya que estos ingresos se acumularon cuando la persona era india no residente, puede devolver los fondos en cualquier momento a la India y no serían imponibles. No habría beneficios fiscales/ajustes por los impuestos pagados en Estados Unidos.
@Dheer Lo dudo. Como el dinero no tributó entonces, no se considera devengado entonces a efectos fiscales. La tributación diferida funciona en ambos sentidos. No estoy familiarizado con el tratado indo-estadounidense, pero en ausencia de un tratado, los retiros del 401k serían definitivamente gravables cuando se retiren.
Posiblemente. No estoy 100% seguro, pero por lo que recuerdo, si gano, por ejemplo, 100.000 dólares trabajando en EE.UU. y durante ese año no soy un residente indio a efectos fiscales, entonces cuando traigo de vuelta esos 100.000 a la India en cualquier momento está libre de impuestos en la India. Además, si utilizo esos 100.000 y los invierto donde sea y hago dinero, estará libre de impuestos siempre que traiga ese dinero a la India. Sin embargo, una vez que traigo ese dinero a la India, cualquier interés ganado o los beneficios se gravan, no la cantidad original.
No le "pasa" nada. Funciona de la misma manera, independientemente de que sea ciudadano o residente estadounidense o no. Los impuestos y las sanciones funcionan de la misma manera al retirarse.
Dicho esto, si no está en EE.UU. y no tiene ingresos en EE.UU. en un año determinado en el futuro, puede aprovechar el hecho de que su impuesto en EE.UU. ese año probablemente será cero. Entonces, si retiras un poco, aunque cuenten como ingresos imponibles, tus ingresos en EE.UU. seguirán siendo tan bajos que pueden estar por debajo de tu exención personal, o si no, al menos tributarán en el tramo impositivo más bajo.
Sigue existiendo una penalización por retirada anticipada del 10%. Yo recomendaría pequeñas conversiones a Roth cada año, lo suficientemente pequeñas como para evitar impuestos. Y luego, después de 5 años, no hay penalización por retiro, si entiendo bien un hilo reciente aquí.
Mientras no esté en EE.UU. más de 30 días en un año natural (compruebe el número exacto), no está obligado a pagar el impuesto sobre la renta de EE.UU. Es probable que se siga aplicando la penalización del 10%.
Si retira el 401K, se aplica una penalización del 10%. Además, la cantidad que retira se considera como "ingreso" para ese año. Tanto si vuelves a la India como si no, la cantidad se considera un ingreso.
Dependiendo de la razón que declare durante el retiro, el impuesto sobre la renta (por defecto @ 10%) podría ser "retenido" (Nota: A veces pueden no retener el impuesto).
Si te trasladas a la India, de acuerdo con las normas fiscales internacionales (entre la India y los EE.UU.), al presentar la declaración de impuestos en la India, se supone que debes mostrar esto como ingresos (el importe del 401K) y pagar impuestos de acuerdo con los ingresos totales, incluyendo la cantidad ganada en la India (¡podría ser hasta el 30%!). Si hay impuestos "retenidos" en EE.UU., puede mostrarlo como impuesto internacional pagado y pagar la diferencia entre el 10% y su tasa de impuestos (hasta el 30%).
Si se traslada a la India, pero sigue declarando en EE.UU. (es posible), entonces el importe del 401K se gravará al tipo impositivo de EE.UU. (podría ser hasta el 35%).
En cualquiera de los dos casos (presentación en la India o en los Estados Unidos) la cantidad "retenida" puede aparecer como impuesto pagado, pero sin embargo usted pagará la diferencia de impuestos (podría ser un 20% o un 25% más) según los ingresos de ese año.
Se supone que no debe pagar impuestos en dos países para el mismo año, según la normativa (podría terminar con la auditoría en ambos países).
Espero que te sirva de ayuda.
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