¿Cuál es el reparto de activos financieros más conservador para mi cartera en el mercado actual?

Question

A mediados de la treintena, busco qué reparto debería tener entre acciones australianas, acciones internacionales, propiedades, efectivo, intereses, bonos, opciones, etc. o quizá nada de lo anterior. ¿Qué se considera una proporción "segura" y de qué están compuestas las porciones de este pastel?

Actualización en función de las peticiones de los encuestados - lo siento, estos factores son obviamente críticos para responder a la pregunta, no es mi área de especialización (claramente :) ).

Ingresos = 100.000 al año
Patrimonio = aprox. 350 000 inversiones existentes (50% acciones australianas de primera clase/50% depósito a plazo)
Gastos = ninguno
Seguridad laboral = contratista, pero mi sector tiene déficit de trabajadores.
horizonte temporal (es decir, cuándo necesitarás el dinero) = cuando me jubile, a los 60 años más o menos, aunque probablemente necesite 200.000 euros en los próximos 6 meses para comprar una inversión inmobiliaria. Aunque tal vez debería publicar una pregunta separada sobre qué nivel (%) de la deuda a asumir cuando la inversión inmobiliaria, esto determinaría la cantidad de capital que debo mantener para la inversión.
No hay un fondo de emergencia específico: gracias por el consejo; crearé uno.

Answer 1

No dices tu nivel de deuda de consumo. No dices cuánto tienes de fondo de emergencia.

Si tienes deudas, págalas antes de invertir. Si no tienes un fondo de emergencia (X meses de gastos, elige tu propia X) consíguelo antes de invertir.

Si no tienes ninguna de las dos cosas, hazte con un pequeño fondo de emergencia y luego dedica todo lo que puedas a deshacerte de las deudas.

Más allá de eso, busca inversiones prudentes. No son lo mismo que inversiones conservadoras.

Para saber qué es prudente, infórmate sobre las que has enumerado y qué determina sus precios. Aprende cómo o por qué suben o bajan de valor.

Answer 2

Antes de invertir, siga absolutamente los consejos de mbhunter la respuesta.

No hay inversión segura (a menos que cuentes tu colchón, e incluso ahí podrías encontrarte con polillas, ladrones o la simple inflación llevándose una parte de tu calderilla). Lo único que existe es maximizar la recompensa para un determinado nivel de riesgo, y siempre hay riesgo.

Esta pregunta debería figurar en algún lugar del sitio de preguntas y respuestas por su completa lista de fuentes de información sobre asignación de activos . En etiqueta también va a tener toneladas de buena información para ti.

Para responder a tu pregunta sobre qué parte del pastel se dedica a qué, puedes consultar algunas carteras comunes impartidos por expertos estadounidenses para inversores estadounidenses: deberían ser convertibles en fondos australianos.

• Patata de sofá
• Bogleheads
• Todo sobre la asignación de activos
• El asignador inteligente de activos
• Un paseo aleatorio por Wall Street
• FundAdvice.com
• Éxito no convencional
• Ben Stein

Otra cartera que, como todas las anteriores, se basa vagamente en Teoría Moderna de Carteras para maximizar la recompensa para un determinado nivel de riesgo es el Cartera Gone Fishin .

Un denominador común entre estas carteras es que priman los fondos indexados sobre los fondos de inversión por su rentabilidad a largo plazo y preferencia gestión de la pereza (el reajuste anual es una sugerencia común como nivel máximo de implicación) sobre la gestión activa. Puede ver más Carteras perezosas .

Answer 3

Se trata de una pregunta un tanto complicada porque realmente depende de su situación personal. Por ejemplo, los siguientes parámetros podrían influir en su asignación óptima de activos:

• Ingresos
• Riqueza
• Gastos
• Seguridad laboral
• horizonte temporal (es decir, cuándo necesitará el dinero)

Si necesitas el dinero antes de 3 años, te sugeriría que lo mantuvieras casi todo en efectivo, CD, bonos del Tesoro y bonos corporativos ultra seguros a corto plazo.

Sin embargo, si tienes un horizonte temporal más largo (y como estás en la treintena lo ideal serían décadas) deberías diversificar invirtiendo en muchas clases de activos diferentes. Esto incluye la renta variable australiana, la renta variable internacional, la deuda extranjera y nacional, las materias primas y el sector inmobiliario. Como tienes un horizonte temporal tan largo, la sincronización con el mercado no es tan importante.

Answer 4

El lugar más seguro para colocar el dinero es una mezcla de efectivo, fondos de bonos municipales locales con duraciones medias inferiores a dos años y fondos de bonos del Tesoro estadounidense con duraciones cortas.

Ejemplos de buenos fondos municipales estadounidenses a corto plazo:

• VIPSX (Bonos TIPS del Gobierno de EE.UU. protegidos contra la inflación)
• VFSTX (Fondo de renta fija a corto plazo con calificación "Investor Grade")

No soy un inversor activo en valores australianos, así que no voy a recomendar nada en concreto. Dado que los tipos son tan bajos en estos momentos, lo mejor es un fondo de corta duración (es decir, fondos en los que el bono medio venza en menos de 2 años) para protegerse de la subida de los tipos.

El problema de la seguridad es que no ganarás dinero. Si tu objetivo es aumentar el valor de tu inversión minimizando el riesgo, tienes que optar por la renta variable. Las carteras publicadas por justkt son un buen punto de partida.

Answer 5

Si puedes dedicarle tiempo y buscas consejos de inversión más profundos y divertidos, echa un vistazo a http://gurufocus.com . Estupendo para análisis más fundamentales de empresas del tipo "Inversor Inteligente" de Benjamin Graham.

No sirve de nada dispersarse por la bolsa con la esperanza de encontrar empresas con una buena relación calidad-precio. Incluso los valores de primera fila tienen un futuro cada vez más incierto (salvo, en mi opinión, algunos dominadores mundiales como KO, WMT, XO y MCD).