Cómo debo ahorrar/invertir para mi hijo

Question

Tuve un hijo hace 8 meses y abrimos una cuenta de ahorros para él que ya tiene unos cuantos miles en ella de varios miembros de la familia, y he configurado una transferencia automática de $ 50 / mes en él desde mi cuenta.

Ahora estoy pensando que puede ser mejor crear un fondo de inversión o incluso una cuenta IRA Roth para él en su lugar, pero no soy un hombre muy inteligente y ni siquiera sé realmente lo que es una cuenta IRA Roth. ¿Alguien tiene alguna sugerencia sobre cómo podría invertir dinero de forma segura para su futuro?

Editar: Mientras que el duplicado vinculado y la respuesta UGMA son actualmente la forma en que me inclino, no tengo miedo de robar fondos de mi hijo, así que no estoy seguro de que el duplicado propuesto es del todo un duplicado. (No me opongo a las opciones de inversión que puedo retirar, especialmente si tienen un mejor rendimiento. También me gustaría en cierto modo poder retener el dinero hasta que tenga quizá 25-30 años, así que las opciones que permitan eso también son bienvenidas).

Answer 1

Las limitaciones de las cuentas 529 se han mencionado en los comentarios, así que piense en una cuenta UGMA (Uniform Gifts to Minors Act).

https://www.investopedia.com/terms/u/ugma.asp

https://www.troweprice.com/personal-investing/products-and-services/non-retirement-accounts/ugmas-utmas.html

Hasta 1.050 dólares en ganancias libre de impuestos.

Los siguientes 1.050 $ tributan al tipo impositivo del hijo.

Los ingresos superiores a 2.100 $ tributan al tipo del progenitor.

Las ganancias son dividendos e intereses, no ganancias de capital, y necesitarías un gran cuenta para ganar 2.100 dólares en dividendos e intereses.

Como el dinero no se destina a fondos universitarios, hay más flexibilidad si tu hijo decide no ir a la universidad.

Por supuesto, ya que es el dinero de su hijo Una vez que cumplan 18 años (o 21, según el estado), debes cederles el control. si lo piden y pueden hacer con él lo que les dé la gana. Así que, ¡¡primero entrénalos bien!!

Answer 2

A menos que su hijo perciba ingresos, no podrá acceder a una cuenta IRA o Roth IRA.

Puedes utilizar un plan 529 para ahorrar dinero. Tiene varias ventajas: el dinero crece con impuestos diferidos. Algunos estados te conceden una desgravación fiscal sobre las aportaciones. Tienes que comprobar cuál es tu estado.

Se puede utilizar para la educación postsecundaria, lo que significa que se puede utilizar para las escuelas de formación profesional, además de las universidades. Si no están preparados para la universidad o la escuela profesional a los 18 años, pueden permanecer en la cuenta hasta que estén preparados, o pueden transferirse para su uso a otro familiar.

Los cambios en la ley de impuestos de 2018 permiten que los planes 529 se utilicen también para la educación K-12. Consulta la página web del plan 529 de tu estado para conocer las limitaciones.

Si se saca el dinero para fines no educativos, hay sanciones a nivel federal, y quizá a nivel estatal.

Muchos planes 529 trasladan automáticamente las inversiones a otras más conservadoras a medida que el niño envejece. Esto es estupendo para las cuentas en las que se conocen los años de uso. Muchos también le permitirán elegir el nivel de riesgo. Cada programa es diferente.

Answer 3

Acciones a largo plazo

Si estás ahorrando para tu hijo recién nacido, lo más probable es que necesite el dinero dentro de 20 años. 20 años es un periodo de tiempo lo suficientemente largo como para que la inversión incluya una cantidad muy considerable de acciones. De hecho, le aconsejaría que invirtiera SÓLO en acciones, gradualmente, durante los próximos 20 años. La compra de acciones durante los próximos 20 años diversificará en función del tiempo.

Si no tiene experiencia como inversor en bolsa, le recomiendo que adquiera una selección de fondos indexados de muy bajo coste. Pero puede conseguir lo mismo (o incluso más) invirtiendo en una cartera bien diversificada en la que elija valores individuales. Siempre que la diversificación sea buena, la única diferencia de rentabilidad entre estas dos opciones son las comisiones.

Como estás en Estados Unidos y la bolsa estadounidense está bastante valorada, te recomendaré que diversifiques también a nivel internacional. Solo menos de la mitad de tus inversiones deberían ser en acciones estadounidenses; el resto, en acciones internacionales.

¡No ahorres en una cuenta de ahorro! Tu hijo te agradecerá que hayas tomado la valiente decisión de invertir en acciones.