Estrategias para poner dinero para el futuro de un niño (colegios, etc.)?

Question

Así que mi esposa y yo vamos a tener nuestro primer hijo a finales de año, y estoy tratando de idear una estrategia para cosas como poner dinero para que la persona poco ahora, mientras tengo el tiempo y el sueño en mí pensar en tales cosas.

¿Cuáles son algunas buenas estrategias a utilizar para ahorrar dinero para darle a un niño? La universidad es, obviamente, una gran cosa, pero no necesariamente la única cosa que quiero ahorrar para. Mi objetivo sería tener un respetable fondo universitario para pagar una universidad estatal en 2029 y algo de dinero para propósitos generales. (Esperemos que un coche, un viaje o pago inicial de una casa y no la cerveza)

Alguna idea? No me opongo a los planes 529, pero no necesariamente quieren atar todo el dinero en un bien. Tampoco estoy preocupado por los colegios mirando activos en el nombre del niño para propósitos de ayuda financiera. (Estamos hablando de 2029 o 2030 de todos modos, así que es poco probable que el asesoramiento acerca de que hoy en día sería válido que lejos)

Answer 1

Ahorrar para la universidad tiene un par de opciones.

Los planes 529 son probablemente la mejor apuesta para la mayoría de las personas que desean ahorrar para sus hijos la educación universitaria. Usted puede poner un montón de dinero ~us$300 y se puede obtener una deducción de impuestos estatales. La desventaja es que si eres niño no ir a la universidad puede terminar de comer la multa del 10%.

Del estado, planes de prepago de matrícula. La ventaja es que usted sabe aproximadamente el retorno que se va a obtener por su dinero. La desventaja es que tu hijo tiene que ir a una escuela estatal en el estado de prepago o hay probabilidades de penalidades por retiro. La mayoría de estas no son, realmente, de que gran parte de un acuerdo más.

ESAs son también una opción, pero sólo permiten contribuir a $2k/año, pero tiene más opciones de inversión que con los planes 529.

Tradicionales y ROTH IRA cuentas también puede ser usado para pagar la educación superior. No recomiendo esta ruta en general, pero si llegado al máximo de su plan de 401k y no estaban utilizando su IRA límites de la contribución que podría poner dinero extra aquí y obtén más o realmente diferentes flexibilidad que se puede hacer con un 529 cuenta. Dudo IRA alguna vez se pide en la solicitud FAFSA que podría ser útil.

Otra opción es guardar el dinero en una cuenta de corretaje. Usted tendría más flexibilidad, pero la menor rentabilidad después de impuestos. Una ventaja de esta ruta es que si usted piensa que su niño puede estar en el límite de la ayuda financiera de un año o dos antes de que empiece la universidad a la que podría mover este dinero en otra inversión que no importa para propósitos de ayuda financiera.

Unas palabras de precaución, asegúrese de ahorrar para la jubilación antes de ahorro para sus hijos a la universidad. Él siempre se puede obtener préstamos para pagar la escuela, pero nadie se va a dar un préstamo para pagar su jubilación. También tenga cuidado con la cantidad de dinero que usted le da a su hijo adulto, los estudios han demostrado que cuanto más dinero que los padres dan a sus hijos adultos menos éxito son comparados con sus pares.

Answer 2

(Felicidades por el pequeño en el camino.)

Me gustaría recomendar el ahorro fuera de ventajas impositivas de cuentas. Pagar sus impuestos y que hacer con ellos.

Yo recomiendo poner su vejez fondo primero antes de desembolsar una gran cantidad de dinero para la universidad.

Yo recomiendo no desembolsar un montón de dinero para la universidad. Idealmente, ninguno. Hay maneras hoy para obtener un título de cuatro años por $15,000. No $15,000 por año. $15,000 total.

Yo recomendaría hacer seguro de que usted sostenga el martillo. No dejes que el partido en el níquel.

Me gustaría recomendar a enseñarle a sus hijos a "pescado" tan pronto como sea posible. Ayuda para iniciar un negocio. Podrían ser millonarios por el momento son los adolescentes. Entonces ellos pueden hacer su propio dinero. Usted no tendrá que darles una moneda de diez centavos.

Answer 3

Estar en la misma situación, y teniendo en cuenta que el dinero no necesita estar disponible hasta el 2025, acabo de comprar acciones. I plan progresivamente interruptor de seguridad en opciones de como pasa el tiempo.

Answer 4

De ahorro para la escuela es [fundamentalmente] no es diferente de la de ahorro para cualquier otra compra importante: además de algunas de las grandes respuestas que ya están disponibles, aquí hay un par de otros pensamientos:

• si usted o su cónyuge tendrá el derecho de la edad en 2029, el dibujo de una IRA puede ser posible gratuito (es decir, si eres más de 59 años y medio; en el 2029)
• encontrar algunos fondos mutuos te gusta como se ve de (no - o a bajo costo queridos abundan con razonable histórico y de los rendimientos proyectados)
  • La fidelidad, como un ejemplo, ofrece "target" los fondos de inversión, donde el destino de la fecha en que se espera que el año del retiro; si usted escoge un 2030 cuenta, por ejemplo, va a ser desplazado gradualmente en más inversiones estables con los años, cada vez menos y menos arriesgado como su destino año enfoques
• si estás familiarizado con uno o más industrias, invertir en algunas compañías que entienden
• mantener algo en un líquido de cuentas, como las tradicionales de ahorros o cuenta de mercado monetario
• guardar con frecuencia - poner $20 a la semana en una cuenta que es MUCHO más fácil de $1040 al final del año!

Sólo para tener el [simplificado] a la mano los números:

$1000/yr @ 6%  : $34,338 in 18 years
$1000/yr @ 12% : $68,335 in 18 years

Si usted puede aumentar a $2000/año, después de 18 años:

@6% - $68,676
@12% - $136,670

Un pensamiento final - yo personalmente evitar los planes 529, porque si su hijo decide no ir a la escuela (por ejemplo, va en la Guardia Costera, se decide a ser un agricultor, entra en el Cuerpo de Paz, etc), es penalizado en la retirada, mientras que con cualquier otro ahorro/inversión, metodología, usted no tendrá esas sanciones.

Answer 5

Otros han dado algunas buenas respuestas.

Me gustaría hablar con una opción más: el departamento del tesoro I-bonos de la serie. Que está relacionado con un componente de la inflación, por lo que no perderá su valor (en teoría). Usted puede presentar la declaración de impuestos de sus hijos "pagar" impuestos " (generalmente 0) en el interés mientras son menores de edad, para que aprecien libres de impuestos hasta que son 18. Algunos de mis parientes han dado a mis hijos el dinero, y he invertido de esta manera.

Alternativamente, usted puede comprar el I-obligaciones en su propio nombre. Entonces si usted tiene dinero en efectivo para sus hijos la educación, el interés es libre de impuestos; pero si es efectivo para su propio uso, usted no tiene que pagar impuestos sobre los intereses.