50.000, ¿qué hacer con ellos?

Question

Tengo 26 años y estudio un doble máster en planificación e ingeniería del transporte. He recibido 50.000 euros en concepto de indemnización; no sé qué hacer con ese dinero. Estoy mirando a 56.000 en préstamos estudiantiles al 6% TAE durante 10 años. Me gradúo en dos años, entonces, al encontrar un trabajo, espero un salario inicial mínimo de 50k. Gano un pequeño estipendio de unas prácticas, unos 800 al mes. Pago 550 de alquiler. ¿Debo invertir o intentar reducir el préstamo? ¿Debería ahorrarlo todo y preocuparme por ello cuando me gradúe? ¿Me compro un piso y se lo alquilo a otros estudiantes?

Answer 1

Reduzca su préstamo.

En la actualidad, las acciones están bastante valoradas, especialmente en Estados Unidos. Si resta los impuestos, probablemente no supere el 6% anual en 10 años. Al reducir el préstamo, está disponiendo de una inversión que le garantiza una rentabilidad del 6%.

Vea su situación así: tiene una inversión con una rentabilidad garantizada del 6%. La mayoría de la gente no la tiene. Ahora invierte en la rentabilidad garantizada.

Answer 2

No compre un condominio, que sería una idea horrible, incluso si usted puede calificar.

Si fuera yo, lo metería en una aburrida cuenta de ahorros, algo como Ally. Una vez que te gradúes y te instales en un lugar potencialmente nuevo, usaría el dinero para pagar tu préstamo estudiantil. Hasta entonces, el dinero se convierte en una póliza de seguro para asegurarte de que tienes suficiente dinero para graduarte.

Tu mejor inversión, ahora mismo, eres tú mismo. ¿Qué puedes hacer para aumentar tus ingresos futuros?

Answer 3

Juhist tiene una buena respuesta, pero es sólo parte de una respuesta completa.

Guardar

Deberías ahorrar un par de miles para no acumular deudas de tarjetas de crédito o de otro tipo debido a los gastos cotidianos más las facturas inesperadas. No querrás arruinarte por culpa de la reparación del coche, facturas sanitarias o cualquier otra cosa que no puedas prever o evitar. Lo que ganes después de la universidad es dinero del futuro. Ahora no lo tienes, así que no cuentes con él. La mayoría de la gente no tiene dinero en toda su vida.

Ingresos

Además, no importa lo bueno que seas en la escuela, no conseguirás $50k right out of graduation. You don't have the experience dozens of other applicants applying for the same jobs have. If you get lucky, or you already have an agreements in place, you might be able to turn your internship into a job, but without that prior agreement in hand, that's not guaranteed either. When I was in high school, I was told that going into a career in computers was a guarantee to get a minimum of $ Un trabajo de 45.000 al año nada más salir de la universidad. Eso fue hace poco más de 20 años. Debido a una gran variedad de factores, como el mercado de valores y una avalancha de gente haciendo lo mismo, no gané ni la mitad de eso durante años después de ir a la universidad. De hecho, por varias razones que no voy a compartir, no llegué a los 45.000 dólares hasta hace 3-4 años.

Puede que tengas que conseguir un trabajo peor pagado durante un año o más antes de conseguir tu primer trabajo "de verdad" en tu sector. Encontrar trabajo requiere mucho tiempo y esfuerzo. A menos que estés en lo más alto de tu campo y seas muy conocido por tu trabajo, no es probable que haya nadie esperando para darte un empleo cuando te gradúes. Es una píldora difícil de tragar, pero por desgracia es la verdad para la gran mayoría de nosotros.

Educación

Que hagas un doble máster puede ayudar, pero puede que no. Mi madre y una de mis hermanas tienen un máster y no les sirvió de nada. Tengo otra hermana que tiene varios másteres y licenciaturas y está decentemente bien. Tener un máster no garantiza nada. Importa mucho más lo que haces con él y lo que estás dispuesto a hacer para que importe.

Mi hermana, que está utilizando su educación avanzada, la obtuvo mientras estaba en el ejército, por lo que pagaron la mayor parte de ella y también tiene una enorme experiencia en esos campos. Ella puede conseguir literalmente cualquier trabajo en su campo debido a su experiencia. y su educación.

Uno de mis cuñados tiene un título superior pagado por su trabajo. No recuerdo de qué se trata, pero pasó años obteniéndolo mientras trabajaba a jornada completa. Hace un par de años, le "redujeron" de su puesto de alto directivo cuando compraron la empresa, y desde entonces no ha encontrado un trabajo que lo sustituya, debido a lo especializado que era su puesto. Ahora hace un trabajo itinerante de mantenimiento que probablemente le pague menos de la mitad de lo que cobraba antes. Es mucho menos estresante y le gusta, pero no es lo que le habían dicho cuando se estaba sacando la carrera.

Llegar a la verdadera respuesta

La recomendación general es tener ahorrados entre 3 y 12 meses de gastos de subsistencia en caso de emergencia. El número de meses que elijas dependerá de lo estables que creas que son tus ingresos. En $800 a month and then paying $ 550 en alquiler deja sólo 250 dólares al mes, que no es mucho. De hecho, eso es menos de lo que la mayoría de la gente paga en comestibles al mes para una sola persona, por no hablar de comer fuera alguna vez, pagar los servicios públicos, el seguro del coche, la gasolina y una docena de otras facturas en las que es bastante fácil incurrir. Incluso si coges el transporte público, los gastos se acumulan.

Si ya tienes deudas de tarjetas de crédito o un préstamo de coche, págalas primero con lo que decidas no ahorrar. Si tienes alguna otra deuda, págala a continuación.

Préstamos a estudiantes

Los préstamos estudiantiles tienen diversas formas de aplazar los pagos. Por no mencionar que en EE.UU. la ley no permite específicamente que sean prestamistas abusivos, a diferencia de otros cobradores de deudas. Además, los préstamos estudiantiles se consideran de manera diferente en su historial de crédito que la mayor parte del resto de su deuda. Aun así, deberías querer liquidar los préstamos estudiantiles lo más rápido posible, pero no en detrimento de tu salud o incluso de otras deudas. Y tener un préstamo a largo plazo en tu historial de crédito con el que estás en buenos términos (pagando regularmente o no incumpliendo) es realmente beneficioso para tu informe de crédito. Sí, significa que tu ratio deuda-crédito se ve afectado, pero demuestra que eres un buen riesgo de endeudamiento ya que estás pagando realmente tus préstamos. Además, el aplazamiento de sus préstamos estudiantiles no aparece en su informe de crédito, excepto que usted todavía está en buen estado con su acreedor de préstamos estudiantiles.

He pasado por un infierno con mis préstamos estudiantiles a donde he estado 180 + días de retraso. Finalmente hablé con el acreedor y conseguí uno de los muchos aplazamientos que ofrecen y mi informe de crédito de repente dijo que estaba en buen estado al mes siguiente. Las agencias de informes de crédito no se preocupan por ese tipo de detalles en un informe, se basan en lo que el acreedor dice sobre el préstamo, y si el acreedor está contento con el estado del préstamo, también lo está el informe de crédito.

La gente habla de los préstamos estudiantiles como una soga al cuello. A veces esto es cierto, pero también ignora todas las demás deudas que tienen, que a menudo resultan ser una roca que los sujeta al fondo de su río de deudas. Dado que los préstamos estudiantiles son tan indulgentes y flexibles, deberías pagarlos en último lugar*. Una vez que empieces a recibir facturas por ellos, sigue pagándolos a tiempo y la cantidad total, pero ten siempre en cuenta que los otros préstamos que tendrás que pedir siempre van a ser peores de afrontar si los impagas que los préstamos estudiantiles. Si dejas de pagar el préstamo de un vehículo, te lo embargarán. Si no pagas la casa o el piso, te echan.

*La única cosa que debe ser totalmente pagado después de sus préstamos estudiantiles es una casa / condominio. Sin embargo, asegúrate de que el pago mensual de tu futura hipoteca esté pagado en su totalidad antes de pagar los préstamos estudiantiles mensuales. Además, si pagas más de lo mínimo por tu hipoteca, ahorrarás miles de euros cuando la liquides. Debido a la diferencia en el tamaño de los préstamos, el ahorro de pagar más en su casa frente a pagar más en sus préstamos estudiantiles pesa a favor de pagar más a la hipoteca.

Más información presupuestaria

Si desea más información sobre presupuestos y cómo manejar el dinero, no puede equivocarse con el libro " La familia más barata de Estados Unidos da en el clavo ". No estoy afiliado a este libro o familia de ninguna manera, sólo soy otro cliente satisfecho. Ellos entran en mucho detalle acerca de cómo presupuestar su dinero, así como la forma de tratar con los préstamos y acreedores.

Answer 4

No tenemos suficiente información para esta situación concreta, pero aquí tienes una lista de comprobación a seguir:

1. Fondo de emergencia

Dependiendo de la dificultad de encontrar trabajo, ahorra entre 3 y 6 meses de gastos de manutención.

2. Deuda a alto interés

Tarjetas de crédito, préstamos personales, todo lo que supere el 10% TAE debe conciliarse inmediatamente.

3. Cuentas con ventajas fiscales

Después de las deudas con intereses altos, deberías empezar a buscar cuentas con ventajas fiscales. Un 401k suele ser mejor si planeas jubilarte con pocos ingresos extra, y un Roth suele ser mejor si quieres jubilarte con una gran cantidad cada mes (estarás limitado por cuánto ganes, asegúrate de consultarlo con un asesor financiero registrado, ya que esta información no puede tomarse como un consejo de inversión).

4. (opcional) Otras inversiones

Esto depende mucho de lo que sepas, pero si crees que puedes dedicarte al sector inmobiliario, hazlo. Por lo general, los condominios son malas inversiones, así que asegúrese de hacer un montón de investigación si usted decide ir por ese camino.

5. Pagar los préstamos estudiantiles

Puedes aplazar los préstamos estudiantiles de muchas maneras diferentes, así que esta es una prioridad muy baja. Dicho esto, si no tienes nada más que pueda hacerte ganar más dinero, entonces pagar tu préstamo estudiantil antes de tiempo es dinero garantizado.