Hay una buena regla del pulgar para cuánto debería haber dejado de lado como de efectivo de emergencia?

Question

Me voy a comprar mi primera casa, y deben recibir los $8,000 por primera vez los compradores de vivienda crédito fiscal. La mayoría de mis ahorros para el pago inicial de la casa, pero todavía tenemos bastante sólido de la reserva.

¿Cuánto dinero tengo en un formulario de acceso en caso de emergencias? Me encantaría tirar abajo toda mi crédito para pagar mi coche, pero estoy un poco difícil de dejar mis ahorros disminuyendo. Hay un porcentaje recomendado de sueldo o porcentaje-de-estándar-gastos para mantener a la mano?

Answer 1

Si usted todavía está pagando las deudas, entonces usted debe tener alrededor de $1000 en el ahorro y poner todo lo que puede hacia los no-deuda de la hipoteca. Si usted no tiene ninguna deuda, además de su hipoteca, luego sume todos sus gastos mensuales, incluyendo la comida, el gas, los servicios públicos y mantener 3-6 meses en el líquido de ahorros. Ya sea que usted mantenga 3 o 6 meses depende de qué tan seguro es su ingreso es. Si usted tiene una constante de trabajo seguro, usted puede estar seguro de 3 meses. Pero, si su empleador es el corte de la espalda o que están en una comisión basada en el trabajo o los autónomos - a continuación, se inclinan más hacia los 6 meses de gastos. Felicidades por tu nueva casa!

Answer 2

Nuestro objetivo es mantener a los 6 meses de gastos. La razón es que su tiempo suficiente para recuperarse de la mayoría de las enfermedades graves (que puede recuperarse) o una redundancia o pagar por una gran inesperado problema no cubierto por el seguro (por ejemplo, la caldera de morir).
También nos da tiempo suficiente para reorganizar las finanzas, si es necesario. Por ejemplo, podríamos salir de contratos (como los teléfonos móviles, sky TV), vender el coche, y tal vez incluso encontrar una casa más barata, si es necesario en ese momento.

Va a tomar un buen pedazo de tiempo para acumular esa cantidad y vale la pena considerar cómo muchos compromisos (hijos, esposa, hipoteca, coche...) como el que menos tiene, menos se necesita.
Si usted tiene menos compromisos usted puede estar cómodo con mucho menos de contingencia. Cuando yo vivía alquilado en el alojamiento y la no ejecución de un coche o tener muchas posesiones, sólo me mantiene suficiente efectivo para cubrir mis facturas durante 6 semanas, eso me daría el tiempo suficiente para encontrar otro trabajo, y si no me consigue uno siempre podía accidente ronda la casa de un amigo.

Answer 3

Mientras que ciertamente estoy de acuerdo con el principio de pagar las deudas, hay algo de valor en tener una sana efectivo cojín. Si un gasto de emergencia fuera a llegar, y su tarjeta de crédito ha sido de corte o reducido hasta el punto de que usted no tiene un exceso de crédito, a continuación, tener dinero real en mano es fundamental.

Me gustaría realizar el siguiente experimento mental: ¿Qué si mi crédito disponible había sido cortada? Cuánto necesito en efectivo para sobrevivir durante 1 mes, 3 meses, 5 meses, etc.? Considerar qué período de tiempo que usted sería cómodo, y establece que la cantidad como a su mínima deseada en efectivo en la mano.

Si bien puede parecer extremo de no tener acceso al crédito en absoluto, durante la crisis de crédito, muchos bancos y prestamistas "apretado" de sus préstamos: la reducción de los límites de crédito, cierre de líneas de crédito, llamando a los préstamos, las tasas de recaudación, etc.

Suze Orman recomienda ahorros en efectivo equivalente a 8 meses de gastos de vida. Eso no significa que a los 8 meses de sueldo, pero los 8 meses de lo que se necesitaría para vivir. En un momento, en medio de la crisis económica, pensé que tenía sentido.

El Simple Dólar blog considera Suze la recomendación y la idea de fondo de emergencia frente de pago de la deuda. Vale la pena leer: Es Suze Derecho? Hacer Fondos De Emergencia Ahora Trump Pago De La Deuda?.

Answer 4

Ya que no etiquetados de los estados-unidos, me gustaría ofrecer un asesoramiento más general. Su fondo de emergencia debe coincidir con los riesgos financieros que son relevantes para usted.

Las dos clases principales de riesgo financiero son, por supuesto, un repentino aumento de gastos o disminución de ingresos. Usted tendría que abordar tanto de forma independiente.

En primer lugar, la pérdida de ingresos. Para la mayoría, esto sería simplemente equivale a la pérdida de un trabajo. Cuánto de los beneficios que esperan obtener, y por cuánto tiempo? A menudo esta es la pregunta más importante; los 6 meses asesorar en los estados unidos se basa en una falta de beneficios.

Con dos ingresos, es menos probable que se pierda los dos trabajos al mismo tiempo. Ese es un consejo general que, a pesar de que. Si los dos trabajan para el mismo empleador, el riesgo de la pérdida de dos puestos de trabajo, al mismo tiempo, es sin duda real. Asimismo, en los países con escasa protección contra el despido (como los EE.UU.), la posibilidad de ser despedido, al mismo tiempo, es también mayor.

En el debe, también hay dos riesgos principales. La primera es la pérdida o el fracaso de un elemento esencial de la posesión, es decir, que requiere una sustitución inmediata. Esto podría incluir un coche o una lavadora. Usted ya ha pagado por uno antes, por lo que debe tener una buena idea de lo que cuesta.

El segundo gasto en riesgo es la salud relacionadas con los costos. Aquellos que de repente puede recortar, pero a menudo tienen algún tipo de seguro. Si no, tendría que tener en cuenta algunos costos, pero es difícil llegar con un objetivo de aquí.

Las dos categorías son dependientes, por supuesto. Gastos relacionados con la salud puede muy bien coincidir con una pérdida de ingresos, especialmente si usted trabaja por cuenta propia.

Ahora, una vez que hemos averiguado cuáles son los riesgos, es el momento de averiguar cómo asegurarse contra ellos. De seguro podría ser una mejor opción que la de un fondo de emergencia, especialmente para los costos de salud. Usted puede incluso descubrir que usted no necesita un fondo de emergencia en todo. En gran parte de Europa, se podría establecer un margen de crédito que no es fácilmente revocado (es decir, de sobregiro acuerdos), y los beneficios de desempleo son suficientes para cubrir el costo regular de la vida. El principal riesgo sería entonces una repentina falta de liquidez si su empleador va a la quiebra y no paga los salarios mensuales, lo que significa que su crédito debe ser garantizado suficiente para pedir prestado un mes de gastos. (Por supuesto, esto supone bastante buena de crédito; "pagar mi coche" no sugiere que.)

Answer 5

Creo que esto varía considerablemente dependiendo de su situación. He oído a gente decir 6 meses de gastos de vida, y sé que Suze Orman recomienda golpes que a 8 meses en nuestra economía actual.

Mi esposo y yo no tenemos hijos, un montón de deudas de préstamos estudiantiles, pero tenemos que pagar fuera de nuestras tarjetas de crédito en su totalidad cada mes y están trabajando para ahorrar para una casa. Hemos hablado a través de un par de diferentes escenarios hipotéticos. Si uno de nosotros fuera a perder nuestro trabajo, tenemos ahorros para cubrir la diferencia entre la reducción de los ingresos y el pago de las facturas durante 6 u 8 meses, mientras que la otra persona se recuperó el empleo. Si fuera a perder nuestros puestos de trabajo simultáneamente, nuestros ahorros no nos mantenga durante más de 3 o 4 meses, pero si eso llegara a suceder, es probable que aprovechar la oportunidad para estar más cerca de nuestras familias, y, posiblemente, incluso se mueven en casa de mis padres por un tiempo corto. Sin hijos y sin hipoteca, nuestros compromisos son pocos, así que no siento la necesidad de tener una muy grande de emergencia fondo de dinero en efectivo, especialmente con los préstamos estudiantiles para pagar.

Creo que a través de unos escenarios de tu vida y ver lo que usted necesita. Tomar en consideración los gastos de romper un contrato de arrendamiento, contrato de teléfono celular, u otros compromisos. A continuación, empezar a ahorrar para alcanzar su objetivo.

Véase también la respuesta a una pregunta similar aquí.