¿Qué porcentaje de mi sueldo debo guardar?

Question

Aquí está mi situación: ahora mismo estoy viviendo en Puerto Rico, y estoy planeando mudarse a los estados unidos (probablemente a Seattle, WA). Aunque Puerto Rico es un territorio de los estados unidos, casi todo lo que "funciona" diferente aquí en comparación a los estados unidos, especialmente el coste de la vida.

Ya hice un presupuesto para ver cuánto debo recibir de sueldo, en orden a cumplir con mi actual y esperado de las obligaciones financieras, pero mi pregunta es: ¿qué cantidad o porcentaje de mi sueldo debe permanecer sin ser utilizadas para pagar las facturas y otras obligaciones financieras (básicamente el porcentaje de dinero que me deben retener de ahorro, vacaciones y otros eventos inesperados)?

Answer 1

No estoy de acuerdo con la respuesta seleccionada. No hay una regla de oro y, ciertamente, no simples, como "20 centavos de cada dólar que si estás 35".

Usted ha hecho un buen empezar por hacer un presupuesto de sus gastos esperados. Si usted lee el Señor Dinero Bigote publicación del blog titulado La sorprendente Simples Matemáticas Detrás de la Jubilación Anticipada, usted va a entender que por lo general es un error pensar de sus gastos como un porcentaje fijo de sus ingresos. En la mayoría de los casos, tiene más sentido para mantener sus gastos bajo como sea posible, independientemente de sus ingresos reales.

En la independencia financiera de la comunidad, es un principio común que uno necesita típicamente de 25 a 30 veces la cuota anual de gastos para tener el dinero suficiente para mantener a sí mismo para siempre fuera de la rentabilidad de la inversión en que los ahorros de generar (esto se basa en la suposición de un 7% de rentabilidad anual promedio de 4%, después de la inflación). Así que la verdadera respuesta a tu pregunta es esta:

1. Calcular sus gastos anuales, digamos x
2. Multiplicar por 25 (también puedes utilizar 30 en lugar de 25, si quieres ser más conservador)
3. Calcular su actual ahorros anuales, y
4. 25 * x / y es el número de años, llamado z, usted va a tomar para ahorrar el dinero suficiente para retirarse

ACTUALIZACIÓN

Keats traído a mi atención que esta fórmula no funciona bien cuando la tasa de ahorro es baja (20%). Esto es porque supone que el dinero que te ahorras gana no se devuelve la totalidad del período que desea guardar. Obviamente, esto no es cierto; los rendimientos de las inversiones debe también cuentan para sus 25 veces el gasto anual meta. Por esa razón, es probable que sea mejor para referirse a la entrada de blog que he ligado en la respuesta anterior para cálculos precisos. Que es donde tengo el "37 años en el 20% tasa de ahorro" la figura de.

Dependiendo de lo grandes y pequeños de x y y, se podría haber ahorrado suficiente para retirarse en 7 años (en un 75% la tasa de ahorro), 17 años (en un 50% de la tasa de ahorro), o 37 años! (en la propuesta de un 20% de tasa de ahorro de los 35 años de edad).

A medida que usted vaya a través de la vida, sus gastos pueden aumentar (por ejemplo. comenzar una familia, comenzando un nuevo negocio, inesperado evento de salud, etc) o disminuir (niño gana una beca completa para la universidad). Por lo que podría su ingreso. Sin embargo, en general, debe negociar el sueldo más alto posible (si son asalariados), el uso de la 25x regla, y considerar su vida y metas de la carrera para decidir cuánto desea guardar. Y dejar de pensar de los gastos como porcentaje de los ingresos.

Answer 2

Estoy bastante seguro de que podría encontrar un número de planificadores financieros a quien usted podría pagar a dar un número exacto, pero la regla de oro que más me gusta es Guardar una moneda de diez centavos de cada dólar. 10%

(Ahorro significa ahorrar para la jubilación, no de vacaciones.)

Aquí es un buen artículo de personalidad de la radio Clark Howard con algunos ajustes en función de su edad:

Ahorrar para la jubilación más tarde en la vida?

Si vas a empezar a ahorrar para la jubilación más tarde en la vida, la moneda de diez centavos de cada dólar de la regla de no cortar para usted. Así que para usted, El Baltimore Sun ha crujía a los siguientes números:

• Si usted comience a ahorrar en 35, usted necesita para guardar 20 centavos de cada dólar para tener una jubilación cómoda en un nivel razonablemente temprana edad
• Si usted empieza a salvar a los 45 años, usted necesita para guardar 30 centavos de cada dólar
• Si usted comience a ahorrar en 55, usted necesita para guardar 43 centavos de cada dólar

Leer Otras Respuestas y un Descargo de responsabilidad

Jayraj tiene una particularmente buena y tan sencillo como bits de matemáticas. https://money.stackexchange.com/a/30751/91

Su jubilación y la planificación financiera no debe terminar con un porcentaje plano. De hecho, las posibilidades de que cualquier fórmula matemática simple es la adecuada, son muy bajos. Mi porcentajes (o Jayraj simple de matemáticas) son sólo puntos de partida. Si usted está en el punto donde estés preguntando "¿por dónde empezar", a partir de esta super fácil obviedad enfoque es ideal, porque la clave es empezar y hacerlo.

Answer 3

Un porcentaje único de la figura tiene mucho sentido aquí como usted está pidiendo un montón de cosas diferentes:

• eventos inesperados - esto es lo que los fondos de emergencia , y la mayoría de las recomendaciones (al menos para los estados UNIDOS) son para mantener en algún lugar entre el 3 y 9 meses de gastos en fondos líquidos. Depende mucho de qué tipo de seguro de salud que tenga, como el mayor riesgo para la mayoría de la gente es problemas de salud.
• las vacaciones deben ser presupuestados como a cualquier otro-off de lujo de gastos: sólo gastar lo que tienes a la izquierda una vez los gastos de vivienda, fondos de emergencia y de ahorro son contabilizadas.
• ahorro - tema complejo, y depende mucho de cómo usted va a conducir su vida (y por supuesto de su edad!). Esta pregunta y sus respuestas sugieren que en caso de salida anticipada, 15% de sus ingresos es de un mínimo de ahorros para la jubilación.

Answer 4

"¿Qué porcentaje de mi sueldo debo guardar?" está estrechamente junto con su compañero, Lo que el tamaño del "huevo" en caso de que mi esposo y yo tenemos, y por lo de la edad?

Curiosamente, el Señor Christer respuesta del 10%, es el número que se conecta a la ecuación que hago referencia. Jay 25X regla es parte de esto. Partimos de la hipótesis de que se requiere de ingresos en la jubilación será del 80% de su pre-jubilación de los ingresos. Que es alto por algunas observaciones, baja por los demás. Una mirada rápida a los gastos que desaparece en la jubilación -

• De ahorros (Obvio, ¿no? si usted ahorre el 10%, por definición, has empezado tu presupuesto con sólo el 90% de los ingresos).
• FICA (seguro social) - Usted paga 7.65% de sus ingresos (hasta $118K) a este fondo, cada año, este desaparece.
• Hipoteca - En otros posts aquí, hablamos de la hipoteca costando 25% (o un poco más) de los ingresos. Digamos que el 15% de los desaparece, 10% a la izquierda para impuesto a la propiedad y mantenimiento.
• De ahorro para la universidad - para muchos de nosotros, este fue un 10% en el presupuesto de elemento. Cuando el niño(s) para ir a la universidad, que cuenta con suerte va a ser suficiente, y de esta partida presupuestaria se ha ido.
• Gastos relacionados con el trabajo - no voy a la lista de porcentajes, pero estoy pensando en artículos tales como desplazamientos, ya sea en transporte público o en su automóvil, junto con la ropa.

Lo anterior puede total 35-40%

Sería genial si se terminó ahí, sino que hay costos que suben.

• Costos de cuidado de salud. El post-plan de jubilación nunca es tan barato como cuando trabajaba.
• Viajes. Es tiempo de tomar de 30 días de crucero que ha soñado.
• Hobby. Jugar al golf con los clientes/clientes fue write-off o en la sociedad en conjunto. Ahora, es de ustedes.
• Comer fuera de casa. Cuando trabajaba, había poco tiempo para cocinar, ahora, su excusa es que usted no desea.
• Mejoras en el hogar. Sí, usted no tiene ninguna hipoteca, pero ahora que en realidad el uso de la cubierta en la parte de atrás, te das cuenta de lo pequeño que es. Y la parrilla? Tiempo para uno nuevo.

El de arriba gasto extra es difícil de concretar, después de todo, sabía lo que pasó, y lo que va de distancia, pero los nuevos elementos? Crapshoot. (Para los hablantes no nativos - esto se refiere a un juego con dados, es decir, un evento al azar)

De nuevo, la referencia Mr Christer la respuesta de "los planificadores financieros a quien usted podría pagar a dar un número exacto," voy a estar en desacuerdo con que soundbyte. Considerar, cuando la jubilación está a 30 años de distancia, usted no sabe mucho

• La inflación
• Tasa real de retorno
• Estado de salud durante 30 años hasta retirarse, y entonces la salud en la jubilación.
• Socio de la situación - un divorcio, y el segundo de la familia puede lanzar una llave inglesa en su plan.
• Décadas de subidas mientras se trabaja
• Real de la trayectoria de planeo de empleo

Si me puede ofrecer una analogía. Una vez tuve el placer de escuchar a Jim Lovell (El astronauta interpretado por Tom Hanks en el Apolo 13) de dar un discurso. Dijo que para la primera el 99% de el viaje a la luna, ellos simplemente dirigido por delante de su objetivo, nunca directamente a la luna. De esta manera, sugiero que con tantas variables, la exactitud es imposible, es un objetivo en movimiento. Empezar joven, tomar el 10% de MrC ofrecidos, y mantener el ahorro. Cada pocos años, parar y ver si está en blanco, si no, aumenta el número un poco. Lo mejor de cumplir 50 años y que después de una buena década que se haya alcanzado el número y puede bajar sus ahorros a un mínimo, tal vez sólo para capturar un plan 401(k) de partido, que a su vez 50 y darse cuenta de que usted ha undersaved y la necesidad de golpear a un nivel insostenible. Imaginar una planificación anticipada en 1999. Usted ha visto los 2 grandes décadas de los rendimientos, e incluso darse cuenta de que el 18%/año no podía continuar, una por debajo de la media del 7%, este sería el doble de su 1999 saldo en 10 años. En su lugar se vio de retorno cero. Durante una década. En suma, cuando cada variable tiene una precisión de +/-50% no se va a combinar todos ellos y obtener un número con hasta 10% de precisión (como si MrC estaban equivocados, pero el pro contaría con el 11% es el adecuado para usted?). Esto es tan absurdo como empaquetar un montón de C nominal de la deuda, y pensar que suficiente de este trabajo daría lugar a un producto final que fue de la AAA.

Answer 5

Su pasado años desde que viví ahí, pero me he encontrado con Seattle a ser bastante caro. Los costos de la vivienda parecen fuera de línea con los salarios esperados. Procedente de Puerto Rico, usted puede ser sorprendido de lo caro que es vivir allí, y también qué poco se vea el sol.

Tu pregunta es muy subjetiva. Una persona necesitaría 100K para cubrir esas cosas que usted está hablando, mientras que otros necesitan menos de 30K. También donde usted vive en el área de Seattle hace una diferencia. Va a ser en Redmond o Bothell? Los costos de la vivienda varían considerablemente.

Una cosa buena acerca de que parte del país se puede ser muy económico para vacaciones. Una licencia de pesca, almuerzo, y un poco de gas es todo lo que es necesario para realmente disfrutar de esa parte del país. De vuelta en el día en que he utilizado para esquí de Steven Pasar durante la semana, y los boletos de elevación fueron un 1/3 de la tasa de fin de semana. Tener senderismo/camping gear y o una bicicleta es una buena manera de disfrutar de la vida.

Línea de fondo me gustaría hacer un presupuesto, e ir de allí. Si usted tiene la intención de retirarse en PR, entonces usted tendría mucho menos, a continuación, si usted elige permanecer en Seattle, así que incluso es subjetiva.

Ejemplo perfecto, de Marysville, que es la manera de salir de la ciudad para un viaje sería un problema. Sin embargo, a diferencia de muchas partes del sur de Seattle, es seguro y agradable. ~200K para un 1200 sq ft casa. La vaca sagrada.

Aquí en Orlando, la figura sobre 130 para el mismo hogar con menos de un viaje. Y usted va a ver el sol más de 5 días por año.