¿Patrimonio ideal para la edad X? Necesito referencias de comparación

Question

¿Existe algún sitio web que ofrezca sugerencias sobre la cantidad de ahorros o patrimonio neto que debería tener a una edad determinada, en función de mi nivel educativo y mi salario?

Tengo más de 30 años, no tengo deudas, y he estado maximizando mi 401k y aportando otros ahorros personales durante los últimos 10 años desde que dejé la universidad. Me gustaría saber qué tan bien lo estoy haciendo, particularmente si debería estar ahorrando más.

Encontré una fórmula de referencia del libro " El millonario de al lado " que debe tener su patrimonio personal:

  Ideal net worth = Age * Pretax income ÷ 10

pero eso parece estar sesgado contra (i) los estudiantes de posgrado/profesionales que se graduaron relativamente tarde y (ii) las personas que obtienen aumentos frecuentes.

Y hay otros sitios (por ejemplo, el mencionado en esta pregunta ), pero los rangos sugeridos, como $25K to $ 250K para mi categoría de edad, parecen ser demasiado bajos.

Answer 1

Puedes comparar fórmulas todo lo que quieras, y puedes compararte con tus compañeros todo lo que quieras, pero eso no significa que las fórmulas sean correctas, o que los compañeros que están "perdiendo" estén realmente peor que tú.

Piense en usted mismo y en su vida. Piense en cómo resistiría su patrimonio ante diferentes tensiones: matrimonio, hijos, problemas médicos, pérdida de empleo, incapacidad permanente.

Además, el patrimonio neto no es igual a la producción de ingresos. Tendrá que considerar qué tipo de activos posee. $1 million in the bank might give you $ 15.000 de ingresos al año, mientras que un millón de dólares en bienes raíces residenciales de propiedad libre y clara podría arrojar varias veces esa cantidad al año.

Estar en el percentil 90 de patrimonio neto puede hacerte sentir bien, pero recuerda también que los estadounidenses en su conjunto no ahorran mucho.

Answer 2

Me gusta el trabajo del Dr. Stanley, "Deja de hacerte el rico" siendo mi favorito. Falta la ecuación anterior. Un joven de 20 años no puede tener dos años de ingresos ahorrados, y a los 50, uno debería tener un poco más de 5 veces. Escribí un breve guardar la hoja de cálculo en el que puede cargar sus números actuales, la tasa de ahorro y la tasa de rendimiento supuesta. Parte de la cuestión es cómo decidir tu objetivo final. Si empiezas asumiendo que necesitarás reemplazar el 80% de tus ingresos previos a la jubilación, necesitarás unas 20 veces tu sueldo final para poder retirar el 4% anual. eso puede parecer mucho, pero después de ajustar la seguridad social, la mayoría de la gente está en el rango de las 15 veces (es decir, necesitan ahorrar unas 15 veces su sueldo final para cuando se jubilen). La hoja de cálculo muestra que es una cifra alcanzable. Ahorrar un poco más del 10% desde el momento en que se empieza a trabajar y obtener una rentabilidad media del 8% es suficiente para alcanzar este objetivo. (Obviamente, el 8% es una suposición de un hombre, ¿quién puede decir lo que traerán los próximos 40 años?)

De una pregunta similar ¿Qué tamaño de "ahorros" deberíamos tener mi marido y yo, y a qué edad? este es un fragmento de la hoja a la que hice referencia. Ten en cuenta que es más bien para ilustrar el crecimiento por edad. Representa el número de años de ingresos ahorrados a una edad determinada. Los aumentos de ingresos tienen en cuenta la inflación. Para los números que he hecho, el ejemplo muestra a los 65 años, un ahorro de 15X los ingresos finales que debería reemplazar el 60% de los ingresos finales. La Seguridad Social presumiblemente cubrirá otro 30-40% más o menos .

EDIT - Una visita a Wolfram Alpha produjo el gráfico anterior y su correspondiente ecuación:

0.00739394x^2-0.303927x+3.44661

que, en mi opinión, aporta poco valor a la discusión. Aunque, sí muestra que el número no es una línea recta, y cualquier intento de producir un objetivo del tipo "edad menos X veces Y" va a ser engañoso. El enfoque de la hoja de cálculo, ya sea el mío o uno de tu propia creación, va a ser preciso y, lo que es más importante, va a estar ligado a tus propios números.

Answer 3

Este es un gran recurso: https://www.networthiq.com/

Puedes ver lo que valen sobre el papel muchas personas de diferentes niveles de ingresos, profesiones y edades. Muchos usuarios del sitio hacen público su perfil y dan sus mejores consejos de lo que han aprendido. Algunos hablan de sus objetivos, de algunos de los errores que cometieron en el camino y de muchos otros consejos útiles.

Le dará una idea aproximada de muchos tipos diferentes de personas y su patrimonio neto. Te mostrará algunas de sus deudas/activos y dónde los colocan. También hay gráficos con el progreso del patrimonio neto a lo largo de los años.

Answer 4

Véase también esta respuesta: Ahorro para la jubilación: ¿Cuánto es suficiente?

Uno de los problemas que plantea el examen del saldo de la inversión actual es que las fluctuaciones del mercado pueden hacer que suba o baje un 50%. Antes de ahorrar menos, yo reduciría tu saldo a la mitad y vería si todavía puedes ahorrar menos.

Además, como se menciona en la otra respuesta, hay una cuestión "ideológica" de gran alcance incrustada en cualquier "regla" sobre esto, por lo general la suposición es que usted quiere suavizar sus ingresos con el fin de gastar tanto como sea posible a lo largo de la vida, mientras que la jubilación a los 65 años. Por lo tanto, se desea adelantar los ingresos lo suficiente a través de los ahorros para jubilarse a los 65 años y seguir gastando como lo hacía antes de la jubilación.

Aunque es razonable, no es la única opción; tal vez prefiera jubilarse antes de los 65 años, o tal vez espere pasar más en la jubilación, o tal vez tenga un objetivo como dejar mucho dinero a sus hijos, o tal vez sólo piense jubilarse si queda incapacitado y, por lo demás, trabajar para siempre. Todo eso debe tenerse en cuenta, antes de dar una respuesta estándar.

Answer 5

La respuesta corta: Depende.

¿Cómo se miden los ingresos? $250k in New York City buys a very different lifestyle than $ 250k en Albany, NY, a unas 3 horas al norte de donde vivo.

¿Qué quiere hacer? ¿Quiere jubilarse cómodamente y joven? ¿O quiere llevar una vida acomodada?

No hay un punto de referencia único, porque todos estamos motivados de forma diferente.