¿Qué planes/opciones de jubilación debería elegir para una trayectoria profesional relativamente inestable?

Question

Precursor: Trabajo en la industria del software y, como tal, estoy bastante sometido a la inestabilidad masiva: posiblemente no haya demanda, y además no espero poder seguir el ritmo de la tecnología cuando tenga más de 40 años. (Estoy pensando en cambiar de carrera cuando me llegue esa inminente crisis de los 40).

Dicho esto, tengo 25 años y quiero construir un buen plan de jubilación. He oído hablar de la cuenta 401k y de la Roth IRA, pero no las entiendo muy bien. Apenas he contribuido a las cuentas 401k y $0 en la Roth IRA (lo sé, lo sé, no he sido muy bueno en esto). Me gustaría saber... ¿qué opciones hay para mí y qué puede tener sentido en mi caso?

Mi situación: Tengo 25 años, (declarando soltero en los impuestos hasta los 30+), vivo en CA, y pago una cantidad estúpidamente obscena de impuestos para una clase media de 25 años. He comenzado a tratar de poner $15k this year in my 401k (but i'm still not sure how to manage that correctly). I live fairly frugally (for CA standards) so i never try to live above my means - i can very comfortably spare $ 3k al mes (como máximo 4k) si no pongo dinero en la cuenta 401k. No gano más de 127k, es muy ligeramente por debajo de eso, por lo que puedo contribuir a Roth IRA(?). no estoy seguro de si sólo puedo hacer contribuciones parciales o no?

¿Qué haría usted en mi situación, sobre todo teniendo en cuenta que existe la posibilidad de que cambie de carrera cuando tenga 40 años? Asumir que mi salario será más o menos el mismo durante los próximos 4-6 años, si es que todavía puedo conseguir un trabajo.

Answer 1

Su plan de jubilación no debería estar necesariamente dictado por los riesgos laborales que percibe. Si se siente inseguro acerca de la longevidad de su empleo a corto plazo y de las perspectivas de su carrera profesional, es probable que se beneficie de un plan de fondos de emergencia sólido y bien pensado. Su plan de jubilación está realmente diseñado para financiar su vida después del trabajo, por lo que el consejo habitual de aportar todo lo que pueda tan pronto como pueda se aplica en ambos casos. Mientras que una cartera de jubilación bien financiada le ayudará a sentirse generalmente más seguro a largo plazo (y, en el peor de los casos, se puede utilizar antes), un buen fondo de emergencia hará más por resolver sus preocupaciones a corto plazo. Tanto la planificación de la jubilación como la del fondo de emergencia son fundamentales para un plan financiero personal completo.

Este puesto en StackExchange tiene información básica sobre tus opciones de jubilación. Teniendo en cuenta tus ingresos libres, deberías poder financiar completamente una IRA y tu 401K cada año con algo de sobra. Comprueba las comisiones de tu 401K para determinar si realmente quieres financiar por completo el 401K más allá de la aportación del empleador. Hay varias respuestas e información sobre este tema aquí . Los fondos de inversión de bajo coste son una buena opción para iniciar su cuenta IRA.

Hay muchos consejos diferentes sobre los fondos de emergencia (consulte aquí ) que van desde x meses de sueldo en ahorros hasta la planificación detallada de cada uno de tus gastos. Independientemente del método que elijas, es importante que pienses en tu tolerancia personal al riesgo y crees un plan que responda a tus necesidades personales. Es difícil vivir la vida y rendir bien en el trabajo si siempre estás preocupado por tu situación. Un buen plan de emergencia debería contribuir en gran medida a calmar esos temores.

Su preocupación por llegar a la mediana edad y quedarse obsoleto o no poder seguir el ritmo de su carrera puede ser prematura. Por supuesto, tu mente, tu cuerpo y tus capacidades cambiarán con los años, pero es muy difícil predecir dónde estarás, qué harás y si tu experiencia compensará cualquier posible disminución de tu capacidad para seguir el ritmo. Es bueno pensar en el futuro y considerar los "y si", pero ten en cuenta que esos escenarios no están predeterminados. No hay nada especial en tener 40 años que te obligue a cambiar de línea de trabajo si no quieres cambiar.