Voy a empezar un trabajo el lunes anual neto de mí en exceso de 120k. Sé que este ingreso supera el máximo de ganancias para un Roth IRA y estoy seguro de que otras cosas. Soy un completo novato cuando se trata de la jubilación de la inversión, entonces, ¿cuáles son mis opciones y cuáles son los pros y los contras de cada opción?
I archivo como Solo en mi declaración de impuestos.
Todos los datos de un único adulto en el año fiscal 2010.
Roth IRA
401K
Roth 401k
IRA tradicional y su empleador ofrece un plan de 401k
IRA tradicional y su empleador NO ofrece un plan de 401k
Así pues, aquí están sus opciones.
Si usted tiene un plan de 401k en el trabajo, usted podría max que fuera. Si usted hace cerca de $120 MIL, usted podría reducir su AGI suficiente para contribuir a una cuenta IRA Roth.
Si usted no tiene un plan de 401k en el trabajo, puede contribuir a una cuenta IRA Tradicional y deducir el $5K de su AGI de manera similar a un 401k obras.
Aparte de eso, creo que usted está buscando en invertir fuera de un plan de jubilación que significa más flexibilidad, pero ninguna ventaja fiscal.
Poner en el máximo que se puede en el plan 401(k), el límite debe ser de $16,500 tan largo como el altamente compensados normas no entran en juego. Puesto que usted no puede deducir la cuenta IRA tradicional, es una gran opción para depositar a una cuenta IRA tradicional y de inmediato convertir ese saldo a una cuenta Roth. La que te pone en $21,500/año guardado, casi el 18%. No hay nada que te detenga de invertir fuera de estas cuentas. Un buen ETF con bajos gastos, invertir en un índice bursátil (estoy pensando en ESPÍA para el S&P 500) es ideal para acumular a largo plazo.
En primer lugar, cinco de alto en el cheque de pago. Hay un par de jubilación de los temas a tratar.
401k cuestiones - En que el nivel de ingresos, usted probablemente tendrá que caer en el "Altamente Compensados de los Empleados de la categoría", lo que significa que las cosas se ponen un poco más complicado, tanto para usted y su empleador. (Enlace de Wikipedia)
IRA cuestiones - Como usted ya se dio cuenta, usted gana demasiado para abrir directamente y contribuir a una IRA Roth. Usted puede abrir una cuenta IRA Tradicional, sin embargo. Su ingreso está ya por encima del límite de deducción IRA Tradicional (rollo), así que parece que hay poco punto en la apertura de la IRA a todos.
Sin embargo, hay una manera de tomar ventaja de una cuenta Roth IRA, incluso en su nivel de ingresos. Es posible convertir una cuenta IRA Tradicional a un Roth IRA. Solía haber límites de ingresos en la capacidad para realizar la conversión, los cuales normalmente hubiera hecho esta fuera de límites para usted. A partir de 2010, el límite de ingresos es eliminado, por lo que puede hacerlo.
Básicamente, usted abra una cuenta IRA Tradicional, max, entonces convertir a un Roth. Puesto que no hay ninguna deducción de los ingresos, usted no debería tener que pagar más impuestos. (enlace)
Descargo de responsabilidad: yo nunca he probado esto, ni sé de nadie que haya, así que puede que desee investigar un poco más antes de que usted intente usted mismo.
Hay tres opciones para ti:
La otra alternativa: simplemente invertir en impuestos eficientes las inversiones.
Usted tiene limitación de los impuestos diferidos opciones fuera de su plan de retiro 401k, pero no dejes que eso te limita. Usted puede invertir en una variedad de ETFs, acciones y fondos de inversión para el crecimiento, y libre de impuestos de las inversiones como bonos municipales como la edad y la necesidad de dibujar ingresos.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
