Estrategia de ahorro para estudiantes de posgrado (gastos y ahorros mínimos)

Question

Esta pregunta ya se ha planteado en otros lugares:

• Cuenta de ahorro vs Roth 401k

• Tipos de cuenta de ahorro frente a tipos de CD frente a tipos de CD de las cuentas IRA

• ¿Se puede utilizar una cuenta IRA Roth como cuenta de ahorro?

Sin embargo, quería reformular la pregunta para un grupo demográfico diferente. Actualmente soy un estudiante de posgrado en una universidad estadounidense con un $22,000 a year stipend (August - May, summer months can pick up additional work at university or elsewhere). My monthly rent (all in) is$ 675 y mis gastos de manutención son de unos 150 dólares. Después de algunos gastos iniciales (muebles, mudanza, etc.) estoy en un ritmo estable de ahorro de ingresos.

Mi pregunta es: ¿Qué instrumentos financieros debo priorizar para maximizar el ahorro mínimo que puedo acumular en los próximos 4-5 años?

Tengo una deuda estudiantil mínima (menos de $5000) and a Vanguard Roth IRA with$ 3500. Mi cuenta de ahorros, que acaba de estabilizarse, es de unos 1000 dólares. No tengo ningún fondo de emergencia.

Soy capaz de ahorrar entre $600-$ 800 al mes hasta ahora. ¿Debería invertir todo eso en el Roth? ¿O dividirlo 50/25/25 (Roth, ahorros, fondo de emergencia)?

Se agradece cualquier idea. Puedo publicar información adicional si es necesario.

Actualizaciones de los comentarios :

¿Cuáles son sus objetivos?

Construir una estrategia de ahorro que tenga sentido para mí. No me inclino por los mercados/las finanzas, y a menudo me encuentro con sumas decentes (1k-5k) y sin embargo hago poco con ellas. Lo ideal sería salir de este programa sin deudas y con algunos ahorros acumulados.

¿Tienes familia u otros recursos a los que recurrir?

Sí, tengo la suerte de contar con recursos familiares lo suficientemente decentes por si ocurriera algo terrible.

¿Cómo está el mercado laboral en su campo de estudio?

Fuerte. Me dedico a las ciencias sociales cuantitativas y tengo experiencia en programación estadística, gestión de bases de datos y dirección de proyectos.

¿Cuál es el tipo de interés de su deuda estudiantil?

3.6%

Answer 1

Así que yo haría otra pregunta. Después de esta licenciatura, ¿qué piensa hacer?

Si tiene intención de dedicarse a la industria En cuanto a los gastos, la mayor parte la ahorraría en una cuenta de ahorro online de "alto" interés. Se utilizaría para cubrir los gastos de mudanza, o los gastos asociados al inicio del nuevo trabajo. En caso de que las cosas se tuerzan con tu plan de financiación de la educación, también podrían utilizarse para cubrir esos gastos.

Una vez que te hayas asentado en el nuevo trabajo/ubicación, utilizaría la mayor parte de los fondos para acabar con el préstamo estudiantil. Sin embargo, es probable que tus ingresos aumenten de forma tan espectacular que eclipsarás cualquier esfuerzo que hayas hecho hasta esa fecha para pagar la deuda o invertir.

No es un gran problema si quieres tirar un poco más (como 50 por mes) en cada el préstamo y ROTH. En este tipo de casos, prefiero un enfoque concentrado.

Si fueras a continuar tu educación Entonces me olvidaría sobre todo del ROTH y del préstamo si el tipo de interés es diferente. Me limitaría a ahorrar, ahorrar y ahorrar en esa misma cuenta de ahorro de alto rendimiento. De este modo, tendrás un colchón que te ayudará a completar tu educación. Si el tipo de interés no está diferenciado, yo dedicaría todos mis ahorros a pagar el préstamo, y luego a ahorrar. Si te centras, no tendrás ningún préstamo estudiantil en menos de 10 meses.

Answer 2

1) Crear un fondo de emergencia. Si te encuentras con algún gasto inesperado y no puedes pagarlo, te arriesgas a incurrir en un préstamo con altos intereses o a dañar tu puntuación de crédito, lo que podría afectar negativamente a tu futuro. Recomiendo tener suficiente dinero para cubrir al menos 6 meses de gastos (alquiler, comida, servicios públicos, gastos cotidianos). Guarde sus ahorros para emergencias en un fondo del mercado monetario que le hará ganar entre un 1% y un 2% de interés al año mientras mantiene sus ingresos líquidos.

2) Mi preferencia personal sería pagar mi deuda estudiantil, sobre todo porque no me gusta tener deudas. Pero tu tipo de interés es bastante bajo, y los pagos de los préstamos estudiantiles generalmente se pueden cancelar, así que no es absolutamente esencial. La única preocupación sería si no puedes ganar suficiente dinero para hacer los pagos requeridos, en cuyo caso tu calificación crediticia puede verse afectada.

3) Empieza a ahorrar. Saque el máximo de su Roth cada año y empiece a poner el resto en una cuenta de ahorros. Yo recomendaría invertirlo en un fondo indexado de bolsa total como VTSAX y leer sobre la inversión en acciones indexadas (personalmente me gusta "JL Collins" y "Mr. Money Mustache"). Esto debería hacerte ganar alrededor de un 10% al año.

4) Paga tu préstamo estudiantil si aún no lo has hecho.