Cuenta de ahorros vs Roth 401k

Question

¿Hay alguna razón para tener una cuenta de ahorros si usted tiene una cuenta Roth 401(k), que permite la retirada anticipada de principal? Si se agrupan juntos, no podía obtener la liquidez de una cuenta de ahorros y, si al final no tener el dinero hasta la jubilación, libre de impuestos, el crecimiento de la Roth?

Me doy cuenta de que hay algunos de los posibles beneficios psicológicos de tener dinero que no se toque hasta la jubilación, pero hay otros beneficios para mantenerlos separados?

Answer 1

Suponiendo que se retira de la cuenta de jubilación son posibles: no hay manera de volver a invertir el dinero más allá de los máximos anuales.

Asumir este escenario:

• tiene 10K en el pago de contribuciones y 5K en las ganancias.
• Recibe un golpe con el gran bill debido al daño de la tormenta a su casa.
• Pagar la reparación de la compañía, así que tire de la 10K de la caja de jubilaciones.
• Muchos meses más tarde, la compañía de seguros por último se compromete a pagar de vuelta, ahora tienes una 10K de verificación y no hay manera de poner el dinero en la cuenta de jubilación.
• Tiempo para abrir una cuenta de ahorros.

Answer 2

De acuerdo a este documento de Morgan Stanley, usted no puede retirar las contribuciones de la pena de una cuenta Roth 401k (a diferencia de una cuenta Roth IRA, donde se puede).

Hay algunas ventajas de una cuenta de ahorros:

1. Asumiendo que su Roth está invertido en acciones y/o bonos, puede perder valor. Si el mercado va hacia abajo en el momento en el que usted necesita para dibujar en sus "ahorros", puede que termines de tomar un gran bocado de su jubilación. Para un fondo de emergencia, una cuenta de ahorros es más seguro ya que no se puede perder (nominal) valor.

2. Una cuenta de ahorros es normalmente asegurados por la FDIC, así que usted puede recuperar su dinero (hasta un límite), incluso si el banco quiebra. Aunque esto es poco probable, aún así es bueno saber que la protección es la que hay

3. Es posible que el tratamiento fiscal de las cuentas Roth Ira/401k puede cambiar en el futuro. Si usted pone todos sus ahorros los huevos en la Roth cesta y, a continuación, los cambios de la ley, de manera que se aplica una penalización, que están bloqueadas para la recuperación de sus "ahorros" sin penalización. (Teóricamente, es posible que una ley también podría ser aprobado para imponer sanciones a los retiros de las cuentas de ahorro, pero esto es obviamente una más remota posibilidad.)

Answer 3

Si usted no se va a usar una cuenta Roth IRA para otros fines (como la jubilación), y luego seguir adelante.

• El dinero aportado a una cuenta de ahorros o una cuenta Roth IRA le han sido gravados a las tres de la tasa de impuesto marginal cuando su ganado el dinero.
• Ahorros crecerán a una tasa de interés de 1.0% en el mejor de los, menos del 25% (o lo que su tasa de impuesto marginal es). En una IRA Roth, usted está penalizado si usted retira más que el director. Todas las ganancias en una cuenta Roth IRA en la inversión no será accesible sin penalización hasta la edad de 59.5. La Roth IRA puede perder su valor si los valores no están libres de riesgo. También puede abrir una cuenta Roth IRA que utiliza certificados de depósitos a crecer en valor. Esto es esencialmente libre de impuestos de la cuenta de ahorros con $5500/año límite de aportación y un límite de retirada con los ingresos que son accesibles en la jubilación.

A menos que usted ahorre lo suficiente para el máximo de su 401k contribuciones ($17,500) a través de su cuenta Roth IRA ($5500) libre de impuestos de una cuenta de ahorros o de inversión personal cuenta parece una buena idea.