¿Se puede utilizar una cuenta IRA Roth como cuenta de ahorro?

Question

Si lo que tengo entendido es correcto, puedes sacar tus aportaciones de tu Roth IRA cuando quieras sin pagar ninguna penalización.

Si esto es cierto, aparte del límite que se puede aportar cada año, ¿cuál es una buena razón para no utilizarla como una cuenta de ahorro que gana una mayor rentabilidad libre de impuestos (aunque no se pueda acceder a ella hasta la jubilación), mientras que las cuentas de ahorro normales no ganan hoy prácticamente nada?

Answer 1

Parece una mala idea. La IRA se basa en el poder de la capitalización. Eliminar las contribuciones perjudicará sus ahorros para la jubilación, y usted nunca ser capaz de inventarlo.

En cambio, considere las inversiones libres de impuestos. Bonos estatales, bonos federales, bonos municipales, etc. Por ejemplo, yo invierto en un fondo de bonos municipales de California que me proporciona unos ingresos por dividendos de entre el 3% y el 4% anual, completamente libres de impuestos. Además - hay una apreciación del capital de sus participaciones en el fondo. Hay riesgos, por supuesto, por ejemplo, los cambios en los tipos de interés afectarán a los rendimientos y a la revalorización del capital, así que consulte con alguien experto en esta área (o haga otra pregunta aquí, para lo básico). Esto le dará el mismo resultado que espera de su truco Roth IRA, sin dañar su potencial de ahorro para la jubilación.

Answer 2

(Para que quede claro, las cuentas IRA son sólo envoltorios, y pueden contener una gran variedad de inversiones. Me limito a la configuración habitual de inversión en el mercado de valores).

1. Una vez que retira el dinero, no puede volver a colocarlo; el dinero sigue contando para el límite de depósito anual.
2. Puede haber problemas con el tiempo necesario para trasladar el dinero de la cuenta IRA a una forma que pueda gastar directamente.
3. Las acciones pueden bajar.

Digamos que tienes 5.000 dólares en ahorros, como fondo de emergencia. De la parte superior de mi cabeza, poner parte de ella en una IRA Roth podría ser contraproducente de las siguientes maneras:

1. Tienes una emergencia y tardas unos días en pasar el dinero a tu cuenta corriente para gastarlo, cuando necesitas el dinero ahora.
2. Tienes una emergencia, y el mercado de valores no está en buena forma ese día. Retiras tu dinero de todos modos porque no tienes otra opción, pero aun así pierdes un montón de dinero.

El principio básico es que el mercado de valores no es un buen lugar para almacenar el dinero de emergencia, que debe estar asegurado contra pérdidas y ser accesible inmediatamente. Sin embargo, una vez que esté satisfecho con su nivel de efectivo para emergencias, las cuentas de inversión con ventajas fiscales son un siguiente paso razonable.