Vivir a corto plazo (3 o 4 años). ¿Me conviene alquilar, pedir una hipoteca a 15 años o una hipoteca a 30 años?

Question

Me acabo de mudar a una nueva ciudad y actualmente estoy alquilando un apartamento por 575 dólares al mes. Conseguí un trabajo a tiempo completo por lo que ahora puedo permitirme más, así que estaba pensando en comprar una propiedad. Espero vivir en la zona durante unos 3 o 4 años, lo que me hace pensar que el alquiler podría no ser la mejor respuesta. Estoy buscando una casa alrededor del rango de 100k-125k.

Quiero recalcar que no busco un hogar sólo por tenerlo. Estoy buscando la opción que me dé el mejor rendimiento financiero. Mi plan es comprar una casa barata en condiciones inferiores a la media y arreglarla para aumentar su valor. (Con suerte, al menos un 10%)

¿Es mejor obtener un préstamo a 15 años para obtener más capital, obtener uno a 30 años (teniendo en cuenta la inflación) y alquilar la propiedad después de mudarme, o simplemente alquilar el mismo apartamento?

Answer 1

Espero vivir en la zona durante unos 3 o 4 años, lo que me hace pensar que el alquiler podría no ser la mejor respuesta.

El umbral aquí es de cinco años. Así que si esto fuera todo, sería mejor alquilar. La razón es que en cinco años, los costes de cierre se comerán todo tu patrimonio.

Mi plan es comprar una casa barata en condiciones inferiores a la media y arreglarla para aumentar su valor.

Así que compra una casa. Mejórala. Viva en ella. Luego véndala (vuélvala). Esto podría funcionar, incluso si el plazo de tres a cuatro años es inferior al umbral de cinco años. Esto se debe a que el mayor precio de venta puede compensar las pérdidas por los costes de cierre.

Esta es la situación para la que está diseñada una hipoteca de tipo variable a cinco años con un pago global al final.

Algunas cuestiones a tener en cuenta:

1. ¿Tienes alguna experiencia en esto? Es muy posible perder dinero debido a la selección de la casa equivocada, a la realización de cambios erróneos o a la contratación del contratista equivocado. En general, yo no recomendaría este enfoque a menos que piense hacerlo repetidamente. La razón es que si algo sale mal, es una experiencia de aprendizaje para alguien que hace esto repetidamente. Pero es un golpe financiero importante para ninguna ganancia para alguien que sólo hace esto una vez.

2. ¿Está seguro de que el mercado local dentro de tres o cuatro años será tan bueno como el actual? Por ejemplo, si hubiera hecho esto en Miami o Las Vegas en 2006, su propiedad probablemente habría perdido la mitad de su valor si intentara venderla en 2009.

3. ¿Qué harás si pierdes tu trabajo? Si alquilas, el peor caso es romper el contrato. Pero si eres propietario, puede que te veas obligado a pagar la hipoteca de una vivienda en la que no vive nadie (por ejemplo, si te trasladas a otra ciudad para conseguir otro trabajo).

Es posible obtener muy buenos rendimientos con este tipo de plan. Pero también es posible sufrir grandes pérdidas. Ese riesgo es parte de la razón por la que las ganancias potenciales son altas.

Answer 2

Estoy buscando la opción que me dé el mejor rendimiento financiero.

Una hipoteca a 15 años le ofrece mayor rentabilidad que una a 30 años porque el tipo de interés es más bajo. Pagar el principal más rápido será más o menos un lavado ya que usted planea vender en 3-4 años.

En cualquiera de los dos casos, debe tener al menos un 20% de pago inicial para evitar el Seguro Hipotecario Privado, que es un gasto importante. Si usted no Si tienes eso, entonces podría ser mejor alquilar incluso durante 3-4 años mientras ahorras un pago inicial.

Answer 3

Si sólo fueras a vivir allí, los costes de cierre se comerían cualquier posible beneficio.

Pero tu plan es darle la vuelta. Por lo tanto, es una propuesta de negocio que es fundamentalmente diferente de cualquier otra parte de su pregunta.

Y flippers, creo, por lo general obtener ARMs, tienen experiencia de bricolaje, y tratar de comprar y vender FSBO para eliminar los gastos de agente inmobiliario.