Sé que esto difiere de un país a otro, de una persona a otra (dependiendo de la cantidad que ya tenga ahorrada), pero tengo curiosidad por el ejemplo más sencillo.
Digamos que tengo poco o nada de dinero.
Sí que puedo:
¿Cuál es generalmente la mejor opción (desde el punto de vista financiero)?
Probablemente no haya una respuesta sencilla, pero es justo decir que hay tiempos malos para comprar, y tiempos mejores. Si miras una casa y ves que el alquiler es más que el pago de la hipoteca, puede ser el momento de considerar la compra. Ahora mismo, el mercado está deprimido, pero si compras y piensas quedarte en él, sin importarte si baja porque piensas estar allí a largo plazo, puede que encuentres una gran oferta. A largo plazo, la vivienda se equipara a la inflación. Parece una locura, pero. Incluso dentro de la burbuja, si se considera la vivienda en términos de pago de la hipoteca al tipo fijo de 30 años vigente y se convierte el pago en horas necesarias de trabajo para hacer el pago, la burbuja de 2005 nunca lo fue. Al menos no en la media. Con el tipo de interés actual, inferior al 5%, la hipoteca le costará un 3,75% después de impuestos. Y suponiendo una tasa de inflación a largo plazo del 3%, menos del 1%. Tienes gastos, seguro, el impuesto sobre la propiedad, el mantenimiento, etc, pero si arreglas la hipoteca, la inflación se la comerá, y al final se acabó. En el momento de la jubilación, prefiero una casa pagada a unos alquileres crecientes en cualquier momento.
Acabo de leer todas las respuestas a esta pregunta y hay un punto importante que nadie ha mencionado todavía:
A menudo, comprar una casa es realmente más barato que alquilar la misma casa.
Estoy buscando por mi zona (suburbios de Chicago, IL) en 2017 y veo algunas casas que están tanto en venta como en alquiler, lo que facilita la comparación. Si compro la casa con $0 down (you can't actually put $ Si no hay ningún pago inicial, pero hace que la comparación numérica sea más precisa), mi pago mensual, incluyendo la hipoteca (P+I), los impuestos, el seguro y la comunidad de propietarios, sigue siendo 400 dólares menos que el pago mensual del alquiler. Así que, además de las ventajas fiscales de poseer una casa, el precio fijo que te ayuda en una economía que experimenta inflación y el capital acumulado, puedes incluso tener un flujo de caja extra. Si estaba en la valla cuando habría tenido que pagar más al mes para comprar, debería ser una obviedad comprar si su coste mensual es menor. De la pregunta original:
Obtener un préstamo y comprar una casa, o
Puedo vivir el resto de mi vida de alquiler y ahorrar el dinero extra (invirtiendo y demás).
Bueno, es posible que puedas comprar una casa y ahorre aún más dinero que si alquilas. Por supuesto, esto depende en gran medida de su ubicación.
Un factor importante que no has mencionado son los costes asociados a la propiedad de una vivienda. Por ejemplo, cada 10 / 15 años hay que sustituir la unidad de aire acondicionado ( $5k) and what about replacing a roof (depends on size, but could be $ 10k)? Por no mencionar el pago de un par de miles anuales de impuestos sobre la propiedad. Al alquilar, nunca tienes que preocuparte por ninguno de estos tres.....
"¿Cuál es generalmente la mejor opción (desde el punto de vista financiero)?"
Invertir. Si puede obtener un rendimiento del 7-8% (menos que el rendimiento histórico del S&P 500) sobre su dinero en el transcurso de 25 años, esto superará la compra de una propiedad personal. Si quieres tener una casa por otra razón aparte de los beneficios financieros, entonces compra una casa. Si gana un 7-8% sobre su dinero, es muy probable que no, porque los inversores son propensos a actuar emocionalmente.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
