¿Es común en Estados Unidos no pagar las facturas médicas?

Question

Contexto: Como extranjero en Estados Unidos durante unos meses, me pregunto cómo reaccionar con respecto a las facturas médicas. En efecto, he tenido que ir al hospital y he recibido facturas médicas. Sorprendentemente, algunos de mis colegas me dijeron en sustancia:

No te preocupes por estas facturas, no tienes que pagarlas, nadie lo hace aquí .

(Debo aclarar que se trata de miembros adinerados de alto nivel, que pueden permitirse pagar estas facturas).
Más recientemente, me he pegado a este comentario que me provocó y me llevó a plantear esta pregunta. Este comentario dice globalmente:

algunos proveedores de servicios médicos [...] calculan lo que usted debe, y eso es lo que exigen (o en el mejor de los casos, simplemente pedir ) [El subrayado es mío].

A mi entender, esto implica que algunos no son siempre requerido para pagar estas facturas.

En cuanto a mi experiencia, sin embargo me considero obligado por los gastos que hago, y por tanto pago lo que debo. Por lo tanto, he pagado las facturas médicas mencionadas anteriormente. (P.-S.: las he pagado en su totalidad, ya que el seguro de mi país de origen me reembolsa los gastos a posteriori).

Pregunta: ¿Es común en los Estados Unidos no pagar las facturas médicas? ¿O he entendido mal lo que se ha dicho?

Answer 1

¿Es común en Estados Unidos no pagar las facturas médicas?

Desde luego que no. Lo que algunos puede sin embargo, es no pagarlas inmediatamente, con la intención de negociarlas a la baja o conseguir su cancelación. También puedes ver si hay un descuento por pagar inmediatamente; yo he tenido un éxito moderado con esto, pero fue durante una época en la que no pudo pagarlos todos inmediatamente, así que estaba más bien tratando de averiguar cuáles pagar primero en lugar de regatear.

El riesgo obvio es que vayan a una agencia de cobros y se reporten como deuda impagada a tu crédito. Sin embargo, estoy contigo: es un servicio que recibiste y debe ser pagado.

Debo precisar que se trata de miembros adinerados de alto nivel, que pueden permitirse pagar estas facturas.

¿Está seguro de que tienen ¿Grandes facturas médicas? Supongo que es posible que tengan recursos que puedan negociarlas en su nombre, o que no les importe el impacto en su puntuación de crédito. Pero decir que "nadie lo hace aquí" parece ridículo.

Answer 2

Además de las buenas respuestas que ya se han dado, quiero señalar que muchos (¿la mayoría?) de los proveedores se encargarán de presentar su reclamación al seguro médico para ti aunque en realidad es su responsabilidad.

Así es como pueden surgir las facturas médicas "que no tienes que pagar":

1. ir al médico. Se deben 100 dólares a la consulta.
2. el personal del médico presenta la documentación necesaria a su seguro
3. Llega el fin de mes y las facturas se generan automáticamente. Como el seguro aún no ha respondido, tu saldo sigue siendo de 100 dólares. (Ten en cuenta que es posible que el ciclo de este paso dure un par de meses, dependiendo de tu proveedor de seguros).
4. el día 15 (por elegir una fecha al azar) el seguro paga la parte que considera oportuna. Su saldo es ahora de 0 dólares*.
5. Llega el fin de mes y las facturas se generan automáticamente. Has recibido un extracto de "Saldo a 0".

* Es posible que su saldo sea $4, or $ 20, o $65, or even still $ 100 dependiendo de su plan de seguro particular. Lo que quede en este paso es lo que usted paga.

Answer 3

En esta pregunta (y en la respuesta) hay algunas cuestiones exclusivamente estadounidenses, pero también algunos principios generales.

1. En general, la mayoría de los estadounidenses están cubiertos por algún tipo de seguro médico. Uno de los efectos de esto es que el verdadero coste de los procedimientos médicos se oculta al consumidor. En cambio, el coste del seguro y el coste del procedimiento están completamente desconectados.
2. Hay dos conceptos relacionados que no deben confundirse: los que están able pagar, frente a los que son dispuesto para pagar. Por ejemplo, las agencias de crédito ofrecen ahora productos para calcular las puntuaciones de "propensión al pago", es decir, la probabilidad de que esta persona pague sus facturas. Algunos proveedores incluso consultan estos servicios por adelantado - junto con la autorización previa al servicio o las comprobaciones de elegibilidad - para intentar asegurarse de que recibirán el pago por los servicios que prestan, antes de prestar el servicio.
   1. Hay muchos que están dispuestos a pagar pero no pueden hacerlo.
   2. También hay muchos que pueden pagar pero no están dispuestos a hacerlo.
   3. Según mi experiencia, hay más estadounidenses que quieren pero no pueden que los que pueden pero no quieren.
   4. La mayoría de los estadounidenses son capaces y están dispuestos.
3. En el caso de tus amigos que te aconsejaron que "los americanos no tienen que pagar esas facturas", tampoco lo son:
   1. Vagabundos (pueden, pero no quieren)
   2. Están cubiertos por el seguro y han desvinculado el coste de los procedimientos del coste del seguro (pueden y quieren, más o menos)
   3. Pobre (dispuesto, pero no capaz) - parece poco probable, dada su descripción
   4. Negociar, directa o indirectamente, con el proveedor y haber olvidado mencionar esto como una alternativa (capaz y dispuesto, más o menos) - también parece poco probable, dada su descripción

En cuanto al comentario que has citado, el contexto (algunos de los cuales has excluido) necesita algunas aclaraciones.

• Se habla principalmente de copago o de franquicia. ("cogen tu seguro, calculan lo que deberás...") Hay muchos factores que entran en juego.
  • Los copagos son un cargo fijo determinado por su compañía de seguros, que usted paga por cada visita. Muchos planes de seguro tienen copagos en el $20 to $ 50 euros. Puede tratarse de una tarifa inicial, o el proveedor puede facturarle a usted.
  • La franquicia es una cantidad que pagará de su bolsillo durante todo el año. Si es enero, probablemente acabará pagando una gran parte del coste del servicio. Si es diciembre, y ya has pagado la totalidad de la franquicia, la compañía de seguros paga en su lugar. Las franquicias bajas significan que pagas menos de tu bolsillo, pero el seguro es más caro, y viceversa.
  • La compañía de seguros tendrá tarifas prenegociadas para determinados servicios o negociará con el proveedor. (Estoy pasando por alto algunos aspectos importantes, como el hecho de estar dentro de la red, etc.)
  • Si el proveedor presenta una reclamación, la compañía de seguros suele responder con una tarifa negociada. Esta tarifa negociada será la base de su deducible y de su pago. Por ejemplo, digamos que presentan una reclamación por $200. The insurance company responds, "According to our pre-negotiated agreement, you may only claim $ 160 por ese servicio". Su copago es $20, and you've met your deductible. The insurance company pays $ 140, y el proveedor le factura $20. On the other hand, if you had not met your deductible, depending on the terms of your insurance, you might be billed the full $ 160 (pero nunca los 200 dólares) o un gran porcentaje de ellos.
• Lo más probable es que si el proveedor le exige que pague por adelantado antes de recibir el servicio, eso significa que probablemente ha incurrido en uno de los factores de propensión al pago, como el hecho de no haber pagado por los servicios médicos en el pasado.
• Suponiendo que tenga un seguro, el copago sería el cargo inicial más probable.
• Si lo hace no tiene seguro, aún puede negociar con el proveedor. Probablemente no consigas un trato tan bueno, pero puede que estén dispuestos a aceptar un plan de pagos, a condonar ciertos cargos, etc. No olvides que ellos también quieren seguir en el negocio, así que prefieren cobrar a lo largo de 6 o 12 meses a que tú no pagues nunca o, peor aún (desde el punto de vista comercial), no utilices nunca su servicio.

Answer 4

¿Es común en Estados Unidos no pagar las facturas médicas? ¿O he entendido mal lo que se ha dicho?

Me siento cómodo diciendo que la mayoría de las personas que cara Las facturas médicas no las pagan. Son incapaces. Si fueran capaces, habrían contratado un seguro médico. En Estados Unidos, algo así como el 55% de las personas no tienen ni siquiera 500 dólares de ahorros, así que cuando llega una gran factura médica, especialmente además de las horas de trabajo perdidas, no tienen muchas opciones.

Los hospitales están tratando de estafarlos

Los hospitales cobran precios razonables a las compañías de seguros y a Medicare. Estas tarifas se negocian por adelantado y reflejan los costes reales del hospital. Esto se denomina "habitual, razonable y acostumbrado".

Los hospitales cobran a los no asegurados un "precio en metálico" exagerado y criminalmente escandaloso. Por ejemplo, cuando Medicare pagaba alrededor de $175 for an ambulance ride, a friend was billed $ 1100 para el exactamente lo mismo . El hospital tiene como objetivo asustar al paciente (¡sin importarle nada lo que eso suponga para su salud!) Mundo perfecto, el paciente les paga el $1100 instead of paying their rent. If the patient puts up a fight, they hope to haggle them down to something like $ 400, recuerda que realmente cuesta 175 dólares .

Esta táctica es un enorme centro de beneficios para los hospitales, incluso los de "caridad", y se sienten justificados porque muchos no asegurados no pagan nada (el hospital los considera "morosos".) Bueno, los pacientes no pagan porque los precios en efectivo son inalcanzables, así que simplemente se rinden.

De todos modos, tus amigos tienen razón, ni se te ocurra pagar esas cantidades de facturación en efectivo. Investiga y averigua lo que paga Medicare, ofrece el 60% de que y regatear al 100%. Y duerme tranquilo sabiendo que has pagado lo justo.

No todos los servicios están tan sobrevalorados como mi ejemplo, pero la mayoría son al menos un 50% demasiado altos.

O puede que hayas entendido mal lo que han dicho

El hospital te envía todas las facturas como una formalidad, incluso mientras las presentan a tu compañía de seguros. Y luego la compañía de seguros suele pagarlas, por lo que es correcto "no pagar esa factura".

Muchos consultorios médicos consultarán a su compañía de seguros incluso antes de que salga de la consulta, y le pedirán que pague inmediatamente cualquier cosa que el seguro no cubra. Por ejemplo, suelen tener "copagos" en los que tú pagas 20 dólares y ellos el resto.

Para que quede claro: si su compañía de seguros negocia una tarifa con el hospital, digamos 185 dólares por el viaje en ambulancia, ese es su precio a la que tiene derecho como afiliado a ese sistema de seguros.

Sí, es así de complicado

Mucha gente se gana la vida con la ineficacia de los seguros médicos y la facturación. Su poder político es la razón por la que a Estados Unidos le resulta tan difícil instalar un sistema más sencillo (o incluso sustituir el Obamacare en un entorno político ideal). También es una gran parte de por qué Estados Unidos gasta el 18% del PIB en sanidad en lugar del 7-11% como nuestros pares europeos que no tienen que contabilizar cada gasa o refacturar a múltiples aseguradoras. Resolver "quién paga" sería costoso incluso si todos pagaran.

Answer 5

¿Es común en Estados Unidos no pagar las facturas médicas? ¿O he entendido mal lo que se ha dicho?

Definitivamente ha habido un malentendido como es no que es común que la gente no pague las facturas médicas. Sí, hay quienes no pueden pagarlas, y eso contribuye a aumentar los precios, pero en general la gente paga.

Creo que hay un aspecto que no ha sido cubierto por las otras dos respuestas. Lo que es común, al menos en mi experiencia, es que los proveedores de servicios médicos (es decir, los médicos, los hospitales, la radiología, etc.) son mucho más probable que trabajen con usted en el establecimiento de un plan de pagos que los servicios públicos, las compañías de tarjetas de crédito, los bancos, etc. Esto es diferente a aplazar el pago con la esperanza de negociar una reducción del pago. Hablo de pagar la cantidad total, pero en varios pagos, y sin una penalización por pagar en varios pagos. Y normalmente te preguntarán qué puedes pagar. Si puedes pagar 50 dólares al mes, es probable que eso funcione. E incluso si hago eso y llamo para pagar la cantidad mensual, me preguntarán si voy a pagar eso o alguna otra cantidad (incluso menor). Además, si me salto un mes (normalmente por olvido, no intencionadamente) tampoco hay ningún cargo adicional. Esto no cubre a TODOS los proveedores, pero hasta ahora ha sido consistente en todos los que he utilizado. Sospecho que esto es a lo que se referían tus colegas.