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Debería Fondos de Emergencia se Utiliza para poco Frecuentes, pero es Probable que, los Gastos?

Dicen que romper no mensual de los costos en las tres categorías siguientes.

  • Alto nivel de previsibilidad: Esto incluye cambios de aceite que puede de ser necesario cada 2 a 4 meses dependiendo del uso, seguro de coche (si pago cada 6 meses), la matriculación de vehículos, etc.
  • Nivel medio de previsibilidad: Hay algunos gastos que uno puede razonable asumir que va a ocurrir con mucha frecuencia. Por ejemplo, reparaciones de automóviles, reparaciones del hogar, o incluso las visitas al médico durante la temporada de gripe.
  • Bajo nivel de previsibilidad: Por ejemplo, la pérdida de un empleo, significativo de gastos médicos, etc.

A cuál de estas categorías son fondos de emergencia destinado a cubrir?

Creo que es bastante claro que un alto grado de previsibilidad de los costos no deben utilizar los fondos de emergencia, mientras que un bajo nivel de previsibilidad debe. Pero el nivel medio de la previsibilidad de los costos parecen diferentes, y me ha dejado pensando lo general, es definido como una "emergencia". Mientras que usted no sabe cuando estos costos se producen y cuánto pueden llegar a ser, se podría idear algunas bastante buenas reglas de pulgar sobre la frecuencia y el costo. Dice que sabe de 2007 Volvo debería tener un costo de reparación promedio de $100 por mes. Conceptualmente se podría ahorrar $100 cada mes y cuando su coche se rompe, no tiene que pasar ningún fondos de emergencia en la reparación. Está haciendo esto "doble ahorro" y no se recomienda si usted ya tiene 6 mes fondo de emergencia ahorrado?

Nota: esta es una pregunta sobre cómo ahorrar dinero para los gastos. No es una pregunta acerca de si usted debe gastar el dinero del fondo de emergencia para arreglar un coche cuando usted no tiene dinero reservado.

47voto

Grzenio Puntos 16802

A cuál de estas categorías son fondos de emergencia destinado a cubrir?

Fondos de emergencia son para emergencias, que para mí significa que los gastos no anticipados y no puede ser cubierto fuera de lo "normal" de flujo de efectivo. Cambios de aceite no son una "emergencia" y debe ser una parte normal de su presupuesto. Coche/reparaciones del hogar y las visitas al médico puede ser una situación de emergencia, dependiendo de la gravedad y la urgencia (por ejemplo, necesito arreglar esto ahora o puedo ahorrar y solucionarlo?)

Para conocer, predecible gastos que son poco frecuentes (Navidad, cumpleaños, seguros de coche, seguros de hogar/impuestos si no es parte de su pago de la hipoteca), yo uso una cuenta de depósito de garantía. Tengo que calcular cuánto voy a necesitar para todas esas cosas reunidas a lo largo del año y dejar de lado una cantidad fija cada cheque de pago para asegurarse de que tuviera lo suficiente para cubrir cada elemento. Usted podría hacer algo similar para los menores de visitas al médico, reparaciones de automóviles, etc. La estimación de cuánto podría gastar y dejar de lado un poco de dinero cada mes. Si usted encuentra que usted está gastando más de lo que pensaba, sólo aumentar la cantidad. Usted puede utilizar sobres para cada tipo de gasto, tener una cuenta de cheques para aquellos, cualquiera que sea. El punto es que para ponerlo de lado y asegúrese de que tiene suficiente cantidad para cubrir sus gastos conocidos.

El punto entero de un fondo de emergencia es ser capaz de pagar dinero en efectivo para emergencias en lugar de pedir préstamos para pagar y el manejo de intereses, cargos por pagos atrasados, etc.

16voto

tobes Puntos 19

El concepto de fondo de emergencia es una cuestión de opinión. Puedo decirles que el consenso es que uno debe tener de 6 a 9 meses el valor de los gastos de mantener como efectivo líquido. Este está destinado a cubrir, literalmente, todos los proyectos de ley que pueden surgir durante ese tiempo.

Eso es un montón de dinero. Hay niveles de ahorro que son tímidos a la hora de esto, pero sigue siendo responsable. No es suficiente para cubrir demasiado en caso de pérdida de empleo, pero lo suficiente para cubrir el roto de la transmisión, el calentador de agua roto, etc. esto es aún más de lo que muchas personas han ahorrado, pero es un objetivo que vale la pena.

La visita al médico es probablemente el nivel más bajo. Incluso sin seguro, la visita a la clínica debe ser menos de $200, y esto no debería causar que usted tenga que llevar esa cantidad más allá del momento en que el proyecto de ley que viene.

El punto que no debe ser ignorado es que si usted le debe dinero al 18% en una tarjeta de crédito, el fondo de emergencia es que te cueste dinero, y es un poco desacertado. Me gustaría enviar cada centavo que podía a la tasa más alta de la tarjeta y no tiene más de unos pocos cientos de $$ líquido hasta que las cartas estaban en cero.

Última - $5K, $10K en la cuenta de emergencia es grande, a menos que usted es anterior igualado 401(k) de dólares para hacerlo. Todo es sólo mi opinión. Otros aquí a quien yo respeto puede estar en desacuerdo con las partes de mi respuesta, y ellos estarían en lo correcto.

Editar - en Relación con el consenso de los 6-9 meses sugiero -

De Investopedia -

"...el uso de los conservadores de la recomendación para el calcetín de distancia de ocho meses de el valor de los gastos de vivienda...."

En el artículo se apoyan fuertemente mi rango por el hecho de que la cites consenso, sin embargo, no está de acuerdo con ella.

De Dinero Por Debajo De 30

El más difícil clasificar su capacidad para encontrar un nuevo puesto de trabajo, más le sugerimos guardar hasta un año de los gastos si usted piensa que su ingreso será muy difícil de reemplazar.

Desde Bank of America

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Yo no tengo ningún problema con los cómodos con menos. Una renta de doble pareja que es el ahorro de un 30% de sus ingresos, muy bien puede sobrevivir una persona la pérdida de un puesto de trabajo sin necesidad de aprovechar los ahorros, y cualquier "emergencia" gasto puede venir a partir del próximo mes de renta. Que la pareja sólo puede necesitar de este mes las facturas en su cuenta de cheques.

11voto

marzagao Puntos 1701

Para mí, el fondo de emergencia está destinado a cubrir inesperado, pero los gastos necesarios que no tenía presupuesto para. El fondo de emergencia me permite pagar por estas cosas sin entrar en la deuda.

Digamos que mi auto se descompone, y yo no tengo ningún dinero en mi presupuesto para la fijación de ella. Realmente necesito para obtener mi coche fija, por lo que me gasto el dinero de mi fondo de emergencia.

Sin embargo, los automóviles se descomponen de forma periódica. Si yo estaba haciendo un mejor trabajo con mi presupuesto, me gustaría destinar algo de dinero cada mes en una "reparación de coches/mantenimiento de la categoría". (De hecho, yo realmente hacer esto). Con mi software de presupuestos, puedo ver cuánto me he gastado en reparaciones de automóviles durante el pasado año, y el presupuesto una cantidad mensual para gastos de reparación de automóviles. Incluso si yo hago esto, yo podría terminar corto si estoy de mala suerte. Fondo de emergencia para el rescate!

Si estoy de presupuestos correctamente, yo no pago las facturas de este fondo, como los que se espera que los gastos. Seguros de coche, seguros de vida, y de impuestos a la propiedad son todos los proyectos de ley que vienen en una base regular, y dejo de lado el dinero para cada uno de estos cada mes, de modo que cuando llegue la factura, tengo el dinero listo para ir.

El tamaño recomendado de un fondo de emergencia es generalmente aparecen como "de 3 a 6 meses de gastos." Sin embargo, eso es sólo una guía aproximada. Mientras que usted consigue mejor con su presupuesto, usted podría encontrar que usted tiene una menor probabilidad de que lo necesita, y usted puede dejar que su fondo de emergencia de otoño para el extremo inferior del rango de pauta. El tamaño de mi propio fondo de emergencia es en el extremo inferior de esta escala. Y si tengo una verdadera crisis (es decir, desempleo prolongado, familiares severos eventos médicos), puedo "robar" una de mis otros fondos de ahorro, como mi coche de sustitución fondo, de fondo de vacaciones, etc.

No tenga miedo de pasar tu fondo de emergencia de dinero si usted lo necesita. Si usted tiene un inesperado y los gastos necesarios que no ha presupuestado para el uso, el fondo de emergencia de dinero. Sin embargo, su objetivo debe ser llegar al punto donde usted nunca tendrá que utilizar, porque no se tienen suficientemente en cuenta todos los gastos en que razonablemente puede esperar en el futuro.

3voto

Deb Puntos 6

Si usted piensa acerca de ello, es un bote grande de dinero. La idea detrás de un "fondo de emergencia" es que usted quiere asegurarse de que su vida financiera ha estabilidad: no va a ser de repente se maneja en la red, por debajo de $0. Mientras eso no suceda, usted puede averiguar cómo vivir tu vida como quieras.

La razón por la que aparte de un "fondo de emergencia" es simplificar la toma de decisiones. En teoría, cada compra que usted haga debe incluir un examen del modo en que desestabiliza a usted. Cada $100 que gasta en la tienda de comestibles es de $100, usted no será capaz de llevar a soportar si te despidieron o tener un accidente grave. En la práctica, esto sería una terrible manera de pensar acerca de las cosas. Usted no sabe lo emergencias puede golpear, ni cuando se va a golpear. Es por eso que son una "emergencia". Si tuviera que pensar en ellos todo el tiempo, sería horrible! Acabaría simplemente no pensar en él, como la mayoría de la gente) y, a continuación, la emergencia de golpes cuando usted no tiene suficiente dinero para mantenerse solvente.

El propósito de un "fondo de emergencia" es para ayudar a tomar estas decisiones sea más fácil. Si usted tiene el dinero reservado para "emergencias", que usted sólo tiene que pensar en cada ahora y entonces, usted puede tomar las decisiones en el resto de su vida financiera, sin demasiada preocupación por ellos. Usted no tiene que preocuparse acerca de los $100 en los alimentos porque están seguros de que en caso de una emergencia éxitos que $100 no ser la gota que colmó el vaso, porque se tienen reservas para dibujar sobre ellas.

Así que usted debe definir un "fondo de emergencia" en un camino que es el más útil para usted a permanecer estable y solvente, sin tener que preocuparnos por mucho. Para la mayoría de las personas, los criterios para tocar ese fondo es muy alto, porque el objetivo es no tener que pensar en todo lo que mucho. Si usted quisiera, usted puede sentirse libre para englobar aquellos "medio previsibilidad" elementos en el fondo de emergencia, pero sólo significa que usted tiene que gastar más tiempo y esfuerzo a pensar sobre el estado del fondo. Cada medio de previsibilidad de la compra tiene que venir con el proceso de pensamiento de "¿cuál es el estado del fondo de emergencia? Podría esta compra de manera significativa desestabilizar mi capacidad para manejar situaciones de emergencia?" Su fondo de emergencia podría yo-yo en estas compras extra, lo que podría obligar a pensar sobre el estado de su fondo de emergencia para las compras normales. Eso sería malo.

Diferentes personas puede ser que desee pensar acerca de las cosas de diferentes maneras. Soy un gran cuadro chico, así que prefiero pensar en todos mis bienes, como una gran cuenta cuando me hacen un montón de mis decisiones. Mi esposa, por otro lado, prefiere no tener que pensar de esa manera cuando hace sus compras. Para ella, tener un muy discreto "fondo de emergencia" tiene un gran valor. Para mí, tiene menos. Así que cuando miro a las finanzas, elijo a tanto alzado de los fondos de emergencia en, digamos, con los fondos que volver a hacer nuestro patio trasero (algo que estamos mirando haciendo en los próximos 2 a 5 años). Para mí, que es la forma más natural para lidiar con el análisis de los riesgos -- tengo que ser consciente de cómo patio de compras interactuar con nuestra red de seguridad. Mi esposa prefiere mantener los fondos separados en su cabeza, de modo que ella puede mirar en cómo gastar el dinero en el patio trasero, sin pensar en cómo afecta a nuestro emergencia de preparación. Mientras complicado, es muestra de que incluso dentro de un hogar, es posible pensar acerca de los fondos de emergencia de dos maneras diferentes. (hace un mínimo de dolores de cabeza, aunque un poco justo de teneduría de libros)

Para definir el "fondo de emergencia" sin embargo se adapte a usted y su vida mejor. Sin embargo, en la práctica, la mayoría de la gente encuentra que es conveniente no poner esos medio de la previsibilidad de las compras en el mismo cubo de emergencia. Los que parece conveniente poner en el mismo cubo suelen tener un carácter personal, razón por la que se adapte a sus necesidades mejor.

2voto

SiddharthaRT Puntos 2074

Creo que es prudente para dar cuenta de los inevitables, pero impredecible de los gastos de coche/casa de reparaciones y anormal de las facturas médicas a la hora de decidir sobre su fondo de emergencia cantidad.

Así que si usted promedio de $100/mes para las reparaciones del coche, y usted tiene unos 6 meses fondo de emergencia, a continuación, parte de ese fondo es de $600 para reparaciones de automóviles. Si el total anual de su propio bolsillo para el seguro de salud es de $5,000/año, entonces el fondo de emergencia se $2.500 y así sucesivamente. De esta manera, agrega el cojín a su fondo de emergencia para el manejo de esas imprevisible, pero inevitable gastos, sin necesidad de configurar un montón de cuentas por separado.

No tiene que ser inflexible bien, sé que mi horno y el aire acondicionado son un camino más allá de su expectativa de vida, así que me quedo con un tamaño superior al normal fondo de emergencia.

En última instancia, es la preferencia personal, para mí, el dinero es todo lo mismo, no importa lo que cuenta es, pero que otras personas hacen mejor al mantenimiento de algunas lógico/físico de separación de los fondos destinados a fines diferentes.

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