Estrategias para reducir la deuda de la tarjeta de crédito: mientras realizas investigación y desarrollo y tratas de lanzar tu propia startup tecnológica

Question

En 2016, tomé una serie de decisiones apresuradas para iniciar compras comerciales importantes con mis tarjetas de crédito personales - eso representa alrededor del 80% de mis actuales $150,000 de deuda en tarjetas de crédito.

En su mayoría, necesitaba reunirme con posibles cofundadores, inversores, mientras construía todo por mi cuenta, lo que ocupaba la mayor parte, si no todo, de mi tiempo. En 2015, apresuradamente incorporé una C Corp de Delaware para una persona, aunque no tuve tiempo de investigar cómo abrir una cuenta bancaria separada. Para ser sincero, gran parte de lo que hice probablemente debería haberse hecho mientras trabajaba como ingeniero/científico investigador en una gran empresa; pero después de ganar unos premios clave, ingenuamente decidí probar mi propia startup.

Puedo justificar los gastos importantes como gastos comerciales legítimos. He sido muy apresurado con los formularios de impuestos en los últimos años y solo los añadí al Anexo C. (La complicación es que se compraron con tarjeta de crédito).

Actualmente estoy evaluando mis opciones:

1. Estoy considerando unirme a una gran empresa como empleado. Lamentablemente, la razón principal sería pagar la deuda empresarial con el tiempo. (Y me preocupa no poder permitirme pagar impuestos el próximo año si intento pagar mi deuda el primer año.)
2. Hay un valor considerable (o al menos un alto potencial) en la tecnología que he creado. Estoy considerando reincorporarme como una o más entidades nuevas, esta vez con una mejor comprensión de cómo funciona el negocio. Cada nueva entidad asumiría parte de la deuda.

Mi pregunta: ¿Cuál sería la mejor manera de lidiar con una alta deuda en tarjetas de crédito incurrida en un negocio que intentaste comenzar, pero que no tuvo éxito exactamente?

(Nota - En su mayor parte, aunque no estoy empleado por la típica gran empresa, soy una persona muy austera - usualmente equilibro o tengo algo de ganancia en gastos personales: recibo viajes pagados para hablar como especialista en una conferencia, me alojo gratis entre esperantistas y amigos, etc., o uso puntos de hotel - que acumulo viajando con gastos cubiertos como contratista cuando desarrollo tecnología para eventos de la industria. Además, soy un ávido experto en viajes, habiendo aprovechado los beneficios de las tarjetas de crédito moderadamente, cuando aún tenía buen crédito.)

Answer 1

Un comportamiento común, en aquellos con una deuda abrumadora, es justificar las decisiones que tomaron en su momento. "Necesitaban un coche nuevo", etc... Entre esas excusas está un negocio fallido. Las personas inteligentes, con inclinación matemática, se vuelven locas cuando yo y otros hablamos del "método de bola de nieve de deudas" prefiriendo pagar primero las tarjetas de crédito con intereses altos. El beneficio clave del método de bola de nieve es que aborda problemas de comportamiento que no son abordados por el método de pagar primero el interés más alto permitiendo que supere a pesar de la "ineficiencia".

Soy una persona muy económica

[x] Falso. No eres una persona económica, y creer eso es irreal. Gastaste 150K en tarjetas de crédito sin pensarlo mucho y presumiblemente con poco o ningún ingreso. Justificar estos gastos como valiosos representa una desconexión de la realidad.

Estoy considerando unirme simplemente a una empresa grande como empleado.

Más te vale, quiero decir ¿qué más vas a hacer por dinero? ¿Cómo vas a hacer los pagos de 150K de deuda en tarjetas de crédito? ¿Cómo vas a comer y vivir? Deberías tomar un trabajo porque estás quebrado.

Entonces ve a trabajar a una empresa grande, y comienza a entregar pizzas como trabajo extra para ganar dinero adicional (u otra actividad secundaria).

Sigue los pasos del bebé:

1) Pon la inversión para la jubilación en espera 2) Haz un presupuesto por escrito, reduce gastos tanto como sea posible 3) Ahorra 1,000 como fondo de emergencia inicial 4) Paga tus deudas de menor a mayor.

¿Cuánto tiempo llevará eso? ¿Si eres agresivo y realmente te esfuerzas quizás 2-3 años?

Para obtener más información sobre por qué deberías pagar tus deudas de menor a mayor, consulta aquí: ¿Por qué alguien querría pagar sus deudas de una manera que no sea "el interés más alto" primero?

Answer 2

Supongo que la deuda personal de la tarjeta de crédito en nombre de la empresa es simplemente capital pagado a la empresa. Para que la deuda personal sea reconocida como deuda de la empresa probablemente requeriría la ayuda de un abogado y probablemente no funcionaría si la empresa no podría haber calificado para la deuda por sí sola.

La forma de lidiar con la deuda de la tarjeta de crédito es la quiebra o un préstamo a una tasa de interés razonable para pagar las tarjetas de crédito. Por ejemplo, un préstamo con garantía hipotecaria sería una tasa de interés relativamente buena.