Estaba leyendo sobre ¿Cuál es la diferencia entre "deuda buena" y "deuda mala"? y dice que tomar dinero prestado de una tarjeta de crédito es una deuda mala.
Así que me preguntaba si la compañía de tarjetas de crédito te da una tarjeta sin intereses durante un año, ¿está bien tomar esa tarjeta y usarla para pagar otros préstamos que tienen una tasa de interés más alta? Porque, mucha gente que conozco hace eso, obtener otra tarjeta de crédito para pagar otros préstamos/tarjetas.
Estoy seguro de que cada persona es diferente, pero a mí me ha ayudado mucho.
He tenido varios saldos de tarjetas y los intereses de estas por mes eran más que $200 in just interest combined. I transferred the balances over to 0% for 15 months – with a fee, so the upfront cost was about $ 300.
Sin embargo, durante los próximos 15 meses al 0% estoy ahorrando más de 200 dólares cada mes. Ahora tengo el dinero para pagar todo a 14 meses. No pagaré ningún interés después de eso, y corté todas mis tarjetas para no acumular más facturas con intereses.
Ahora, si no puedo comprarlo con tarjeta de débito o en efectivo, no lo entiendo. Mis tarjetas subieron mucho después de remodelar una casa, así que estaban justificadas. No fue porque no prestara atención a lo que podía pagar. Mi hermano, en cambio, tiene problemas para usar bien las tarjetas de crédito y esto no le sirve.
La respuesta corta es: depende.
La respuesta más larga es que las transferencias de saldo son engañosas, y a menudo son un cebo; ofrecerán un interés del 0%, pero cobrarán una "comisión" del 3-4% (que no es interés y es perfectamente legal) sobre la cantidad transferida. Si transfiere $5000, you now owe the new card company $ 5,200. Ahora bien, eso podría estar bien para ti; con una TAE del 18-20% en tu antigua tarjeta puede que te hayan cobrado esa cantidad en sólo uno o dos meses, y al capitalizar esta comisión por adelantado te aseguras el 0% durante un año.
Sin embargo, hay otras posibles maquinaciones entre bastidores. Por ejemplo, puede incurrir en un interés retroactivo sobre el saldo total si no se paga en el año (con un 20% de TAE sobre 5.000 dólares, eso es una cantidad extra que deberá si queda un solo dólar del saldo original transferido en la cuenta). Pagar el saldo y evitar así estas penalizaciones se ha hecho más difícil gracias a la Ley CARD, que exige a los acreedores que apliquen cualquier pago realizado a la parte del saldo con mayor interés en primer lugar. Como las transferencias de saldo son del 0%, son las últimas de la lista, por lo que si transfiere un saldo y luego lleva un saldo adicional, se está exponiendo al fracaso. Debe tener un saldo de cero dólares durante un mes en algún momento del año para estar seguro de que la transferencia de saldo se paga y no se incurre en penalizaciones.
Eso puede ser difícil, porque 5 mil dólares es mucho para pagar. Para pagar un $5000 balance in 12 months requires payments of $ 417. Si te saltas uno, tendrás que recuperarlo en los meses restantes. Si has transferido un saldo, probablemente no tenías 420 dólares al mes para pagar a la tarjeta en primer lugar.
En resumen, las transferencias de saldo pueden funcionar, pero hay que entender todos los términos y condiciones, y lo que ocurrirá si se incumple alguno de ellos. Si no entiendes en qué te estás metiendo, podrías acabar peor de lo que empezaste.
Esta es la cuestión tal y como yo la veo. El hecho de que uno tenga una deuda con altos intereses dice mucho sobre el prestatario potencial. Es muy probable que esa persona no pague la tarjeta a cero antes de que venza el tipo de interés, y probablemente cobrará más por el camino.
Me encantaría poder decir "gran idea, pedir un préstamo a un tipo de interés bajo para pagar una tarjeta con un tipo de interés alto será el primer paso para conseguir pagarlo todo", pero lo más probable es que dentro de un año no estés mejor.
Has dicho que conoces a mucha gente que ha hecho esto. ¿Todos han tenido éxito? Es posible, pero yo haría caso a las advertencias de los que están aquí y primero pensaría en cómo te metiste en la deuda de la tarjeta de crédito.
Acabo de comprobar el S&P 500 en Yahoo Finanzas. Desde el 3 de enero de 2005 hasta el 14 de abril de 2014 (2336 días de negociación), durante 2014 días el High es mayor que el Open y 322 días son iguales.
Supongamos que no hay fricción.
Supongamos que usted es una persona todopoderosa para atrapar los máximos en su comercio, entonces en un día usted hará %0.00675 en promedio. Ese es su techo.
Ahora añade la fricción y sé más realista sobre tu poder de predicción. Recuerda los 322 días en los que el Alto es el Abierto (las cosas empeoran).
Si usted hubiera invertido en el S&P 500 el 3 de enero de 2005 desde el precio de apertura y hubiera vendido el 14 de abril de 2014 al precio más alto, su rendimiento sería del 51,3458% (menos algunas fricciones). Este es su punto de referencia.
Es una estrategia interesante. Me encontré con algunos más . Me recuerda a Filtro %y de Alejandro aunque es diferente.
Yo he hecho exactamente lo que describes y para mí ha sido un gran acierto. Hace unos años tenía dos tarjetas de crédito. Una tenía un saldo de 6.000 dólares y una tasa de interés bastante alta a la que hacía pagos constantes (incluidos los intereses). La otra estaba vinculada a una HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) cuyo tipo de interés estaba fijado a "prime", que era muy bajo en ese momento, creo que mi tipo efectivo en la tarjeta era de alrededor del 3%.
Así que saqué uno de los "cheques de adelanto de efectivo" de la cuenta HELOC y pagué el saldo de 6.000 dólares. Luego empecé a hacer mis pagos mensuales contra el saldo de la HELOC, y lo pagué un poco más rápido y con menos dinero en general porque estaba pagando mucho menos interés.
Otra táctica similar es encontrar una tarjeta que no cobre comisiones por las transferencias de saldo y que tenga un tipo de interés del 0% durante los primeros 12 meses para los saldos transferidos. Estoy seguro de que las hay. Abre una cuenta en esa tarjeta, transfiere el saldo a ella y págalo en 12 meses. Y trata de no utilizar la tarjeta para nada más si puedes evitarlo.
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