¿Abrir muchas tarjetas de crédito mientras soy joven?

Question

Acabo de cumplir 19 años y quiero empezar a planificar un futuro de buen crédito. ¿Debería abrir muchas tarjetas de crédito ahora para que en 10 años tenga un buen historial con muchas agencias, o en realidad es malo para mi crédito abrir tantas tarjetas a la vez? ¿Me estaré preparando para el fracaso al acumular demasiadas tarjetas de crédito?

Answer 1

Hay varias cosas en juego en su pregunta. En primer lugar, el objetivo

Esta imagen es de Credit Karma que ofrece puntuaciones de EquiFax y Transunion. Sugieren que se necesitan más de 11 cuentas en el historial para estar "en la zona verde". FICO refleja esto como una mezcla de cuentas. Pueden ser hipotecas, líneas de capital, arrendamientos de automóviles, tarjetas de tiendas, tarjetas de crédito, etc.

Pero, tenemos las preguntas difíciles. 0-2 es lo ideal. Demasiados es una señal de que uno está teniendo algún tipo de dificultad y obtener nuevos créditos en múltiples lugares.

Esto es de mi informe actual. La última tarjeta que obtuve fue hace 3 años. Mi hija se fue a la universidad, y la mejor aerolínea para visitarla tenía una tarjeta de afinidad (parece que todas lo hacen). Una nueva tarjeta ofrecía una bonificación de 60.000 millas tras un uso moderado ( $2500 if I recall). The round trip was pretty short, and only cost 20,000 miles. Thus making the bonus worth close to $ 1000. Ofrezco esto para compartir que disparar un esfuerzo para obtener múltiples tarjetas tiene poco sentido en este momento. Su puntuación de crédito se establece mejor mediante la investigación de la mejor tarjeta para su estilo de vida ahora. El mes en que nació mi hija, obtuve una tarjeta que ofrecía un 2% de devolución en efectivo en una cuenta de ahorros 529 para la universidad. Ella está en el último año, y esa cuenta financió más de 2 años de su matrícula.

Consigue la primera tarjeta y asegúrate de que no tiene cuota anual. Vive dentro de tu presupuesto. Cargue lo que pueda pagar cuando llegue la factura. (en otras palabras, úsala sólo para los gastos regulares presupuestados). Lee todo lo que puedas sobre el ahorro, la inversión y una mentalidad financiera sana. Añadir otra tarjeta con el tiempo tendrá sentido una vez que hayas establecido tu patrón de gasto.

No es difícil encontrar cientos, si no miles, de blogueros de finanzas que escriben sobre cómo salir de las deudas. Lee algunos de esos sitios y considera sus historias como una advertencia sobre lo que no debes hacer. Los bancos no son tus amigos, te venderán gustosamente la cuerda para ahorcarte si eso les beneficia. FICO, y la puntuación de crédito es un proceso que los bancos utilizan para maximizar sus propios beneficios, no para ayudarte.

Por último, hay una gran variedad de opiniones sobre este tema. Hay quienes tienen 2 citas favoritas: "No existe el uso responsable de las tarjetas de crédito" y "Los que usan tarjetas de crédito gastan un 10-15% más de media debido al uso de las mismas". Para un alcohólico de larga duración, no existe un nivel de consumo seguro. Los que hacen un presupuesto y viven dentro de ese presupuesto obtienen múltiples beneficios al realizar sus gastos a través de sus tarjetas de crédito. Para los que mantienen un saldo mes a mes con intereses que se van acumulando, esas dos afirmaciones son ciertas. (¿Notan que no hablo en términos absolutos? Las finanzas personales son precisamente eso, personales. No hay una solución de "talla única").

Answer 2

Pregúntese cómo esperan los emisores que se utilicen esas tarjetas y por qué.

Si las trata como tarjetas de crédito ordinarias, puede perder mucho. Los operadores de CC te darán un 0% en las transferencias de saldo, en parte porque muchos usuarios se olvidarán de liquidar el saldo transferido a tiempo, pero eso es una cerveza pequeña

Lo que realmente quieren es "sólo" conseguir tu negocio diario, lo que significa que compran dinero a un tipo de interés cercano al del banco central de tu jurisdicción y te lo venden por más; en esta época por mucho, mucho más. ¡Hurra!

Tratarlas como herramientas de inversión es una cosa muy diferente.

Si puedes ingresar sin gastar, hazlo trátalos como cuentas de ahorro y reparte en la gama cada céntimo que puedas pagar. Con los patéticos rendimientos de hoy en día en cualquier inversión generalmente disponible para ti y para mí, no puedes perder con eso.

Ningún interés de una tarjeta de crédito vale exactamente lo mismo que ningún interés de una cuenta bancaria, en términos de rendimiento de efectivo. ¿Y qué?

Si tienes que gastar para mantener la cuenta, gasta lo mínimo que no te cueste nada Es decir, úsalas sólo como tarjetas de débito y lleva siempre la mínima cantidad de crédito que exige tu contrato.

Dentro de 17 años, el hecho de haber mantenido un saldo positivo en su cuenta bancaria estándar -lo que creo que los estadounidenses llaman una cuenta "chequing"- le servirá de mucho.

Al mismo tiempo, ¿quién piensa que no le servirá de nada haber utilizado regularmente seis, doce o dieciocho tarjetas y haberlas mantenido todas a crédito?

De nuevo, por favor: ¡No utilice esas cuentas para obtener crédito!