¿Abrir muchas tarjetas de crédito mientras soy joven?

Question

Acabo de cumplir 19 años y quiero empezar a planificar un futuro de buen crédito. ¿Debería abrir muchas tarjetas de crédito ahora para que en 10 años tenga un buen historial con muchas agencias, o en realidad es malo para mi crédito abrir tantas tarjetas a la vez? ¿Me estaré preparando para el fracaso al acumular demasiadas tarjetas de crédito?

Answer 1

Acabo de cumplir 19 años y quiero empezar a planificar un futuro de buen crédito.

Un objetivo loable.

¿Debo abrir muchas tarjetas de crédito ahora para que en 10 años tenga un buen historial con muchas agencias?

No.

o ¿es realmente malo para mi crédito abrir tantas tarjetas a la vez?

Sí.

¿Estaré abocada al fracaso por acumular una factura de tarjeta de crédito demasiado grande?

Debes entender que una Puntuación de Crédito no es más que "su" estimación de tu fiabilidad en pagar las facturas a tiempo .

Por lo tanto, debería ser bastante obvio que gastar tanto como para acumular facturas gigantescas de la CC está contraindicado para el "buen crédito".

Dos tarjetas de crédito es todo lo que necesitas:

• Uno que utilice regularmente, y
• Una que sea de repuesto por si pierdes la otra (o te la roban).

Para resumir, las dos reglas simples para tener una gran puntuación de crédito:

1. Pagar las facturas (¡todas!) totalmente y a tiempo cada mes.
2. Asegúrese de que la factura de CC de cada mes es menos del 10% de su límite de crédito . Si el total de tus compras supera el 10% de tu límite, paga una parte antes de que finalice el periodo de facturación.

Es así de sencillo, así de aburrido, y se reduce a "vivir por debajo de tus posibilidades".

Answer 2

Su puntuación crediticia se compone de 5 elementos.

1. Edad de la cuenta
2. Utilización del crédito
3. Historial de pagos
4. Nuevo crédito
5. Combinación de créditos

https://www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Si obtiene una nueva tarjeta de crédito, será una marca negativa en la nueva categoría de crédito. Esa marca negativa sólo dura mientras esa tarjeta es realmente nueva. Sin embargo, después de algún tiempo, esa tarjeta será beneficiosa para usted en la categoría de antigüedad de la cuenta y ya no será negativa en la categoría de cuenta nueva. Además, dado que la utilización del crédito considera la relación entre lo que debe y su límite de crédito agregado, tener más crédito ayuda a esa categoría.

El párrafo anterior parte de la base de que usted no gastará de forma diferente cuando obtenga una tarjeta adicional. Si crees que al abrir muchas tarjetas vas a gastar más dinero del que gastarías en otras circunstancias, puedes tirar lo anterior por la ventana.

Si acabas teniendo varias tarjetas, no te sirve de nada repartir el gasto entre ellas. Puedes guardarlas a buen recaudo en un cajón y utilizar tu favorita para las necesidades del día a día. Una advertencia es que algunas tarjetas te cierran la cuenta después de cierto tiempo de inactividad, pero suelen avisarte antes. Lo principal es evitar el pago de comisiones e intereses, lo que significa pagar el saldo cada mes, independientemente del número de tarjetas, y no abrir tarjetas con cuotas anuales. Si pagas el saldo todos los meses, la TAE indicada no importa porque sólo pagas intereses por los saldos que mantienes.

Answer 3

Me preocupa un poco la redacción que has utilizado en esta frase:

¿Estaré abocada al fracaso por acumular una factura de tarjeta de crédito demasiado grande?

Tal vez no tenías intención de expresarlo así, pero parece que estás pensando que si simplemente tienes una o más tarjetas de crédito, puedes gastar más dinero del que normalmente gastarías y, por lo tanto, acabas no pudiendo pagarlo de inmediato. Esto lleva a la deuda y a los intereses, y puede ser un círculo vicioso del que se tarda años, o incluso toda la vida, en salir. Si crees que éste podría ser tu caso, te recomiendo encarecidamente que no te hagas con una tarjeta de crédito hasta que estés seguro de que no será un problema.

Pero si está seguro de que el hecho de tener una o más tarjetas de crédito no cambiará sus hábitos de gasto, hay algunas ventajas que merecen la pena para obtener al menos una tarjeta de crédito. (Por ejemplo, cashback, protección de compras, seguros adicionales y garantías en determinados artículos).

En cuanto a si varias tarjetas de crédito ayudarán a tu puntuación crediticia más que tener una sola tarjeta, yo diría que sí, ligeramente, pero sólo si la mayor parte del crédito no se utiliza, pero si no se utiliza no lo necesitas realmente. Por supuesto, no pasa nada por tener un crédito que no necesitas, SI no tendrás la tentación de gastarlo. En el futuro, lo que más importará será el porcentaje de utilización. Por ejemplo, si tienes 3 tarjetas de crédito con un $5K limit, and if your total spend at a specific moment is $ 1K, entonces su puntuación no diferiría tanto si se trata en cambio de una sola tarjeta con un límite de $15K. Es posible que el hecho de tener varias tarjetas hoy en día le lleve a tener un límite total más alto dentro de 10 años que si se tratara de una sola tarjeta, y también puede beneficiarse de una mayor AAoA cuando obtenga una nueva cuenta. Pero, en mi opinión, el ligero beneficio de las tarjetas adicionales únicamente por el valor del crédito futuro no merece realmente la pena la molestia de mantenerlas. Además, es posible que tengas que utilizarlas una vez cada varios años para mantenerlas activas. Yo me decantaría por una sola tarjeta que utilices todo el tiempo, y estoy de acuerdo con la respuesta de RonJohn en que tener una segunda tarjeta como respaldo también sería potencialmente útil.

Answer 4

Para muchas personas, abrir muchas tarjetas de crédito es una receta para el desastre total, porque no entienden que todo el dinero que piden prestado tiene que ser devuelto a un alto tipo de interés, y se endeudan tanto que no encuentran la manera de salir de ello. Y eso destruirá su puntuación de crédito.

Utiliza una tarjeta de crédito sólo si tienes suficiente dinero para devolverla completamente antes de que te cobren intereses. Nunca utilices las tarjetas de crédito para pedir un préstamo: cualquier préstamo de tu banco será mucho más barato. Si es posible, no pidas ningún préstamo.

Answer 5

Abrir una cuenta de tarjeta de crédito puede no ser una mala idea, siempre y cuando se mantenga un gasto bajo en ella, y se pague en su totalidad cada ciclo de facturación. Los intereses de las tarjetas de crédito están más allá de los niveles de endeudamiento, y deben evitarse a toda costa.

Dicho todo esto, tal vez merezca la pena analizar por qué quieres un buen crédito y, sobre todo, cuándo quieres un buen crédito.

El crédito (y la puntuación de crédito) sólo importan de verdad cuando se quiere pedir un préstamo. Planifica tus objetivos, y calcula cuándo necesitas un préstamo y para qué.

En cuanto al aumento de su puntuación de crédito, una mezcla de tipos de cuentas se ve mucho mejor que sólo una pila de tarjetas de crédito. La forma en que utiliza su(s) tarjeta(s) de crédito (por ejemplo, qué porcentaje de su límite está en uso, si tiende a utilizar más o menos que en períodos anteriores) tiene un impacto considerable. La cantidad de crédito reciente y la antigüedad de sus cuentas de crédito también afectan a su puntuación. Lo más importante es que su historial de pagos en las líneas de crédito abiertas tiene el mayor impacto. Hacer todo lo posible para aumentar su crédito y dejar de hacer uno o dos pagos le llevará a una puntuación mucho más baja que si restringe la deuda que adquiere a lo que puede pagar.