La compra de una casa. Tengo el dinero en efectivo para la totalidad de la cosa. ¿Puedo obtener una hipoteca para obtener el propietario de la vivienda rebaja de impuestos?

Question

Mi novia consiguió algo de dinero de la familia y está planeando comprar una casa. Ella tiene el dinero para la compra de la casa absoluta con dinero en efectivo. Pero ella está pensando en ponerle el 50% y obtener una hipoteca para el resto. Aparentemente para obtener el dueño de la casa del interés de la deducción de impuestos.

Yo estoy argumentando que es mejor pagar la totalidad de la cosa, porque todo el interés que puede deducir en su declaración de impuestos es poco probable que sea más de lo que ella tendría que pagar como parte de la hipoteca.

Estoy equivocado? Estoy con vistas a algún otro beneficio?

Esto es estrictamente monetario pregunta. Por el momento, me estoy poniendo a un lado la molestia de tener una hipoteca.

Answer 1

No de la reducción de impuestos, no, como ya han dicho otros que todavía le cuesta dinero.

Sin embargo, con tasas más bajas ahora mismo y trajo un poco menor por la rebaja de impuestos, esta es una oportunidad para que la forma más segura de inversiones apalancadas que usted encontrará nunca. Si usted invierte ese dinero, la rentabilidad de la inversión será probablemente mejor que la tasa hipotecaria, y que te deja con un beneficio neto. Existe algún riesgo si el mercado se derrumba, pero es menos riesgo que cualquier otra forma de préstamos para invertir.

Que también salen con más flexibilidad si necesita dinero en efectivo en un apuro; puede atraer las inversiones, en lugar de tomar otro préstamo.

Si el riesgo que te molesta, puedes hacer lo que yo hice y dividir la diferencia. Puse el 50% y financia el resto. A veces me arrepiento de no haber empujado más difícil, ya que ha funcionado bien para mí ... pero que era el nivel de riesgo era cómodo con.

Answer 2

"Obtención de una hipoteca para el interés de amortización, es como comprar paquetes de tarjetas de béisbol para la goma de mascar."

Dicho esto, me gustaría referir a La orden correcto de la inversión tanto de que la pregunta en realidad se superpone con esto.

Esta pregunta se reduce a las prioridades, el mejor uso de los fondos. Hay quienes sugieren que una hipoteca trae como riesgo. Por supuesto que sí, no para el prestatario, el riesgo es asumido por el prestamista. El riesgo proviene de la falta de liquidez. Dicen que tu novia se compra la casa con dinero en efectivo, y deja un poco de reserva. Ella pierde su trabajo, y es genial que ella no tiene hipoteca. Pero ella tiene todos los otros costos que trae la vida, incluyendo un proyecto de ley de impuestos que se puede convertir en una casa obteniendo una ejecución hipotecaria.

Los detalles que usted no revelar son los necesarios para mirar el resto de las "prioridades" de la lista. Totalmente financiado 401(k) con el equilibrio adecuado, y ninguna otra deuda? Y una de 1 año fondo de emergencia? Yo no argumentar en contra de la compra de la casa con dinero en efectivo. No hay un ahorro real y que pasa en el plan 401(k) de depósito emparejado? Me gustaría pensar cuidadosamente sobre el impacto a largo plazo de la compra en efectivo.

Answer 3

Excepto por la inusual situación de impuestos a partir de la tasa de interés después de tomar en cuenta la deducción de impuestos todavía será positivo. Es simplemente reducido su tasa marginal. Por lo tanto, usted va a terminar pagando más que si la casa está financiado que si se compra en línea recta.

Nota esto no toma en cuenta otros factores tales como el mantenimiento de la liquidez o el potencial para ganar una mayor tasa de rentabilidad al invertir el dinero que de otra manera serían utilizados para pagar la casa

Answer 4

Su riqueza va a subir si su tipo de interés efectivo después de impuestos es menor que la tasa de inflación. Es decir, si la tasa de interés es R y la tasa de impuesto marginal es T, entonces usted necesita R*(1-T) a ser menor que la inflación para hacer un préstamo pena. Últimamente la inflación ha estado rebotando entre el 1% y el 1,8%. Vamos a suponer que un 25% la tasa de impuestos. Es la tasa de interés más baja que entre el 1,3% y el 2,4%? Si no, no tomar un préstamo.

Otra cosa a tener en cuenta: cuando usted toma un préstamo que usted tiene que hacer un montón de cosas extras para hacer que el prestamista feliz (inspecciones, avalúos, los costos de origen, etc.). Estos realmente se acumulan y forman parte de los costos de cierre , así como el tiempo/problema de la compra de una casa. Recientemente compré mi casa con el 100% del dinero. Fue 2 semanas entre el momento en que accedió a un precio cuando el acuerdo fue sellado y mi agente me dijo que probablemente salvó de alrededor de $10,000 en gastos de cierre. Creo que estaba exagerando, pero era un montón de tiempo y dinero ahorrado. A mi los costos de cierre final fueron sólo un par de cientos, no miles, de dólares.

TL;DR: los Préstamos son para los tontos. Evitar si es posible.