Tener (o que contribuyen a) de un plan 401(k) no afecta el impuesto a los beneficios de su cuenta Roth IRA. Que puede afectar a su AGI y su capacidad para contribuir, aunque (por ejemplo, los planes 401(k) las contribuciones inferior de su AGI, que puede hacer que usted elegible para ayudar en los casos en que no estaban antes).
Los límites de contribución a los dos son independientes, de modo que (si es elegible) puede contribuir al máximo a ambas cuentas. Los límites se aplican a todas las cuentas IRA y todas las cuentas 401(k), aunque, por lo que no podía aportar el máximo a una cuenta IRA tradicional y un Roth IRA para el mismo año.
Dicho esto, también podría considerar un plan 529 en su lugar, que también proporciona un crecimiento libre de impuestos. Hay pros y contras para ambos, pero algunos estados le otorgan al estado las retenciones de irpf para 529 contribuciones, y tiene una mayor contribución y límites de ingresos. El principal inconveniente es que se tiene para ser utilizado para los gastos de educación, mientras que Roth no es la intención para la jubilación, pero de forma alguna razón, los gastos de educación son libres de multas así. Dependiendo de su estado, las opciones de inversión pueden ser limitadas.
