TL;DR: Sí. Esencialmente, es "acabar con $X por años Y años, y usted tendrá $Z cuando se jubile", donde la fuente de X no importa (su dinero o de su empleador partido).
Si usted mira JTP la respuesta a su linkd pregunta, verás que el 15% de lo recomendado no es "10% de ahorro y 5% corresponde". Otras personas que recomendar esta tasa de ahorro puede asumir diferentes avería, o puede asumir ninguna coincidencia en absoluto. Realmente depende de las suposiciones y cálculos utilizados por una persona en particular para llegar a esa recomendación.
Que pregunta y sus respuestas destacar que hay un montón de suposiciones subyacentes involucrados en llegar a la "ahorre un 15% para la jubilación" consejos. La pregunta que hace un buen trabajo de enumerar las muchas variables que están involucradas en este tipo de cálculos, pero la línea de base de una suposición detrás de estos cálculos, y este tipo de asesoramiento en general, es
Voy a trabajar un trabajo para el dinero hasta que yo estoy en X años, y entonces ya no voy a trabajar. El dinero que ahorro durante el trabajo debe reemplazar Y% de mis ingresos hasta que desde el momento en que estoy X años hasta que me muera.
En realidad, hay dos pasos de alto nivel para calcular esta tasa de ahorro. La primera es "¿cuánto dinero necesito para tener guardado/invertido con el fin de generar ese ingreso?"; este será un número real, no un porcentaje. Por ejemplo, si desea 50.000 dólares de ingresos en la jubilación (suponiendo que ésta es Y% de sus ingresos actuales), es probable que quieras sobre $1,250,000 guardado/invertido (o más, o menos, dependiendo de las hipótesis formuladas acerca de la tasa de rendimiento, tasa de retirada, la esperanza de vida, otros ingresos, etc.).
A partir de ahí, el segundo paso es "¿cuánto tengo que añadir a mi cuenta de ahorros/inversiones por año para llegar a ese número cuando estoy X años?"; este número también será un número real. Por ejemplo, si usted está actualmente X-1 años de edad, con 0 ahorros, será necesario que usted aporte de $1,250,000 por año para alcanzar su meta. Si X-40 años, con algunos ahorros, ese número será considerablemente menor.
El número calculado en el segundo paso puede ser, de hecho, alrededor del 15% de sus ingresos. Sin embargo, no importa realmente cuál es el origen del dinero, mientras que la cantidad de dinero que se guarda/invertido.
Este consejo general, se supone que una persona gasta una gran parte de sus ingresos, y por lo tanto necesita para reemplazar la mayor parte de su trabajo generado por los ingresos en la jubilación. Si en lugar de mirar a lo que sus gastos y su objetivo es cubrir aquellos, en lugar de reemplazar los ingresos (usted puede obtener promociones y/o grandes aumentos, pero esto no significa que usted tendrá más ingresos en la jubilación y de repente "detrás" en el ahorro, incluso a pesar de que estaban "en la pista" antes de la promoción), usted puede encontrar que el objetivo de ahorro (por ejemplo, $1,250,000) es más de lo que necesita. Esto significa que usted podría establecer una menor objetivo de salvar a un ritmo más lento, llegando a la parte inferior de su objetivo por la edad X (aunque luego se puede gastar más de su dinero, haciendo que la parte inferior de su objetivo inexacta), o un conjunto inferior de la meta y llegar a él antes de la edad X, que permite jubilarse antes (o seguir ahorrando y retirarse de forma más segura).
