¿Cómo dividir equitativamente una casa de propiedad conjunta (no con el cónyuge)?

Question

Estoy pensando en comprar una casa conjuntamente con mi primo. Yo tengo mayores ingresos y mejores perspectivas profesionales, ellos tienen una mayor proporción del depósito. Ninguno de los dos sería capaz de entrar en el mercado inmobiliario por su cuenta.

Así que cuando lleguemos a vender el lugar en X (digamos 10) años, ellos pagaron las 3/4 partes del depósito (20%) y yo pagué las 2/3 partes de las cuotas. También (con suerte) el valor de la propiedad ha aumentado.

Ahora bien, dividir el lugar 3 partes a 1 (ratios de depósito) no parece justo. Pero dividir 1 parte a 2 (ratio de reembolso) tampoco parece justo. Reunirse a mitad de camino parece matemáticamente ingenuo, sobre todo teniendo en cuenta que el crecimiento está apalancado.

Podríamos obtener una valoración de la propiedad cada año y calcular los reembolsos de cada semana y calcular el crecimiento apalancado de cada reembolso + el crecimiento simple de los depósitos. Pero eso parece demasiado complejo y da lugar a diferentes errores e interpretaciones (qué pasa si los tipos de interés suben, qué pasa si el crecimiento es plano durante unos años, etc.).

Así que:

Teniendo en cuenta los diferentes depósitos y ratios de reembolso, ¿cuál es una simple "regla empírica" para calcular una propiedad más o menos justa dentro de X años, teniendo en cuenta el crecimiento apalancado del valor?

Nota: Las proporciones indicadas son sólo ejemplos, y para que la pregunta sea reutilizable, una persona también podría pagar la parte del león del depósito y reembolsos.

Por el bien de esta pregunta: Supongamos también que si nos ponemos de acuerdo en esta fórmula no habrá dificultades por entrar en una inversión con un miembro de la familia.

Pregunta extra: ¿Cómo se explica que una persona viva en la habitación (o unidad) más pequeña de la vivienda?

Answer 1

Esto no es tan difícil como puede parecer al principio. Sólo tienes que pensar en los pagos futuros del préstamo en términos de lo que valen hoy (el importe del préstamo es igual al valor actual de los pagos futuros). Como la fracción de pago será fija, las matemáticas son fáciles.

Digamos que usted está comprando la casa por $100. Together, you are paying $ 20 de enganche y 80 de préstamo.

La persona A paga (3/4)x $20 for the down payment and (1/3)x$ 80 del préstamo. Su parte es

[(3/4)x$20 + (1/3)x$80]/$100 = 41.67%

La persona B paga (1/4)x20 por el pago inicial y (2/3)x80 del préstamo. Su parte es

[(1/4)x$20 + (2/3)x$80]/$100 = 58.33%

Son las fracciones del precio de venta que se llevarán la persona A y la B, respectivamente.

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Lo anterior trata la vivienda como un activo de inversión, por lo que no importa quién utilice la casa mientras tanto.

Yo en tu lugar, utilizaría las matemáticas anteriores para la compra y la venta. A continuación, dividiría por separado los gastos corrientes de la vivienda (mantenimiento, servicios públicos, seguros, impuestos, mejoras) en función de la proporción de la vivienda que utilice cada persona.

Answer 2

La respuesta no debería ser un número fijo (porcentaje) para cada uno. Debe ser una fórmula en la que el porcentaje asignado a cada persona cambie cada mes.

Por ejemplo, si después de dos meses se decide poner fin al acuerdo, el porcentaje debería favorecer en gran medida los porcentajes del pago inicial. Pero si la casa se vende mientras se realiza el último pago de la hipoteca 30 años después, los porcentajes se parecerían a los porcentajes brutos para la cantidad de dinero aportada.

Un buen método es llevar la cuenta de cuánto dinero ha aportado cada persona y utilizarlo para determinar los porcentajes.

Para el coste del seguro, los impuestos y las reparaciones, basta con que la división sea igual a la del pago mensual.