¿Tiene sentido en algunos casos no utilizar una cuenta Roth IRA / 401(k) para el ahorro?

Question

Tengo 21 y ya me preparo para graduarse de la universidad, me estoy tratando de conseguir una manija en la mejor manera de lograr mis metas financieras. De la lectura de este sitio a menudo veo a la gente de la predicación de los beneficios de aprovechar al máximo su plan 401(k) (con el patrono) y Roth IRA antes de preocuparse acerca de cualquier otro tipo de inversión. Mi preocupación es que estas bloqueo que el dinero fuera para los próximos 40 años, pero mi plan a 10 años, implica ahorrar tanto dinero como sea posible para luego invertir en mí mismo. Personalmente espero que la compra de tierras y desarrollar, pero esto se puede aplicar a cualquier persona con emprendedor aspiraciones.

Si usted tiene un plan de cómo usted la esperanza de que el dinero que ahora en lugar de más tarde, ¿tiene sentido aferrarse a ella?

Answer 1

La comparación de ahorros para la jubilación ordinaria de la inversión no es una de manzanas con manzanas comparación de ahorros para la jubilación son los ahorros para la jubilación - si usted desea invertir en cosas ahora y vivir de (o reinvertir) los ingresos, a continuación, cuentas de jubilación no son el vehículo adecuado.

Dicho esto, aquí están algunos de los beneficios de los principales tipos de cuentas de jubilación:

Los beneficios de un plan 401(k):

• Empleador - se obtiene un instante el 100% de retorno sobre su contribución (o cualquiera que sea el partido es)
• De ahorros con impuestos diferidos - usted no paga impuestos hasta que usted se retira de la cuenta

Los beneficios de un tratitional IRA:

• De ahorros con impuestos diferidos - igual que el anterior

Beneficios de una cuenta ROTH 401(k):

• Empleador - igual que el anterior
• Crecimiento libre de impuestos - usted sólo paga impuestos en lo que contribuir (ya que son las contribuciones después de impuestos) - usted no paga impuestos cuando usted se retira de la cuenta

Beneficios de una cuenta ROTH IRA:

• Crecimiento libre de impuestos - igual que el anterior

(los beneficios mencionados no son los únicos, hay otros beneficios, tales como el uso de una cuenta ROTH IRA para mayor ed. gastos, etc. pero esos son los momentos)

Si usted tiene un plan de cómo usted la esperanza de que el dinero que ahora en lugar de más tarde, ¿tiene sentido aferrarse a ella?

Si su plan está destinado a proporcionar ingresos en la jubilación, y gana rendimientos más altos que los rendimientos de los partidos y el impuesto sobre beneficios que se obtienen de las cuentas de jubilación, entonces sí, puede tener más sentido, pero los beneficios son generalmente muy difíciles de batir. Además, tener el dinero bajo llave en una cuenta que es doloroso para grifo puede ser una buena cosa - eres menos la tentación de usar ese dinero para insensatas decisiones (que cada uno hace en algún momento).

Answer 2

401(k) puede venir en forma tradicional y Roth formas, como puede IRAs. Roth IRA el dinero no es bloqueada por más de 40 años, sólo las ganancias están encerrados, y las ganancias también pueden ser retiradas para casos especiales.

Usted no podría ser capaz de invertir en una IRA si su ingreso es demasiado alto, y si usted no consigue una coincidencia para su 401(k), que puede no ser la mejor opción. La mayor ventaja de los 401(k) es el partido (si es que existe) si no hay ninguna coincidencia, la segunda mayor ventaja es el diferimiento de impuestos. Si usted está en un bajo nivel de impuestos, que no es tan grande de una ventaja cualquiera. Yo diría que hay un montón de razones por las que no máximo el 401(k) para el ahorro, pero es bastante fácil sacar el máximo partido a la Roth IRA si tiene más sentido, por lo que no hay un montón de razones por las que no.