Interés diario Compuesto mensualmente Multianual

Question

He descargado la hoja de cálculo Excel mencionada en la respuesta aceptada a esta pregunta: El cálculo de los intereses diarios se combina con la capitalización mensual: ¿Por qué lo hacen los bancos y cómo hacerlo en Excel?

Ha sido útil. Sin embargo, me di cuenta de que cada mes en la hoja de cálculo sólo tiene 30 días, en lugar de alternar 30, 31, 30, 31 días, etc.

¿Hay alguna forma de hacerlo? De lo contrario, la hoja de cálculo es bastante inútil, ya que las fechas son todas diferentes.

Gracias por su ayuda.

Answer 1

A continuación le ofrecemos una breve explicación y un ejemplo del interés diario y de la capitalización mensual que esperamos le resulte útil.

Supongamos que el tipo de interés de un banco es del 5% nominal compuesto mensualmente. La medida " composición mensual " es la clave para calcular la tasa anual efectiva, a partir de la cual se puede calcular la tasa diaria.

Ver https://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate#Calculation

nominal rate   = i = 0.05
effective rate = r = (1 + i/12)^12 - 1 = 0.0511619
daily rate     = d = (1 + r)^(1/365) - 1 = 0.000136711

Entonces supongamos que se hacen tres depósitos

                     days from 12-Aug-14
12-Aug-14    1000           0
18-Mar-15    2000         218
10-Jun-15    2500         302

Cuál es el balance x el 22-Oct-16?

El 22-Oct-16 es 802 días después del 12-Aug-14.

Utilizando el número de días y la tasa diaria, el saldo se encuentra resolviendo esta ecuación.

1000/(1 + d)^0 + 2000/(1 + d)^218 + 2500/(1 + d)^302 - x/(1 + d)^802 = 0

∴ 5340.17 = x/(1 + d)^802

∴ x = 5958.94

Recíprocamente, la función XIRR de Excel calculará la tasa anual efectiva a partir de los flujos de caja. La tasa nominal mensual compuesta puede entonces calcularse a partir de la tasa anual efectiva.

Answer 2

Ha sido útil. Sin embargo, me di cuenta de que cada mes en la hoja de cálculo sólo tiene 30 días, en lugar de alternar 30, 31, 30, 31 días, etc.
¿Hay alguna forma de hacerlo?

Añade una columna más a la hoja de cálculo. En lugar de la columna del día, rellénala con las fechas que necesites, es decir, 1 de enero, 2 de enero, etc. En otra columna, encuentra el número de "días del mes". Esto se puede hacer mediante =DAY(EOMONTH(date column,0). En el interés acumulado del mes, en lugar de fijar "30"; busque esto contra la nueva columna de "días en el mes".