¿Puede una pérdida en una cuenta Roth IRA compensar una ganancia en otra al intentar retirarla anticipadamente sin penalización?

Question

Tengo una cuenta Roth IRA con $9,500 current value ($ 500 menos de lo que invertí en él). Mi mujer tiene una cuenta Roth IRA con $5,500 current value ($ 500 más de lo que invirtió en él). Pagamos nuestros impuestos casados declarando conjuntamente.

Tengo entendido que puedo retirar hasta la cantidad que invertí en la cuenta sin penalización ni impuestos. ¿Existe alguna forma de fusionar estas cuentas, o de retirar la totalidad de lo invertido en ambas, y evitar sanciones e impuestos?

¿O sólo podemos retirar la totalidad de mi cuenta, y la de ella hasta la cantidad invertida en ella, evitando sanciones e impuestos? Muchas gracias.

Answer 1

Tu cuenta es tu cuenta, la de ella es la de ella. El hecho de que declaren impuestos conjuntamente no cambia eso. La "I" de IRA significa Individual . No se pueden fusionar.

Existen ciertas condiciones en las que puede retirar su cuenta IRA sin penalización, consulte esta pregunta para algunos consejos.