¿Penalización por retirar dinero de una nueva cuenta Roth IRA para quienes compran una vivienda por primera vez?

Question

Mi esposa y yo tenemos 28 años y planeamos comprar nuestra primera casa en los próximos 1-3 años. Ahora mismo nuestros activos están en dos lugares:

• 403-b que no tocaré en los próximos 30+ años
• Cuenta de ahorro asegurada por la FDIC con un interés del 1%.

Tengo la opción de abrir una cuenta Roth IRA bajo un fondo que ofrece una rentabilidad garantizada del 3%. . Lo que yo entiendo por Roth IRAs es limitado pero entiendo que los compradores de vivienda por primera vez pueden retirarse $10,000 ($ 20.000 conjunta) para adquirir una nueva vivienda. Sin embargo, ¿hay alguna restricción para sacar este dinero? No tengo claro si un Periodo de "maduración" de 5 años se aplica a los compradores de vivienda por primera vez (es decir, ¿incurriríamos en una penalización del 10% por retirar hasta $10,000 ($ 20.000 conjunta) en una cuenta IRA Roth de menos de 5 años).

Gracias por Alex B por sugerirme que migre esta pregunta desde aquí .

Answer 1

Las cuentas IRA Roth dividen su retiro en 3 categorías: Aportaciones, conversiones y ganancias.

Esto es importante, porque cada uno tiene consecuencias fiscales diferentes y el orden de retirada está dictado por la legislación fiscal.

• Contribuciones - Primero en ser retiradas. Se trata del dinero que usted invirtió y que ya ha sido gravado con impuestos. No hay que pagar impuestos por él.
• Conversiones - Segundo en ser retirado. Se trata de dinero convertido de una IRA tradicional y sí parece que se aplica en su pregunta.
• Ganancias - Última retirada. Se trata de la ganancia de inversión obtenida por las aportaciones y las conversiones.

Usted peut retirar su contribuciones en menos de 5 años por cualquier motivo (comprador de vivienda o no).

Usted no puede retirar su conversiones ou ganancias sin esperar 5 años, a menos que pague la penalización del 10%. La exención del comprador de vivienda es sólo después de que se cumplan los 5 años.

Más detalles: exención por compra de vivienda , retirar las contribuciones , penalizaciones por retiro anticipado .

Answer 2

Puede retirar su contribuciones a una cuenta IRA Roth en cualquier momento y por cualquier motivo, sin penalización.

Cualquier gana Sin embargo, la retirada puede estar sujeta a impuestos o penalizaciones, pero existe una exclusión de 10.000 dólares (de la penalización del 10%, no de los impuestos) para la compra de una primera vivienda.