¿Debo aportar el máximo anual a mi HSA o sólo lo suficiente para cubrir el desembolso máximo?

Question

Soy joven, gozo de buena salud y rara vez utilizo mi HSA para gastos relevantes. Puede que la utilice una vez al año para una receta o algo así, pero desde luego no maximizo el uso de mis fondos (no compro artículos de uso diario, como tiritas, con mis fondos de la HSA).

Sigo queriendo hacer un buen uso de mi HSA como cobertura frente a futuros costes/riesgos sanitarios. Sin embargo, tengo facturas que pagar y prefiero ahorrar dinero en efectivo para hacer grandes compras, por lo que el flujo de caja sigue siendo una preocupación.

Debería...

• ¿Aumentar al máximo las aportaciones a la HSA como medida de precaución frente a futuros gastos sanitarios? Puedo permitírmelo, pero limitaría mi flujo de caja y mi capacidad de ahorro.

• ¿Aportar sólo lo suficiente para cubrir el desembolso máximo anual, como precaución razonable? Supongo que tendré salud suficiente para trabajar y volver a cotizar al año siguiente.

Tal vez me estoy perdiendo un ángulo ... ¿qué piensa usted?

Answer 1

Yo ahorraría la cantidad máxima que pueda permitirse hasta el límite de comilla. La finalidad de la HSA es autoasegurarse para futuros gastos médicos. Esto es lo que hace que los planes de primas bajas y deducibles altos funcionen, ya que deberías destinar a la HSA el dinero que habrías destinado a una prima estándar.

Por supuesto, debe asegurarse de que mantiene un flujo de caja saneado después de la HSA y de que está financiando adecuadamente la jubilación y otros ahorros. Tenga en cuenta también su propio historial de salud y el de su familia para determinar cuál sería un nivel aceptable de ahorro para la HSA.

Como mínimo, probablemente querría acumular el saldo de la HSA para cubrir al menos la totalidad de la franquicia.

Answer 2

Como mínimo, recomendaría aportar la cantidad mínima que su empresa iguale, si es que tienen un programa de este tipo.

De lo contrario, yo recomendaría contribuir el mínimo de tal manera que siempre tenga suficiente en su HSA para cubrir su desembolso máximo para ese año.

Tenga en cuenta que su HSA puede mantenerse a lo largo de su carrera laboral y utilizarse en la jubilación para gastos relacionados con la salud y que es una cuenta con ventajas fiscales. Personalmente, estoy en una situación en la que puedo aportar el máximo anual. Mantengo en la cuenta lo suficiente para cubrir mis gastos anuales e invierto el resto en una pequeña cartera de fondos Vanguard. Además, soy joven y estoy relativamente sano, así que espero que esta cuenta crezca bastante para cuando me jubile.

Esto tiene la ventaja de reducir mis ingresos brutos ajustados (reduciendo mis impuestos) y también tiene el beneficio añadido de ser una especie de cuenta de jubilación por la puerta trasera, además de mi 401(k) y mi IRA.