Para los jóvenes (medias-bajas de la clase) a los inversores que porcentaje se debe en acciones individuales?

Question

Para relativamente jóvenes, de mediana / baja de la clase media de los inversores, ¿qué porcentaje de nuestras inversiones deben ser acciones individuales?

He hecho un excelente trabajo manteniendo mi crédito pendiente y mi cuenta de banco en crecimiento. Parte de eso fue la inseguridad en el trabajo. Ahora estoy en un mejor ambiente de trabajo, así que quiero hacer más con mi dinero, a continuación, tener que sentarme en cuentas del Mercado de Dinero.

Tengo un plan 401(k) con el partido. Y tengo un muy, muy pequeño fondo de inversión en los mercados emergentes que mi mamá me compró un par de años atrás.

En mi 401(k) he elegido para poner un 75% en un no-cost Índice S&P500, y un 25% a un bajo costo small cap fund. Yo no tenía muchos fondos para elegir.

Ahora estoy sopesando las opciones a seguir mis inversiones, particularmente de Fondos de inversión o Acciones Individuales. Leí Qué porcentaje de mi cartera debe ser en acciones individuales? pero creo que una pregunta similar para los más pequeños inversionistas está en orden. Nosotros, los jóvenes capitalistas no tienen $320,000. Si, por ejemplo, algunos dicen que el 10% es una pérdida aceptable en esa pregunta [basado en la OP], y yo también sería aceptable con un 10% de pérdida: la diferencia es que para cada una de las reservas que hay mucho más poder de compra con $32,000 entonces no es para decir $2,000-$4,000.

Por un lado, a menudo escucho a los jóvenes inversionistas debe ser más agresivo. Por otro lado, me iba a perder mucho más a las tasas y los impuestos va después de acciones individuales, a continuación, alguien con más de establecer.

Así que la pregunta es cuando se debe a un joven inversor ir por "agresivo" los fondos de inversión, y cuando se debe profundizar en cada una de las reservas?

Answer 1

La respuesta corta: cero.

dg99 la respuesta da algunas buenas razones por qué. Usted será, básicamente, nunca será capaz de lograr la diversificación de acciones individuales que es en cualquier lugar cerca de lo que se puede obtener con los fondos de inversión. Ser propietario de acciones individuales, usted se expone a un riesgo mucho mayor de que al azar uno de los eventos que suceden a afectar a una de las empresas pueden tener un efecto desproporcionado sobre los activos. (Por ejemplo, algún tipo de escándalo que involucró a una empresa en particular puede causar que sus acciones tanque.)

Sólo hay dos razones por las que se puede ver a invertir en acciones individuales:

una. Usted tiene cierta oportunidad única para adquirir acciones que otras personas pueden no ser capaces de conseguir (o conseguir a ese precio). Este puede ser el caso si usted trabaja para una empresa privada que le permite comprar acciones (u opciones), o le permite participar en su salida a la bolsa. Incluso entonces, usted no debe ir demasiado loco, ya que tener mucho stock en la empresa para la que trabaja puede duplicar su dolor, si la empresa cae en tiempos difíciles (puede perder su trabajo y su inversión).

b. Para la diversión. Si te gusta el seguimiento de las poblaciones y tratando de ganarle al mercado, es posible que desee probar tus habilidades en este mediante el uso de una pequeña proporción de su inversión en efectivo (no más de 10%). En este caso usted está no tanto con la esperanza de aumentar sus rendimientos como para simplemente disfrutar de una inversión de más. Esto también puede tener un beneficio psicológico en que se permite a "desahogarse" y disfrute de su deseo de tomar decisiones, mientras permite a los pasivos de las inversiones (fondos de índice) para llevar a hombros la carga de obtener valor.

Answer 2

Que sólo se debe invertir en acciones individuales, si usted realmente entender a la empresa modelo de negocio y seguir sus informes financieros de cerca. Incluso entonces, las acciones individuales deben representar sólo el más pequeño, la mayoría de los "aventureros" parte de su cartera, ya que son un riesgo enorme.

Un básico de invertir principio es la diversificación. Si usted invierte en una variedad de instrumentos financieros, a continuación:

(a) cuando algunos de los componentes de su cartera están haciendo mal, otros estarán haciendo bien. Incluso en el caso de una contracción de la economía, cuando parece que todo se está haciendo mal, habrá algunos sectores de inversión que están haciendo relativamente mejor (tales como bonos, físico de bienes raíces, metales preciosos).

(b) a lo largo del tiempo, algunos de los componentes de su cartera va a ganar más dinero que otros, por lo que cada 6 o 12 meses, usted puede "reequilibrar" de manera tal que todos los componentes una vez que vuelva a tener el mismo % del dinero invertido en ellos como cuando comenzó. Usted puede hacer esto ya sea por la venta de algunos de sus bien realizar los activos a comprar más de su mal desempeño de los activos o (si no se quiere incurrir en un hecho imponible) por la introducción de dinero adicional fuera de su cartera. Básicamente, esto te obliga a "comprar (relativamente) barato, vender (relativamente) alto".

Ahora, si se acepta el argumento anterior para la diversificación, entonces usted debe reconocer que la posesión de un puñado (o incluso varios puñados) de acciones individuales no va a ayudar a lograr la diversificación. Incluso si usted compra una acción en el sector de la energía, uno en consumo discrecional, uno en finanzas, etc., usted todavía está masivamente expuestos para el día a día de los destinos de esas empresas individuales. Y si usted invierte exclusivamente en la bolsa de los estados unidos, entonces, cuando se NOS cuenta de un descenso, en toda su cartera de descenso. Y si usted no compra los bonos, luego otra vez cuando el mundo tiene un bajón en su cartera de descenso. Y así sucesivamente ...

Es por eso que el índice de los fondos mutuos son tan útiles. Alguien ha ido ya a la dificultad de agrupar todas las acciones o los bonos de un cierto "tipo" (small-cap/large-cap, nacionales o extranjeras, de valor o de crecimiento) así que todo lo que tienes que hacer es elegir los tipos que desea hasta que usted siente que tiene la diversidad que usted necesita. No más preocupaciones acerca de si usted ha elegido el "derecho" de la compañía para representar a un sector en particular. El menor número de mandos hay que girar en su cartera, menos posibilidades hay de errores!

Answer 3

Yo no aconsejaría a cualquier stock-picking o de otro activo de gestión (incluso mediante el uso de fondos de inversión que gestionan activamente). Hay un gran cuerpo de conocimiento de que las necesidades de aprendizaje, incluso antes de intentar esto.

Permanecer pasivo con los fondos de índice (ya sea ETFs o (aún mejor) de bajo costo pasivos de fondos de inversión (porque estos de evitar que la compra/venta).

Pero no tengo problema en decir que usted puede invertir el 100% en el capital de largo, ya que su estómago puede manejar los cambios de precios. Si usted freek después de un 25% de caída que no se recuperan en el plazo de un año, por lo que vender en el mercado de la parte inferior, entonces es mejor que se queden con mucho menos riesgo. Se trata de algo personal.

Hay un montón de razones válidas para que los jóvenes a aceptar más riesgo - y por igual razón válida por qué no. Véase la lista en http://www.retailinvestor.org/saving.html#norisk

Answer 4

No creo que la decisión es decidido por la edad o de la riqueza. Sólo stock picking cuando a) disfrutar el proceso, porque se necesita tiempo y si ustedes consideran que es 'trabajo', entonces el costo probablemente no será compensado por el aumento de los rendimientos. b) debe tener el tiempo para pasar de comercio, la supervisión, la elección, etc. c) debe tener las habilidades o la experiencia de 'traer algo a la mesa' que usted piensa que le da una ventaja sobre todos los demás. Si no, entonces usted va a ser el cabeza de turco que otros hacen una ganancia.