Minimizar el riesgo de perder una gran cantidad de valor para su ahorro durante la crisis de la corona

Question

Que la inversión posibilidades hay para minimizar el riesgo de que sus ahorros en efectivo (para simplificar, digamos que de 100.000$) severamente a la pérdida de valor durante la corona de la crisis?

El foco está en evitar la pérdida de alta, no en poca pérdida o incluso altos rendimientos.

Detalles

A pesar de que hay un montón de similitudes con la anterior crisis, la próxima gran cantidad de desempleo y recién "impreso" el dinero hace que me pregunte si/hasta qué punto la economía seguirá accidente (ver también ¿por Qué no el mercado cayendo como una piedra con todas las malas noticias?), y cuáles son mis opciones para minimizar el riesgo de sufrir graves pérdidas.

Mi investigación me llevó a las siguientes posibilidades para mis ahorros, todos los cuales han restantes riesgos que tiene dificultades a la hora de la tasa:

1. en física de oro: que es muy costoso y difícil de conseguir ahora (mientras ETCs no están separados de bienes raíces). Además, el valor podría caer una vez resulta que no hay alta inflación está por venir
2. mantenga en efectivo: a Pesar de que ahora "el efectivo es el rey", pronto pudiéramos conseguir una alta inflación, que reduce fuertemente el valor de dinero en efectivo. Además, si los bancos van a la quiebra, ¿cuáles son los riesgos de bail-in? En la UE, hemos EDIS (por ejemplo, el alemán "Einlagensicherung" hasta 100.000€ por persona por banco), pero la EDIS fonds es bastante baja y no entiendo la relación con el bail-in.
3. bonos: Este tiene menos riesgo que el punto 2 ya que los bancos suelen ir a la quiebra antes de los estados. Usted puede evitar la pérdida de la inflación mediante el uso de los bonos indexados por inflación. Pero que es altamente valorado es el mejor país? Suiza, Alemania, NOSOTROS? ¿Qué pasa si el banco de la celebración de sus bonos va a la quiebra? Hay EDIS para los bancos?
4. acciones: las acciones son patrimonio separado (incluso a través de ETFs). Pero la corona de la crisis es sólo al principio, por lo que los precios de las acciones todavía podría caer gravemente y requieren de muchos años para recuperarse.
5. accidente de fonds: que se supone que son para protegerse de la caída de los precios de las acciones, por ejemplo, a través de (a corto plazo) de futuros. No puedo estimar su riesgo. E. g. Dirk Müller Premium Fonds (ISIN DE000A111ZF1) no disminuye durante la corona de la crisis (el largo plazo el precio de las acciones no van mucho hacia arriba o hacia abajo). Pero son estas accidente fonds de confianza? La web y los videos de Dirk Müller parecer una gran campaña de marketing, lo que me hace ser escéptico.
6. bienes raíces: una crisis económica general también hace que el mercado de bienes raíces de caída después de un retraso. También es un mercado complejo y, por tanto, difíciles de encontrar rápidamente una buena inversión.

Entonces, ¿cómo severa son estos inconvenientes? No me pierdas más inconvenientes o incluso mejores posibilidades?

Debo combinar varias posibilidades (ver también ¿Cómo minimizar el riesgo de perder mi inversión de valor?)? Si sus respuestas no cambio mis planes, voy sucesivamente invertir en la bolsa (Etf) (MSCI World y MSCI EM), a lo largo de varios meses. Pero durante ese tiempo, me pregunto si la celebración de todo el resto de los ahorros en efectivo (punto 2) es el camino a seguir.

Answer 1

Estás en lo correcto, que todos esos planes tienen importantes inconvenientes a sí mismos, y aquí nadie sabe lo que va a ser la mejor estrategia a seguir.

Si usted cree que "la corona de la crisis es sólo al principio, por lo que los precios de las acciones todavía podría caer gravemente", entonces usted podría palo en efectivo o en bonos del gobierno (aunque los rendimientos están en mínimos históricos por ahora). Pero, ¿y si te equivocas? Lo que si las empresas comienzan a abrir sus puertas en los próximos meses y que el mercado se recupere por fin de año (creo que esta es una posibilidad real y estoy invertir de esa manera, pero puedo estar equivocado demasiado :-) ). El oro físico se encuentra a 5 años, y desde su ascenso coincidió con la equidad de accidente, es razonable pensar que se va a bajar una vez que el mercado de acciones comienza a recuperarse. Real estate es muy localizadas (a menos que usted está buscando en las sociedades de inversión inmobiliaria que se parece más a los bonos hipotecarios) y tiene altos costos de transacción.

El riesgo y el rendimiento es siempre una solución de compromiso. El más retorno que desea, más riesgo que usted tiene que tomar. Entonces, no hay una cosa que está garantizado para funcionar bien. Además, su tolerancia al riesgo, deben estar atadas a sus objetivos y su horizonte de inversión - el más largo es el horizonte, el más tolerancia al riesgo que usted tiene. El más que usted necesita para lograr sus objetivos, más riesgo que usted necesita tomar.

De seguros (reducción de riesgo a la baja) también cuesta dinero. Usted puede mirar las cosas como la propagación de las opciones para reducir el riesgo a la baja por renunciar al alza, o comprar puts y sólo se paga por el seguro por adelantado, la conservación de su boca. O usted puede comprar menos volátil (pero menos gratificante) inversiones como bonos del gobierno (tenga en cuenta que usted debe distinguir entre el gobierno y los bonos corporativos, como el último ofrece rendimientos más altos, pero tiene la posibilidad de impago).