¿Por qué podemos cancelar cheques, pero no las transferencias de Western Union?

Question

Vi este hilo: ¿Qué debo hacer si he perdido dinero en una estafa? y uno de los comentarios comentó que puede ser un doble-con, donde el verdadero estafador ha hablado de una víctima en la apertura de una cuenta bancaria para recibir el dinero de otras víctimas, y, a continuación, el uso de Western Union de transferencia de dinero al estafador.

El uso de Western Union por adelantado-fraude de pago y fraude, en general, está bien establecido y a las personas a mantener que una vez Western Union ha enviado el dinero se ha ido para siempre.

Nunca he sido feliz con esa respuesta.

En los estados unidos, el cheque y el sistema ACH es tal que el dinero puede ser retirado aparentemente en cualquier momento. El sistema no tiene un "positivo" acuse de recibo de la transferencia de dinero, sólo el fracaso de mensajería (que es por qué los bancos no te puedo decir a ciencia cierta si un cheque se haya eliminado o no - sólo si se recuperó, pero el 95% de los cheques de rebote dentro de 3-5 días laborales, por lo que los bancos suelen suponer que el dinero es "seguro"/desactivada por entonces). Cheques y transferencias ACH también puede rebotar en una cascada manera, incluso si antes se pasa bien, por ejemplo, si usted (Bob) enviar un cheque a Charlie el uso de dinero depositado a partir de un cheque de Alice, que luego rebotó - haga el cheque a Charlie también de rebote.

Una vez que usted envíe dinero de Western Union (dinero en efectivo, allí está todavía en su caja registradora después es "enviado" - Western Union no tiene una máquina de teletransportación, que sólo por la voluntad de "liberación" de dinero que ya tienen a su destinatario final, en el que sea el tipo de cambio actual es. Entiendo que es el mismo cuando se da de dinero de Western Union de manera electrónica - ellos tienen su propio sistema de mensajería que es independiente de SWIFT y otras redes interbancarias, así que si usted envía USD a Nigeria, que el USD está todavía sentado en el Oeste de la Unión bancaria de la cuenta.

Seguramente si el dinero puede ser retirado de Western Union, en el caso de fraude, luego de Western Union sería sin duda tomar medidas más proactivas contra el uso fraudulento de su servicio - como lo es, entiendo realmente se están beneficiando de uso fraudulento, ya que recogen sus honorarios de la transacción independientemente.

Para la comparación, entiendo por qué cryptocurrency cantidades no se pueden recuperar porque blockchain sistemas están basados en una inmutable, irrevocable distribuidos de contabilidad - que es lo que pone la confianza, y por lo tanto su valor, en el sistema, pero a la ACH y Western Union no lo son, así que no hay razón técnica de dinero no puede ser extraído de Western Union.

Answer 1

Usted está suponiendo que después de la transferencia, el dinero todavía está "sentado en una de Western Union registro", pero no, ese dinero que ya han sido adoptadas por el defraudador. El reembolso de la víctima, Western Unión (1) pagar a la víctima la cantidad de dinero que se pierde, y luego (2) perseguir al defraudador para recuperar los fondos perdidos.

Porque el estafador en el otro extremo de simplemente mostrar una IDENTIFICACIÓN para conseguir el dinero [es decir: no tiene una cuenta de Western Union], el costo de perseguir esa persona para recuperar los fondos perdidos, sería sustancialmente mayor que la de su banco, porque el banco puede simplemente ding su cuenta. En el caso de que tu cuenta va en contra sobregiros [porque no hay suficientes fondos para reclamar la cantidad completa], el banco tiene al menos un marco en lugar de perseguir a los penales.

Answer 2

Al enviar dinero con Western Union, es esencialmente una transacción en efectivo. Que la oferta de Western Union con el nombre del destinatario y una ubicación. Su destinatario, a continuación, se muestra en la oficina de Western Union, muestra algunos de identificación, y recibe dinero en efectivo. En este punto, la transacción es de más. Es imposible retirar en este punto, porque de Western Union ya ha entregado dinero en efectivo, y que no tienen manera de ponerse en contacto con el destinatario por más tiempo.

Esta es la razón por la que usted podría querer legítimamente el uso de Western Union. Es una manera instantánea para enviar dinero a cualquier persona en el mundo. Digamos que tu mejor amigo está atrapado en una tierra extranjera, y necesita desesperadamente dinero. Usted puede darle el dinero tan rápido como cada uno de ustedes puede llegar a la oficina de Western Union, y usted ni siquiera necesita una cuenta bancaria local para hacerlo.

Desafortunadamente, sin embargo, la naturaleza del servicio del que también hace que sea útil para los estafadores. Usted nunca debe utilizar este servicio para pagar algo de alguien que no conoces, porque no hay absolutamente ninguna medida de protección.

Como se ha mencionado por user662852 en los comentarios, de hecho, puede cancelar una transferencia de dinero Western Union si lo hace antes de que el dinero es recogido por el destinatario. Pero, después de recogerlo, el dinero se ha ido.