¿Cómo cambia la importancia de un fondo de emergencia en efectivo cuando se vive en un país con asistencia sanitaria nacionalizada?

Question

En una de las respuestas a este pregunta, se mencionó que la principal causa de bancarrota en EE.UU. está relacionada con los gastos de salud, y esta es una razón para mantener un fondo de emergencia.

Dado que la mayoría de los consejos que he visto están dirigidos a personas de EE.UU., esto me hace pensar en la importancia real de un fondo de emergencia cuando no se tienen en cuenta los gastos sanitarios (es decir, si uno vive en un país en el que estas cosas se pagan colectivamente; la asistencia sanitaria no depende de su empleador, etc.).

Sería especialmente interesante si alguien tiene buenas estadísticas sobre, por ejemplo, la probabilidad de que se produzca una emergencia que requiera $x al año tanto en los EE.UU., como en economías como el Reino Unido o Canadá. Me doy cuenta de que la definición de "emergencia" es algo subjetivo, pero si la pregunta ha sido respondida con alguna definición razonable, sería un gran punto de partida.

Edit: Para que quede claro, no estoy preguntando si uno sigue necesitando un fondo de emergencia o no. No me cuesta imaginar situaciones en las que se pueda necesitar uno. Lo que quiero saber es cómo cambian los riesgos de las grandes crisis financieras, para poder tomar una decisión informada sobre el tamaño del fondo necesario. He formulado la pregunta de forma general, porque es probable que mi tolerancia al riesgo sea diferente a la de otras personas. Así, una respuesta general que cuantifique los riesgos implicados permitiría a cualquier persona evaluarlos individualmente.

Answer 1

El desempleo imprevisto suele ser el factor que desencadena la utilización de un fondo de emergencia. Pregúntese: ¿qué pasa si mañana pierdo mi trabajo? ¿O si mi cónyuge se queda sin trabajo? ¿Qué pasa si me quedo discapacitado y no puedo trabajar durante un tiempo determinado?

Claro, puedes descontar las posibilidades de necesitar ese fondo si tienes asistencia sanitaria gratuita. Pero tener un seguro médico no cambia el hecho de que un fondo de emergencia sea una buena idea. Hay muchas maneras de arruinarse.

Answer 2

La cuestión es la probabilidad de que tengas cero ingresos durante seis meses, y cuáles son tus gastos mensuales.

Si conoce la factura médica máxima a la que se enfrenta, eso puede permitirle ahorrar una cantidad menor. Pero aún así tiene que protegerse por esa pérdida de ingresos. La interrupción puede deberse a la pérdida del empleo, una urgencia médica u otra crisis familiar.

Si te dijera que las probabilidades de que te enfrentes a una crisis se reducen en un 50%, ¿decidirías que la necesidad de un fondo de emergencia desaparece? ¿O seguirías creando un fondo? Creo que la necesidad sigue existiendo sólo para evitar los inconvenientes si no estás preparado.

Answer 3

Hay, por supuesto, muchas posibles emergencias financieras. Van desde grandes gastos médicos hasta la pérdida del trabajo, pasando por una demanda judicial, una reparación importante de la casa o el coche o quién sabe qué más.

Supongo que algunas personas están en una posición en la que las posibilidades de que se enfrenten a cualquier tipo de emergencia financiera son remotas. Si vives en un país con un seguro médico nacional y la probabilidad de que tengas que salir de este sistema es casi nula, vives con tus padres y ellos están equipados para ocuparse de las reparaciones de la casa, vas en autobús o en metro y no tienes coche, por lo que no es un problema, etc., quizá no haya ningún escenario probable en el que necesites dinero de repente.

Se me ocurren todo tipo de escenarios que podrían afectarme. Estoy intentando que mis hijos vayan a la universidad, así que si perdiera mi trabajo, aunque las prestaciones de desempleo fueran suficientes para vivir, no pagarían la universidad. Tengo un seguro médico pésimo, así que las grandes facturas médicas podrían costarme mucho. Tengo un coche viejo, por lo que podría averiarse en cualquier momento y necesitar costosas reparaciones, o incluso tener que reemplazarlo. Podrían acusarme de repente de un delito que no he cometido y necesitar un abogado que me defienda. etc.

Así que, en un sentido muy real, la situación de cada uno es diferente. Por otra parte, por mucho que lo pienses con detenimiento, siempre es posible que te afecte algo en lo que no habías pensado. Por definición, no puedes hacer una lista de problemas imprevistos que puedan afectarte. Así que, por muy seguro que creas estar, siempre es bueno tener algún fondo de emergencia, por si acaso. Cuánto es muy difícil de decir.