Hay una ventaja para mantener un líquido en el fondo de emergencia si uno también tiene un sin explotar de la línea de crédito?

Question

He visto varios de asesoramiento financiero de sitios web y libros que recomiendan mantener una cierta cantidad de dinero (por lo general una función de tus gastos mensuales) en dinero en efectivo como un fondo de emergencia. Véase, por ejemplo, las preguntas aquí, aquí, y aquí

Mi pregunta se centra alrededor de la posibilidad de utilizar una garantía de línea de crédito por un líquido en el fondo de emergencia. A mí me parece que esto tiene esencialmente los mismos pros y contras como el almacenamiento de los fondos en una cuenta de ahorros, con el extra trucos ser que:

• El dinero que de otro modo habrían mantenido sentado en un bajo interés de la cuenta de ahora puede ser invertido en algún lugar mejor.

• En realidad el uso de los fondos que ahora supone el pago de una módica tasa de interés

A mí me parece que si un fondo de emergencia de su propósito es sostener que en el caso de una emergencia, entonces el interés extra que se paga es una preocupación menor. Obviamente, usted podría mantener algunos de los fondos en el real de la moneda dura en caso de un real "de los Cajeros automáticos están a la baja" de emergencia, pero para el resto, ¿por qué uno no solo depender de la línea de crédito?

Answer 1

Un fondo de emergencia es su dinero, sentado en un banco, que puede utilizar para propósitos de emergencia.

Una línea de crédito es de alguien más dinero, que han provisionalmente prometido dejar de pedir prestado. Pero ellos pueden cambiar de opinión en cualquier momento.

Answer 2

Las personas tratan a un fondo de emergencia, como una especie de as-en-el-agujero cuando se trata de dificultades financieras, pero es sólo una de las muchas fuentes de dinero que usted puede utilizar.

¿Qué es una emergencia?

En primer lugar, usted tiene que definir lo que es una emergencia. Es una pérdida de puestos de trabajo? Es un evento no planeado (embarazo, tal vez)? Es una emergencia médica? Es la muerte de usted o de su cónyuge?

Además, ¿qué significa ser planificados? Se está tan contento con el trabajo que le dan un 2 semanas de aviso de una emergencia? Es de un mes de la planificación de una emergencia? Dos?

Sólo usted puede contestar a estas preguntas por sí mismo, pero de manera significativa la forma de su estrategia financiera. La planificación es altamente dependiente de su flujo de caja, y, para algunas personas, se puede tomar un año para construir los ahorros suficientes como para permitirles tomar de 3 meses de trabajo. Para otros, pueden ser capaces de cambiar sus gastos para acumular suficiente para 3 meses en 1 mes.

También, usted tiene que considerar la duración de la emergencia. Pérdida del empleo rara vez es permanente, pero rara vez se corta así. El promedio actual es de 30.7 semanas: que de los 7 meses!

Dinero en caso de Emergencia

Hay seis principales lugares a los que la gente recibe dinero durante una emergencia financiera:

1. Cuentas de ahorro (esto incluye Cd u otros garantizada instrumentos financieros)
2. Cuentas de inversión (acciones, bonos, etc.)
3. Deuda garantizada (Capital del préstamo)
4. La deuda no garantizada (tarjetas de crédito, LoC)
5. Seguro
6. Ingreso suplementario (seguridad Social, desempleo, trabajo)

Una buena estrategia de emergencia se lleva a todos los seis de estos en cuenta. Algunas emergencias pueden inclinarse más sobre una fuente que la otra. Sin embargo, algunos de estos están correlacionados.

Por ejemplo, en 2008, ocurrieron tres cosas: el mercado de valores se estrelló, la deuda no garantizada de secado, y las personas que enfrentan emergencias financieras (pérdida de empleo, los recortes de salarios). Si se depende de una cartera de acciones y/o una línea de crédito, usted sería hasta un arroyo, porque el valor de sus inversiones de repente disminuido, y realmente no se puede tocar sus significativamente limitada de la línea de crédito.

Sin embargo, si usted tuvo una o más de sus ahorros en efectivo, ingreso por desempleo y seguro de desempleo, probablemente habría sido ACEPTAR.

Presupuesto para una emergencia

Cuando usted dice "emergencia financiera", la mayoría de las personas piensan que la pérdida de empleo. Sin embargo, la causa más común de bancarrota en los estados unidos es la deuda médica. Dependiendo de su situación de seguro médico, esto podría ser un riesgo grave, o puede no ser.

La gente dice que usted debe tener 3x-6x de su ingreso mensual en ahorro de porque es una forma fácil, de nuevo-de-la-envoltura manera de manejar la mayoría de las emergencias financieras de riesgo, pero no es necesariamente la forma más prudente de la estrategia para usted.

Adecuadamente el presupuesto para una emergencia, usted necesita tener plenamente en cuenta lo de las emergencias se pueden enfrentar, y qué fuentes de financiación se tendría acceso a los probables factores que llevaron a la emergencia.

En general, tener una cuenta de ahorros con una cierta cantidad de dinero líquido es una parte importante del riesgo la estrategia de mitigación. Pero no es una panacea para cada tipo de emergencia.

Answer 3

Dejar de tratar de hacer dinero con tu fondo de emergencia. Su propósito es sentarse de brazos cruzados esperando un mal día. Un día cuando usted necesita ese dinero en efectivo (líquido) no en un banco o una línea de crédito.

Los pocos dólares que usted puede hacer tratando de perseguir el interés/inversiones con su fondo de emergencia no vale la pena si de una verdadera emergencia se acercó y no pudo llegar a su dinero en efectivo en el tiempo.

Una vez que usted tiene un totalmente financiado EF, a continuación, empezar a invertir fuertemente. Que su futuro plan de juego. No la EF.

Answer 4

recomendamos mantener una cierta cantidad de dinero en efectivo como un fondo de emergencia

Veo dos palabras clave, con dos interpretaciones aquí.

Dinero en efectivo:

1. Dinero en depósito a la vista, no atado en inversiones a largo plazo o cualquier cosa que requiera un comprador con el fin de liquidar.
2. Pequeños trozos de papel, por lo general con un retrato de la actual/notable jefe de estado en ella, que otras personas van a aceptar en el intercambio de bienes y servicios.

De emergencia:

1. Personal de emergencias si necesita dinero de inmediato. Nadie más se ve afectado.
2. Más generalizada de emergencias, donde muchas de las cosas que damos por sentado (como el sistema financiero) no están disponibles para un período de tiempo prolongado. Los grandes apagones, inundaciones, terremotos, caída de la bolsa, etc.

1 + 1 es raramente un problema. Incluso si se lleva un par de días para vender fiable inversiones.

1 + 2 es un gran problema. Usted necesita para salir de la ciudad, hoy en día, ya que el pueblo no estar mañana. Estás de gas, y los teléfonos no funcionan. El tipo de cuidado de los locales de la estación de servicio con un AR-15 no puede procesar su Amex Centurion card y prefieren dinero en efectivo.

Yo vivo en una zona propensa a los terremotos y tormentas ciclónicas. La última gran uno no golpear nada importante, pero las máquinas de efectivo vaciado bastante rápido. Llevamos un mes de ingresos en efectivo en la casa, y tengo una de repuesto tanque de gas en el almacenamiento*.

Como otros han dicho, no hay una respuesta única para todos. Pero considere lo que damos por sentado y lo que sucede cuando se va.

*Cambiar cada 2 meses - común de la gasolina no es químicamente estable

Answer 5

¿Por qué no puedes tener ambos?

Si usted tiene tanto de crédito como de un fondo de emergencia, y se produce una emergencia, usted puede sacar de la línea de crédito en primer lugar. Tener deuda + efectivo es mucho más estable situación de no tener ninguna, porque entonces usted tiene la opción de usar el dinero para pagar la deuda, o utilizar el dinero para pagar otros gastos. Si usted acaba de tener dinero en efectivo, al pasar de ella se ha ido y no hay ninguna garantía de que nadie va a prestar dinero en ese momento.