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¿Por qué puede ser una mala idea invertir el 100% de su 401(k) en un fondo indexado de acciones?

Antecedentes: Soy un joven de 20 años, no me jubilaré hasta dentro de 40 años, y los ratios de gastos de los fondos ofrecidos en el plan 401(k) de mi empresa son en su mayoría pésimos. La empresa iguala el 35% de mis aportaciones hasta un límite. El plan no ofrece ningún fondo de gran capitalización.

Tengo entendido que una de las razones por las que no se recomienda una cartera exclusivamente de acciones es la volatilidad, aunque las acciones proporcionarán algunos de los mejores rendimientos a largo plazo. Teniendo en cuenta mi situación, ¿qué inconvenientes tendría si invirtiera únicamente en fondos basados en acciones? (si nos guiamos por los ratios de gastos, mis únicas opciones viables son Vanguard mid-cap al 0,24% y Vanguard small-cap al 0,30%)

Esta pregunta parece estar relacionada: Si los fondos indexados de bajo coste se consideran la mejor inversión, ¿por qué hay tantos fondos gestionados de alto coste?

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Baxissimo Puntos 1822

A su edad, no creo que sea mala idea invertir totalmente en acciones. La preocupación de las acciones es su volatilidad, y a más de 40 años de la jubilación, la volatilidad no te preocupa. Sólo recuerda que si alguna vez quieres recurrir a tu 401(k) para otra cosa que no sea la jubilación, como el pago inicial de una vivienda (que es una distribución cualificada que no está sujeta a penalizaciones por distribución anticipada), entonces deberías reconsiderar tus asignaciones para la jubilación. Yo no invertiría el 100% en acciones si supiera que voy a comprar una casa en cinco años y que necesito ese dinero para el pago inicial.

Si realmente está ahorrando estrictamente para una jubilación que podría ocurrir dentro de cuarenta años, primero, bien por usted, y segundo, póngalo todo en un fondo indexado. Un índice S&P tiene un ratio de gastos ridículamente bajo, y a tantos años de la jubilación, le da una inmensa flexibilidad para elegir qué hacer con esos fondos a medida que la fecha de jubilación se acerca cada año.

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Parece que esta respuesta ha sido bendecida con el Sello de Aprobación JoeTaxpayer(TM) :). Teniendo en cuenta mis opciones enumeradas anteriormente, ¿debería dividir mis fondos entre los dos (si es así, por qué hay un beneficio?), o la estrategia general debería ser invertir el 100% en el fondo con el menor ratio de gastos?

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Sin saber de qué fondos se dispone, yo diría que hay que dividirlo. Además, trataría de encontrar un fondo internacional.

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@Kevin, he enumerado las opciones de fondos en la pregunta.

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Jan Bühler Puntos 107

He leído una bonita regla general en algún sitio que deberías tener en cuenta:

Deberías invertir el (100-YO) % de tu dinero en acciones

El resto debería ser algo menos volátil y más líquido, para que tengas algo de dinero cuando la bolsa baje y necesites algo de dinero a pesar de todo.

Por lo tanto, empezaría comprando alrededor del 75% de acciones y equilibraría su porcentaje de acciones con el tiempo construyendo más activos seguros para mantener el porcentaje de acciones en el nivel deseado. En algún momento puede ser necesario vender acciones para reequilibrar e invertir en activos más seguros.

Nota: Esta es una regla general de inversión y no tiene en cuenta las leyes del 401(k), como las restricciones para obtener el dinero antes de la jubilación. En caso de que el dinero del 401(k) esté bloqueado, puedes poner el dinero del 401(k) en acciones y tener la parte de no acciones de tu estrategia fuera del 401(k) al principio. A medida que envejece, lo más probable es que tenga que reequilibrar el dinero del 401(k) para incluir también las no acciones a fin de lograr la proporción de acciones más baja sugerida para una edad más avanzada.

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Este es un consejo tonto para alguien que está al principio de su carrera. A lo largo de 40 años, el mercado de valores batirá a los bonos con creces. La parte de bonos de la cartera es un lastre inútil, ya que está muy lejos de la jubilación.

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Una persona que se encuentre en los primeros años de su carrera acabará teniendo un 75% de acciones. Esta regla general tiene en cuenta que es muy posible que uno necesite algo de dinero extra antes de jubilarse, por ejemplo, para comprar una casa o para situaciones de emergencia que requieran dinero accesible. También ayuda a seguir el plan de inversión: si se tienen todas las acciones y éstas van mal durante los primeros 5 años, uno podría ponerse muy nervioso cuando tenga el 100% de acciones. No obstante, es una regla general y sólo un punto de partida para una estrategia personalizada.

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Si vas a necesitar dinero para una casa, no deberías invertirlo en tu 401K en absoluto . Y definitivamente no deberías usar tu 401K como fondo de emergencia.

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