¿Por qué se ha desplomado mi puntuación de crédito en una semana?

Question

Compruebo mi puntuación de crédito en Credit Karma cada semana para asegurarme de que todo está bien. De vez en cuando la puntuación sube un punto, a veces en función de la utilización baja un punto más o menos.

Sin embargo, hoy lo abro y mi puntuación ha bajado 20 puntos. De 753 a 733 en una semana. La sección de "cambios" dice que es porque mi saldo subió en una tarjeta de crédito, a casi el 50% de utilización, pero no creo que eso valga 20 puntos. Especialmente cuando es sólo ~ 8% de utilización total de la tarjeta de crédito.

¿A qué se debe este cambio tan drástico y tan rápido? Ya he pagado la tarjeta (como hago todos los meses) ¿debería volver la puntuación a la normalidad o tendré que volver a luchar por esos 20 puntos de uno en uno?

Edición: Aproximadamente un mes después (a través de CreditKarma), mi puntuación ha vuelto a subir 20 puntos de golpe. Así que parece que era de hecho un salto temporal.

Answer 1

El cambio fue tan drástico porque superaste el 50% de utilización en una sola tarjeta, lo que tiene un impacto negativo incluso si tu utilización total no es tan alta. Es uno de los matices divertidos de FICO.

No te preocupes . La próxima vez que esa tarjeta informe, el saldo será menor y su puntuación volverá a subir. Debes recordar que aunque CreditKarma actualiza sus datos cada 7 días, eso no significa que los bancos hayan actualizado los datos que envían a las agencias de crédito.

También te disuadiría de preocuparte por tu crédito puntuación tanto. Aplaudo que vigiles tu crédito informa para asegurarse de que no ocurre nada sospechoso, pero la puntuación en sí fluctuará con frecuencia. Tenga en cuenta que hago hincapié en la diferencia entre puntuación e informe. En realidad, sólo deberías preocuparte por tu puntuación si te estás preparando para solicitar un préstamo o una línea de crédito. Puede ser una manera fácil de ver grandes saltos y utilizar eso como un indicador para los acontecimientos que suceden, pero tiendo a ver a la gente obsesionarse con sus puntuaciones innecesariamente.

Lo estás haciendo bien, hasta ahora. Sigue pagando tus facturas a tiempo y tu puntuación seguirá aumentando. La antigüedad de tu historial crediticio es tu mayor detractor en este momento (según la información que has proporcionado). A medida que aumente tu historial, tu puntuación también lo hará. En esta etapa de tu historial crediticio, habrá mayores fluctuaciones porque todavía se te considera un poco más arriesgado como "novato". Sigue trabajando así de bien.

Información adicional de www.creditcards.com :

La utilización del crédito -la comparación entre la deuda y el límite de crédito- es un factor clave en el cálculo de su puntuación crediticia. Según los expertos, para mantener una buena puntuación crediticia, los niveles de deuda no deben superar el 30% del crédito disponible. Esto se debe a que cuanto más a su límite de crédito, más probable es que tenga problemas para para reembolsar su deuda. Para calibrar con mayor precisión su riesgo de impago, el modelo de puntuación FICO, ampliamente utilizado, no sólo examina la deuda total en en comparación con los límites de crédito totales, "la fórmula de puntuación también tiene en cuenta la utilización de cada una de las tarjetas que componen el porcentaje de utilización global", afirma Barry Paperno, director de operaciones consumidor de myFICO.com. Por lo tanto, para mejorar tu crédito de crédito, es especialmente importante mantener los niveles de deuda relativa como sea posible. Esto es especialmente cierto cuando estás a punto de refinanciar una casa o hacer algún otro movimiento financiero importante.

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Reparte la deuda: Aunque su deuda existente puede para aprovechar un tipo de interés bajo o grandes recompensas, merece la pena considerar la posibilidad de repartir la deuda entre varias tarjetas. En transferencias de saldo, puede mantener saldos bajos en un puñado de tarjetas en lugar de un saldo alto en una tarjeta, lo que debería ayudar a su puntuación de crédito. crédito. Además, en caso de que alguno de sus bancos decida cerrar una de de crédito, su índice de utilización estará mejor protegido. estará mejor protegido.