Donde hace más de un salario ir?

Question

No estoy trabajando y ganar un sueldo, sin embargo, como todavía estoy en la universidad, pero me preguntaba: ¿de dónde la mayoría de un salario ir? Como ingeniero de software, yo podría ganar alrededor de $70,000 al año. Me resulta difícil creer que yo sólo podría ahorrar más de $2.000 por mes y $24,000 al año. ¿De dónde viene el resto se vaya?

Answer 1

Yo tenía una pregunta similar, cuando me gradué de la universidad hace un par de meses, y estas son las estimaciones por primera vez, con algunos retoques.

1. El 35% de su salario como una estimación aproximada del total de impuestos. Para un salario de $70K, que es $24,500 un año.

2. El actual límite de aportación a una cuenta IRA/Roth IRA es de $5,500 por año. Como un reciente graduado de la universidad, es sin duda inteligente max esto.

3. Calculé que mi renta sería un costo de $1.000 por mes, que incluyen el alquiler, los servicios públicos, internet, etc. de modo que otro de$12,000 al año. Esto puede variar considerablemente dependiendo de donde usted vive y de su estilo de vida, sin embargo. Bankrate tiene un costo de vida de la calculadora que podría ser útil en la estimación de sus gastos de vivienda mensuales.

4. Su empleador probablemente coincida con su plan de 401K contribuciones hasta un cierto porcentaje, por ejemplo, el 6%. Si usted contribuye suficiente para obtener todo el partido, pero no más, este es otro 6% de su salario, o 4,200 un año.

5. Si usted compra un seguro de salud a través de su empleador, las primas individuales pueden ser un par de cientos al mes. Mi empleador tiene excelentes beneficios, y mis primas ejecutar de $150 por mes, o $1,800 al año. Esto ni siquiera incluye los copagos, deducibles, posiblemente cobertura dental, etc. Algunas personas aún utilizan su seguro de los padres hasta sus 26 años, pero esto no funciona para todo el mundo.

6. Los gastos de transporte. Estos pueden ser de alrededor de $100/mes, o $1,200 al año, si se toma el transporte público, o considerablemente más si usted tiene pagos de automóvil, seguro de auto, etc. No tengo coche, así que no sé estimaciones aproximadas de estos números de la parte superior de mi cabeza.

7. Otros gastos recurrentes, como un teléfono celular, web hosting, etc. Algunos planes de telefonía celular puede ser de $100 por mes, o $1,200 al año. Otros pueden ser mucho más barato, pero esto depende de qué tipo de teléfono y el plan que usted necesita o desea.

Incluso si usted ignorar el pasado de los dos elementos, esto te deja con un gran total de 70 - 24.5 - 5.5 - 12 - 4.2 - 1.8 = 22.000 dólares al año, o aproximadamente $1,833.33 un mes. Si esto es o no es suficiente para usted depende de la forma en que el gastos por encima variar dependiendo de donde usted vive, b) ¿cuánto se gasta en comida, ropa, entretenimiento, viajes, etc. c) ¿cuánto usted elija para ahorrar/invertir además de los ahorros mencionados anteriormente.

Algunos empleadores tienen mejores prestaciones que los demás, aunque, por lo que algunos de los gastos mencionados anteriormente pueden ser parcial o totalmente subvencionado. También, como he dicho antes, algunos o de todos estos gastos pueden variar considerablemente en función de su estilo de vida y la ubicación, pero son estimaciones aproximadas.

Y, por supuesto, es prudente mantener un fondo de emergencia de al menos seis meses de gastos de vida, en caso de que usted pierde su trabajo, tienen una inesperada situación médica, etc.

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Tenga en cuenta que realmente estoy respondiendo a la pregunta "¿de Dónde viene un salario ir a por un reciente graduado de la universidad?" Yo no hablo desde la experiencia, pero una vez que comience una familia, usted probablemente tendrá mayores primas de seguro médico, posiblemente un pago de la hipoteca y los costos asociados (tal vez el seguro de hipoteca, reparaciones de electrodomésticos, etc.), de ahorro para sus niños a la educación, y a los mayores gastos en cada categoría de otros (comida, ropa, etc.) demasiado.

Answer 2

Me resulta difícil creer que yo sólo podría ahorrar más de $2.000 por mes y $24,000 al año. ¿De dónde viene el resto se vaya?

Yo tengo un dicho... los gastos se elevan siempre a cumplir o superar los ingresos, sin importar el nivel de ingresos es. En otras palabras, usted encontrará maneras de pasar. En la final, donde fue será la cuestión de hecho.

El ahorro de dinero es un estado de la mente... una filosofía. Usted puede raspar con $20k sueldo o usted puede raspar con 100 mil dólares de salario. O usted puede ahorrar una fortuna por pellizcando centavos.

Answer 3

Usted podría deber más de $6K en impuestos Federales, $5K en los impuestos sobre la nómina (SS y Medicare), $4K en California impuesto sobre la renta (si es que donde vivo -- los diferentes Estados tienen diferentes estructuras fiscales), por lo que es de aproximadamente $15 mil o más en total.

Un estudio de 1 dormitorio apartamento en San Francisco puede alquilar por más de $2K de un mes-otro $25K o más (por supuesto, muchos otros son los lugares más baratos para vivir!).

Con la intención de $24K de ahorros, esto deja 70 - 15 - 25 - 24 -> $6K, $500 al mes, para comida, transporte, ropa, entretenimiento, y todo lo demás-no es exactamente una cantidad generosa.

Si usted vive en sustancialmente más barato-lugares, la imagen será, por supuesto, un aspecto diferente.

Answer 4

• De los impuestos. Uno de los dos constantes universales, una sola fuente de ingresos en este nivel salarial puede esperar efectiva total impuestos sobre la renta supere el 30% de su salario bruto, dependiendo de su estado. Si le sucede que no tienen impuesto sobre la renta, a continuación, por lo general, tienen un impuesto a la propiedad (y no evitar que por el alquiler; el impuesto sólo se rodó en el alquiler).

• Los Costos De La Vivienda. El típico sostén de la familia va a pasar entre el 10% y el 30% de su sueldo bruto (que puede representar hasta un 50% de su sueldo en el extremo superior) en diversos relacionados con la vivienda de los costos, ya sea de alquiler y los servicios públicos para un apartamento, o una hipoteca de P&I, seguros, impuestos a la propiedad, servicios públicos, cuotas de HOA, la casa de los costes de mantenimiento, etc para un condominio, casa urbana en hileras o SFD.

• Cuidado de la salud. Hombre soltero básicos de copago y de gastos médicos mayores seguro? Entre $50 y $100 por cada cheque de pago, dependiendo de su deducible, copago, empleador (piscina más grande == menor prima) y el estado de residencia. Casarse, tener un hijo, y lo que cuadruplica al menos. Luego está el hecho que con; además de la oficina de los copagos, el gasto suficiente para que la compañía de seguros a la realidad de la cubierta de un grave gastos médicos se suelen costar miles de dólares de su bolsillo (o por el contrario estás gastando cientos más de un mes en la prima de un deducible bajo y programación orientada a objetos máximo). Deducible de impuestos? Sí. Va usted todavía se siente? Probablemente.

• De alimentos. Tengo que comer para vivir. Promedio de comestibles presupuesto es de alrededor de $150 por persona por mes, dependiendo de lo que usted come y cómo se está comprando. El costo promedio de una cena es de $20/plato más la propina. Básicamente, cualquier cosa que usted puede ensamblar a ti mismo desde la materia prima, pero en lugar de comprar listo para cocinar es el doble de la real costo de los alimentos, y de nada le han servido para usted es más de cinco veces el costo de los alimentos. Nivel de entrada como un programador vas a encontrar a ti mismo trabajando algunas horas de la noche y acabo de hacer el pedido en.

• Ropa. Tengo que mirar como está vale la pena el dinero. Los ingenieros de Software suelen salirse con la muestra en polos y pantalones de color caqui, pero otros $70k tipos se espera que usar traje y corbata todos los días, e incluso si usted normalmente en el trabajo en la oficina, se espera que usted mantenga un traje que se ajusta y es de estilo práctico para el extraño encuentro con clientes, entrevistas, etc.

• Transporte. Tengo que ir a su trabajo para hacer el dinero. La conducción de los costes entre un trimestre y 35 centavos por milla en el total de los costos de combustible y mantenimiento para el viajero medio de la conducción de un típico $20k sedán, y que si el coche está pagado. Todoterrenos y coches de lujo con menor kilometraje y mayores costos de mantenimiento sólo aumentar este por milla figura. De nuevo, normalmente no tratando de impresionar a nadie, pero otros chicos que viven en $70K se espera que para mantener sus coches aspecto que condujo fuera de la sala de exhibición.

• De la deuda. Para obtener su grado en que consigue su $70k salario, puede que tenga que tanto o más en las deudas de préstamos estudiantiles. Tuve la suerte; yo tenía que cubrir un año de la universidad pública de la matrícula y las cuotas después de mi colegio fondo, se acabó, y yo era capaz de hacerlo con uno de $5500 Stafford préstamo que será pagado de vuelta este año, después de 10 años de $60 pagos. Sé que las personas que son más de un centenar de miles de dólares en deuda para el gobierno para su educación, y la "discrecional" de una porción de sus seis-figura sueldo no va mucho de las de cualquier otro lugar , pero el gobierno para los próximos diez años. Del mismo modo, usted puede tener una tarjeta de crédito que ha acumulado, mientras que en la escuela o inmediatamente después de comenzar su nuevo trabajo, para cubrir todos los gastos iniciales de desarrollo. Muebles de préstamos, préstamos de automóviles, etc. Los pagos mensuales se suman, y menos se paga el tiempo que usted paga.

• La vida. El trabajo de su $70k de trabajo, luego de ir a casa, comer, dormir, enjuagar y repetir es insostenible; que se quema a sí mismo muy rápidamente. Usted necesita para utilizar algunos de los $70 para vivir. Películas, TV, Internet, video juegos (y las consolas y ordenadores para jugar en), etc, son sólo la punta del iceberg; trate de cubrir los cargos, de la barra de pestañas, gastos de diversos deportes que se juegan, los precios de los billetes y la parafernalia de los deportes profesionales se pueden ver en persona, etc, etc, etc.

• Las donaciones. Si eres una persona religiosa, se espera que el diezmo es el 10%, y, a continuación, las "ofertas" están en la parte superior de eso. Deducible de impuestos? Sí. Va usted todavía se siente? Sí.

• Problemas. De un tiempo a todos nos detenido por un policía que no está en el humor para ser indulgente. Vamos a naufragio de nuestro coche y nuestro seguro se habrá triplicado. Vamos a se enferma o se lastima y para cubrir la atención de urgencia u hospital de la co-paga (y eso es si usted tiene seguro de salud). En resumen, inesperado whoopsies que siempre parecen ocurrir en el momento más inoportuno.

De hecho, en $70k como una sola fuente de ingresos, los $2000 de un mes de espera calcetín de distancia representa la mitad de la cuota mensual de la remuneración, dejando sólo los otros $2000 sueldo para vivir. Apartamento? Depende de donde usted vive, pero digamos $750. Las utilidades? $150/mes por un apartamento de ese tamaño (energía/agua/asignado de la basura y tratamiento de aguas residuales). Los alimentos? Otro de los $150/mes además de comidas a $20 cada uno. Préstamos Estudiantiles? Digamos que usted tiene $20k en los préstamos Stafford, la mitad-subsidiado, una vuelta rápida-de-la-envoltura de cálculo dice que es de us $213/mo. Préstamo de coche? $20k importe del préstamo en el 8,9% de 5 años es de $414.20/mo. Estás en $1677.20 gastos mensuales, su apartamento está amueblado con todo lo que logró acumular a través de su infancia y los años de universidad, y ni siquiera le has gastado dinero en realidad viven todavía. El tiro en una cama (niza reina de resortes, $1000), marco ($400), buen sofá ($1000), TV ($500), PC ($1500 - tengo que tener los relojes para tus juegos, ¿verdad?), todos en su tarjeta de crédito (que son felices para extender un límite de crédito de este alto), con APR del 0% durante un año, y ¡ay, usted acaba de soplar su presupuesto si usted tiene que pagar todo eso en un año.

Dicho esto, si usted puede pegar lejos mucho en el comienzo de su carrera, y no lo toque para cualquier imprevisto obstáculos (hasta el pago de tu primera casa es un gran golpe para sus ahorros, y dependiendo del mercado de la vivienda se puede fácilmente perder un montón de dinero para la reubicación de un nuevo trabajo o casa más grande), entonces usted está en el ritmo de una bonita rockin' de la jubilación.

Answer 5

OK, digamos que usted hace 70.000 dólares/año. Si usted paga el 25% de los impuestos sobre los que (tomando prestada la figura de Juan Bensin la respuesta; yo no lo sé de primera mano lo que podría ser en los estados unidos), que te deja $52,500 por año, después de impuestos, pero antes de todos los otros gastos. Si usted está ahorrando otros $24,000 por año y suponemos para simplificar que los ahorros no son deducibles de impuestos, que te deja con $28,500 por año o $2,375 por mes. Si los ahorros fueron de 100% deducible de impuestos, usted tendría $2,875/mes, que no es grande la diferencia.

Aquellos aproximadamente de $2.400/mes, paga por todo lo demás y, básicamente, es el dinero que usted tiene para vivir. Comience con una vivienda (alquiler, cargos de asociación de propietarios, pagos de la hipoteca o lo que sea se aplica a su situación particular) y continuar con los alimentos, el transporte o tal vez los pagos del auto, pagos de préstamos estudiantiles, una conexión a Internet, de seguro, tal vez de comer fuera de vez en cuando, y usted puede ver que todo se resume muy rápido.

Además, el ahorro de un 35% de su ingreso bruto (que dependiendo de impuestos en su idioma puede llegar a alrededor de 50% de sus ingresos netos) es una muy alta meta. Estoy de acuerdo con JoeTaxpayer comentario, incluso ahorrar un 20% le pondrá por delante de muchos, y si te metes en el hábito desde el principio, no debería ser un gran problema, porque usted todavía tiene un montón más dinero del que se han utilizado para. Además, considere la posibilidad de decidir sobre la que sólo permite a sí mismo para pasar algún determinado porcentaje de los aumentos de salario que usted recibe (digamos, por ejemplo, el 60% de elevar la apuesta va en aumento de sus ahorros, lo que deja aún con un 40% de incremento, además de un mayor colchón financiero en el futuro).