Tengo 23 y fue dada de $50k. ¿Qué debo hacer?

Question

Recientemente me dieron 50k de mi abuela en su testamento. Yo soy un 23 años de edad y no tienen idea de qué hacer con él.

• Puedo hacer $33 un año.
• Tengo cero ahorros.
• Me debe $35k en préstamos estudiantiles más de 6 años 0% APR
• Me debe $5k en médicos y tarjetas de crédito.
• Tengo cero dinero para la jubilación.
• También tengo que comprar mi propio coche.
• Yo actualmente paga el 0 alquiler, pero que va a cambiar en el próximo año.

Yo estoy buscando para encontrar la mejor manera de ayudar a iniciar mi vida y que este dinero me hacen tanto dinero a largo plazo. Mi trabajo es estable y no saben absolutamente nada acerca de la inversión.

Answer 1

He aquí algunas posibilidades:

1. pagar las tarjetas de crédito (y de no incurrir en más deuda renovable)
2. si su empleo tiene un plan 401(k) o 403(b) totalmente fondo (en la medida máxima % posible) y seguir haciendo eso - elegir valores de renta variable (acciones) de los fondos de bajo costo a los proveedores de
3. si no hay empleo, la jubilación disponible, abrir una cuenta IRA, el depósito de los máximos anuales (pero hacerlo en cuotas mensuales). La llamada Vanguardia & hablar con ellos re: la Vanguardia Wellington Fondo (60% en acciones, el 40% de bonos)- una buena, equilibrada y confiable de fondo. Una vez que inicie este programa, nunca dejar de fumar, y no prestar atención a "las noticias de inversiones".
4. poner $5000 en una cuenta de ahorros/cuenta de emergencia dedicado a eso. No ganan mucho interés, pero vas a sentir mejor.

5. evitar la compra de un coche durante el tiempo que usted puede, si se le obliga a uno propio, comprar un auto confiable, como un Toyota Corolla - 4 cyl y no abusar de ella.

6. abrir una cuenta Roth IRA, el depósito de max posible, el plan de hacerlo hasta que has de invertir el saldo restante. Una cuenta Roth IRA, aunque no es deducible de impuestos, de ahora (que está en un bajo nivel de impuestos ahora) proporcionará libres de impuestos las distribuciones cuando son más viejos y no en un bajo soporte. por supuesto, invertir en el bajo costo de los fondos de inversión. Volver para más ideas, una vez que el polvo se asienta, tienes dinero de sobra y algunos de los de arriba a cabo. Tienes un activo que muchos de nosotros no tenemos: el tiempo.

Answer 2

En primer lugar, me gustaría señalar a esta pregunta:

Simplificando mucho para mí: el orden correcto de la inversión

Con el $50k que han heredado, usted tiene el dinero suficiente para pagar toda su deuda (us$40), la compra de un funcional de autos usados ($5k), y conseguir un buen comienzo para un fondo de emergencia con el resto.

Hay muchos que iba a decirle a esperar el mayor tiempo posible para pagar sus préstamos de estudiante e invertir el dinero en su lugar. Sin embargo, me gustaría pagar los préstamos de inmediato si yo fuera usted. Incluso si es de interés baja ahora mismo, todavía es una deuda que debe ser pagada. Pagamos, y usted no tendrá esta deuda que pende sobre su cabeza nunca más.

Su abuela le ha dado un regalo increíble. Este dinero puede hacer que usted totalmente libre de deudas y ponerte en camino para el éxito. Sin embargo, si usted no tiene cuidado, usted podría terminar encima de la espalda de la deuda rápidamente. Aprender cómo hacer un presupuesto, y se comprometen a nunca gastar dinero que no tienes de nuevo.

Answer 3

Voy a añadir 2 observaciones sobre las respuestas actuales.

Jack el clavo - un plan 401(k) coinciden con los beats de todos. Pero elegir el sabor de la derecha de la cuenta.

Actualmente se encuentra en el 15% de soporte (es decir, su tasa de impuesto marginal, la tasa de interés pagada en el último gravado de $100, y el próximo gravado de $100.)

Usted debe centrarse en Roth. Roth 401(k) (y si cualquier parte de la compañía, que va en un tradicional antes de impuestos 401(k). Pero si se permite que las conversiones a la Roth lado, ¿es)

Tienes un largo tiempo antes de la jubilación para ganar su camino a la siguiente escala de impuestos, el 25%. A medida que aumente su ingreso, uso el deducible de la IRA/ 401(k) para retirar el dinero antes de impuestos que de otra manera serían gravados en el 25%.

Un día, usted estará tan lejos en el 25% de soporte, usted se beneficiará por el 100% tradicional. Pero ¿por qué perder la oportunidad de depositar a Roth dinero que gravan a sólo el 15%?

Para aclarar lo anterior, esta es la tabla de tarifas para el año 2015:

Para esta discusión, estoy hablando de la base imponible, la línea de la declaración de impuestos de la designación de este número. Si esa línea es de $37,450 o menos, usted está en el 15% de soporte y recomiendo Roth. Dicen que es de $40.000. En retrospectiva, debería poner $2,550 en antes de impuestos de la cuenta (Tradicional 401(k) o IRA) para bajar a la $37,450. En otras palabras, tratar de mantener el 15% soporte completo, pero no empuje en un 25%. La última, después de bastante plantea, decir que en $60,000 imponible. Eso, para mí es "lejos en el 25% de su soporte." $20,000 o 1/3 de los ingresos en el 401(k) e IRA, y usted todavía está en el 25% de su soporte. Uno puede planear a un punto y, a continuación, utilizar la IRA sabores para conseguir muerto en abril del año siguiente.

A Ben punto de pagar el Préstamo Estudiantil más rápido -

Un $33 ingresos para una sola persona, acerca de los nuevos gastos de alquiler, no es un gran ingreso. Voy a admitir que hay un sueño factor, el largo plazo de las ventajas de ser libre de deudas, y no argumentar el largo plazo la rentabilidad de mercado frente a la tasa de interés en el préstamo. Pero aquí tenemos la probabilidad de que OP es no invertir en absoluto. Puede tomar $2000/yr a su 401(k) captura el partido (mi 401 tuviera un dólar por dólar de bono hasta 6% de los ingresos). Este $45K, después de matar a la tarjeta, puede ser su única fuente para el dinero extra para reponer lo que los depósitos a su cuenta 401(k). Y también sirven como su fondo de emergencia a lo largo del camino.

Answer 4

Si su empleador es la coincidencia de los 50 centavos de dólar, a continuación, su 401(k) es un mejor lugar para poner su dinero que pago de tarjetas de crédito

Este. Suponiendo que usted puede también conseguir las tarjetas de crédito pagado razonablemente pronto también (es decir, el año que viene). De lo contrario, usted tiene que mirar a cuánto tiempo antes de poder retirar ese dinero, a ver si el compuesto deuda de tarjeta de crédito no está creciendo más rápido que el de su jubilación. Pero una garantizado 50% de ganancia, el primer año es muy duro tratar de batir.

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Y si usted no tiene actualmente ninguna de ahorros, a menos que todos los excedentes de ingresos ha sido la reducción de su deuda, usted está viviendo más allá de sus medios.

Usted debe estar ganando más de lo que estamos (va a ser) el gasto, cuando usted comienza a pagar el alquiler/alquiler de facturas. Si usted no sabe lo que esto va a ser, debe ser la elaboración de presupuestos.

Obtener esta bajo control, por cualquier medio necesario. Nuevo trabajo/carrera? Cambiar las prioridades y expectativas? Reducir los gastos? Vivir a tu presupuesto? Lo que se lleva.

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No creo que usted debería ser en cualquier inversión, que incluye los bonos hasta que usted tiene 40 años, y tal vez ni siquiera entonces - de valores y de efectivo equivalentes de todo el camino (en efectivo es para fondos de emergencia, y para que la espera de oportunidades de compra). De lo contrario, Michael tiene algunas buenas ideas.

Me gustaría advertencia de que creo que usted no debe comprar cualquier inversión en un solo fragmento, pero el dólar promedio sobre un período de tiempo, en caso de que el mercado es anormalmente alta a la derecha cuando usted decide invertir.

Se debe evaluar también la posible devolución y el potencial de las obligaciones fiscales.

La deuda es buena para deshacerse de, al menos que es una buena deuda (tasas de interés muy bajas, es decir, menor que el que usted puede pedir prestado el dinero para). Bueno la deuda aún debe recibir el pago off - quién sabe cuánto tiempo tu trabajo puede durar - pero tal vez no volcar todas sus $50K en él.

Roth es increíble. Usted debe aprovechar al máximo la contribución a cabo cada año.

Answer 5

• Pagar el crédito y la deuda médica
• Poner 8 meses de gastos de lado en una cuenta de ahorros como un fondo de emergencia
• Comprar una confiable de automóviles usados, de 3 años de edad, Honda, Toyota. Pagar en efectivo o, si te dan un trato, finanzas y pagar dentro de un año, siempre y cuando el interés a pagar será de manera menos el descuento. Esto ayudará a construir su crédito.
• Invertir la cantidad máxima para el año en una cuenta Roth IRA en un S&P 500 index fund
• Invertir el resto en una cuenta de inversión en una S&P 500 index fund
• El uso de $1000 para disfrute de algo