Tengo 19 años y me gusta invertir en empresas de primer orden. ¿Qué debo tener en cuenta?
Tengo 39 años y llevo invirtiendo desde mis primeros 20 años, y el consejo que me gustaría volver atrás y darme es el siguiente:
El tiempo es tu amigo
El interés compuesto es una fuerza poderosa y es probablemente el factor más importante en cuanto a la cantidad de dinero que vas a tener al final. Ahorra todo lo que puedas y lo antes posible. Si empiezas tarde, tendrás que esforzarte el doble para ponerte al día, y al final probablemente acabarás con menos dinero por el esfuerzo extra.
No inviertas el 100% de tu dinero de inversión
Siempre me ha molestado dejar mi dinero en efectivo inactivo en una cuenta de inversión porque la idea de la inflación se comía mi dinero y sentía que desperdiciaba el coste de oportunidad al no estar completamente invertido en algo. Sin embargo, el hecho de no tener suficiente efectivo para invertir en las caídas del mercado me hacía perder oportunidades.
Diversificar
La burbuja de las puntocom me enseñó esto de una manera muy dolorosa. Tenía la idea de que, como tecnólogo, entendía realmente la burbuja tecnológica y que invertía sin miedo en acciones tecnológicas. Sabía que estaba al tanto de las cosas como "conocedor de la industria" y que sabría cuándo saltar. Sí. Eso no funcionó muy bien. Perdí más de 6 cifras, al menos sobre el papel. La diversificación atenuará un poco los altibajos y hará que el mercado dé mucho menos miedo a largo plazo.
Cuidar los gastos
Me costó años pagar las enormes comisiones de los corredores de bolsa de servicio completo para darme cuenta de que esos payasos no parecen hacerlo mejor que nadie a la hora de elegir valores. Incluso cuando lo hacen, los costes de las transacciones son un peso de plomo en sus rendimientos. Lo mismo ocurre con los fondos de inversión/ETF. Busque con ahínco ratios de gastos bajos. Es realmente difícil para un gestor de fondos batir sistemáticamente los índices, sobre todo cuando se cargan los rendimientos con ratios de gastos que restan un 1% extra o algo así. El coeficiente de gastos y las comisiones de los intermediarios son algunas de las pocas cosas que se pueden predecir de forma fiable en lo que respecta a las inversiones; aproveche este conocimiento.
Tener una estrategia de salida para cada inversión
Las personas son criaturas emocionales. Es difícil ser lógico cuando se tiene la piel en el juego y la mayoría de las personas no son lo suficientemente disciplinadas como para admitir cuando tienen un perdedor y rescatar mientras están en números rojos o, por el contrario, admitir cuando tienen un ganador y tomar ganancias antes de que la fiesta termine. Para contrarrestar este instinto, ayuda tener una estrategia de salida para cada inversión que se compra. Es decir, saldrá si cae un x% o crece un y%. De hecho, probablemente sea una buena idea introducir esas órdenes limitadas de venta justo después de comprar la inversión, para no tener que convencerse de que hay que pulsar el botón de expulsión al calor de un gran movimiento en el precio de esa inversión.
No intentes predecir máximos o mínimos. Son extremadamente difíciles de adivinar y las cosas suelen girar tan rápido que no se puede actuar a tiempo de todos modos. Salga de una inversión cuando haya alcanzado su objetivo o cuando vaya demasiado lejos en la dirección equivocada. Si te encuentras diciendo "Tiene que volver en algún momento", abofetéate a ti mismo.
Cuando se trata de decidir si se mantiene la inversión o se abandona, la pregunta más importante es: "Si tuviera el valor actual en efectivo de la acción en lugar de las acciones, ¿la compraría hoy?", porque esencialmente eso es lo que se hace cuando se mantiene una inversión.
No inviertas en modas
Cuando uno invierte, se vuelve muy sensible a las opiniones de todo el mundo sobre qué inversión está de moda y cuál no. Si todo el mundo habla de una determinada inversión, evítala. Cuanto más entusiasmada esté la gente con ella (incluso los expertos), MÁS deberá evitarla. Cuando todo el mundo empieza a formar clubes de inversión en el trabajo y la bolsa parece ser el tema de conversación preferido en todas las fiestas a las que vas. Salga de ahí.
Soy un gran fan de la inversión contraria. Tomar beneficios cuando parece que todo el impulso va hacia el mercado, y comprar cuando todo el mundo parece salir corriendo.
+1 para la diversificación, creo que es algo que los inversores tienden a aprender por error, por desgracia. Busca en Google "15 stoks Myth about Diversification site:efficientfrontier.com" y te dirá por qué la diversificación ya no es sólo tener 15 acciones sino poseer todo el mercado.
+1 para el interés compuesto: no importa cuánto pueda cómodamente invertir, simplemente invierta regularmente o haga una recarga cuando se lo pueda permitir y deje que crezca
Tengo que decir que estoy de acuerdo con el número 2. A veces hay pequeñas ventanas para una oportunidad de compra y esperar a las transferencias o a las fechas de compra/venta establecidas puede dejarte fuera porque tienes que esperar a que el dinero esté disponible.
Descargo de responsabilidad: tengo 51 años. No estoy seguro de cómo ha sucedido, porque recuerdo que estaba en mi adolescencia como si fuera ayer.
He aprendido que elegir valores individuales es difícil. Muy difícil. Por cada Apple, hay docenas de acciones que van de lado durante años o se hunden.
No mencionas cuánto tienes para invertir, pero te sugiero (A) si tienes algún ingreso, abrir una IRA Roth. Probablemente estés en el tramo cero o del 10%, y ahora es el momento de hacerlo. Luego, invierta en ETFs o Fondos Mutuos de Índices. Si uno puede obtener S&P menos .05% a lo largo de su vida de inversión, ganará a la mayoría de los inversores.
No empiece invirtiendo en algunas empresas individuales. Esto es arriesgado. ¿Quieres un ejemplo? Estoy pensando en una gran empresa, digamos 120.000 millones de dólares o algo así, un nombre conocido y buenos dividendos constantes. Les iba bastante bien, y en general estaban ocupados tratando de convencer a la gente de que estaban mirando al futuro con nuevas tecnologías respetuosas con el medio ambiente. Entonces... fueron y derramaron un montón de petróleo en el Golfo de México. Sí, no era una imagen bonita si BP era una de las cinco empresas de tu cartera ese día. Sin embargo, las cosas se verían mucho mejor si fueran una de las 500 o 5000 empresas.
Así que. En primer lugar, apunte a la diversificación mediante fondos de inversión o ETF. (Personalmente, creo que debería empezar por los fondos de inversión: para empezar, se evitan las comisiones de negociación. Además, es más fácil colocar cantidades medianas de dinero en los fondos que en los ETF, incluso si hacer obtenga una negociación de ETFs sin comisiones. Los ETFs pueden ofrecerte mejores ratios de gastos, pero cuanto menos dinero tengas invertido, menos importante es eso). Una vez que tenga una cartera de tamaño decente -decenas de miles de dólares más o menos-, puede empezar a considerar la posibilidad de tener acciones de empresas individuales.
Tenga en cuenta las tasas, incluidas las tasas/comisiones de negociación. Si compra $2000 worth of stock and pay a $ 20 de comisión, ya has bajado un 1%. Si tienes un fondo de inversión o un ETF, fíjate en el ratio de gastos. El ratio anualizado real La rentabilidad de la bolsa es de aproximadamente el 4%. (La rentabilidad real es después de ajustándose a la inflación). Si tu comisión es del 1%, eso supone una cuarta parte de tus ingresos, lo cual es enorme. Y aunque es fácil que un fondo de inversión supere al mercado en un 1% de vez en cuando, es realmente muy difícil hacerlo de forma constante.
Una vez que se examinan las empresas individuales, se debe hacer un montón de odiosas y aburridas investigaciones estúpidas y no compre las acciones sólo por la fuerza de su marca. Te interesarán un par de parámetros. El principal es probablemente el ratio P/E (precio/beneficio). Si tomas la inversa de ésta, obtendrás la tasa a la que tu inversión te hace ganar dinero (por ejemplo, un PER de 20 es el 5%, un PER de 10 es el 10%). En igualdad de condiciones, un PER más bajo es bueno: significa que estás comprando los ingresos de la empresa muy baratos. Sin embargo, todo lo demás rara vez es igual: si una acción se vende muy barata, suele ser porque los inversores no creen que tenga mucho futuro. Los beneficios no siempre son consistentes. Hay muchas otras medidas, como la beta (correlación con el mercado en general: los valores más arriesgados y volátiles tienen cifras más altas), los márgenes brutos, la relación entre el precio y el flujo de caja libre no apalancado, y cosas por el estilo. De nuevo, haz la aburrida investigación, de lo contrario sólo estarás jugando con tu dinero.
+1 por aburrido. Incluso PE, PB - no te dirá todo. Tienes que investigar las cosas por tu cuenta. De vez en cuando me encuentro con acciones de bajo PE y bajo PB que tienen una cantidad masiva de pasivo en su patrimonio, eso dispara mis alarmas. Hay una razón por la que una empresa puede parecer infravalorada, es porque la empresa es probablemente mucho más arriesgada que otras - y el riesgo necesita mucha investigación de booring incluso muchos años de estudio. Si no quieres perder tiempo en hacerlo todo tú mismo, te sugiero crear una buena base diversificada con fondos indexados de bajo coste (eso te da tiempo para el futuro). Más tarde tiempo para las acciones.
Usted es su peor enemigo cuando se trata de invertir.
Puede que piense que puede manejar mucho riesgo, pero cuando el mercado se desploma no sabe exactamente cómo va a reaccionar.
Mucha gente se deja llevar por el pánico y vende en el peor momento posible, lo que acaba con su rentabilidad. ¿Será su caso? Es imposible saberlo hasta que ocurra.
No inviertas sólo en acciones. Ponga parte de su dinero en bonos. Por ejemplo, TIPS, que son bonos del tesoro ajustados a la inflación (muy seguros, y el rendimiento está ligado a la tasa de inflación). De este modo, cuando el mercado de valores caiga, tendrá un respaldo y será menos probable que venda en el momento equivocado. Una mezcla 50/50 de acciones y bonos es probablemente razonable. Algunos recomiendan su edad en bonos, lo que para ti significa un 20% más o menos. Personalmente creo que 50/50 es mejor incluso a tu corta edad.
Invierta en índices de mercado amplios, como el S&P 500. Evite las acciones individuales, salvo un 5-10% del total. Los valores individuales corren el riesgo de quebrar, como en el caso de Enron. Siga las dos reglas de inversión de Warren Buffett: a) No perder dinero b) Ver la regla a).
Ignora la "pornografía de la inversión" que te rodea en forma de programas de televisión y anuncios. No persiga empresas, sectores o países de moda.
Intenta calcular lo que necesitarás para la jubilación (si es para lo que inviertes) y no asumas más riesgos de los necesarios.
Intenta mantener una cartera muy sencilla con la que puedas dormir bien. Por ejemplo, consulte el inversor en cafetería
Visite el Foro Bogleheads - puedes pedir consejo allí y el consejo será excelente.
Evite las inversiones con altas comisiones.
Si es necesario, pida consejo a un buen asesor de inversiones de pago.
No te olvides de disfrutar ahora también de tu dinero. Puede que no llegues a la jubilación.
Lee, lee, lee sobre inversión y jubilación. Hay muchos libros excelentes, muchos de los cuales se pueden conseguir de segunda mano (baratos) en amazon.com.
+1 la primera es buena, siempre es bueno dudar de ti mismo y tomar conciencia de ti. De esa manera tu cartera debe ser investigada a fondo. A mi me ha funcionado, arreglé muchos errores de esa manera, a pesar de que me llevó algo de tiempo. Tuve un amigo que trabajaba en una famosa empresa e invirtió todo su dinero en esa empresa antes de 2008, le sugerí que leyera el libro de Graham porque estaba especulando con la subida de las acciones. No lo hizo y ha perdido ya el 70% de su inversión inicial. Este tipo de errores estúpidos son fáciles de arreglar con una diversificación adecuada y no se puede conseguir sólo con 15 acciones sino con el mercado.
Evitar la pornografía de la inversión es un gran punto. Estoy en el punto en el que hay que evitar cualquier programa de inversión diario. Lo que el mercado hizo en un día determinado no es importante, lo que hace en el largo plazo es.
Consistentemente vencer al mercado eligiendo valores es difícil . Los gestores de fondos profesionales no pueden hacerlo, ¡y eso que les pagan mucho dinero por intentarlo!
Puedes dedicar mucho tiempo a investigar y elegir valores, y puede que descubras que haces un trabajo decente. Yo descubrí que, dada la cantidad de dinero que había invertido, incluso si batía al mercado por un par de puntos, Podría ganar más dinero si se hace un pluriempleo en lugar de pasar todo ese tiempo investigando las acciones. Y sabía que las probabilidades estaban en contra de batir el mercado muy a menudo.
Diferentes personas le dirán que tienen una estrategia infalible que obtiene rendimientos. Lo que me pregunto es: ¿por qué me venden la información en lugar de simplemente ganar dinero ejecutando su estrategia? Si prometen batir al mercado vendiéndole su estrategia, probablemente se han dado cuenta de que les conviene más vender suscripciones que poner en juego su propio capital.
He descubierto que es más fácil seguir un estrategia de asignación de activos . Tengo un asignación de objetivos que me da una diversificación bastante amplia. Casi todo está en ETFs. Reequilibro un par de veces al año si algo se aleja demasiado del objetivo. Compruebo mi cartera cuando recibo mis extractos trimestrales.
Por último, tengo que hacerme eco de la declaración de JohnFx sobre mantener una parte de la cartera en efectivo . A principios de 2001 estaba casi totalmente invertido y deseaba tener más dinero para invertir cuando todo se hundió - lección aprendida. A principios de 2003, cuando el DJIA cayó a unos 8.000 puntos y todo el mundo con el que hablaba decía que había vendido partes de su 401k en un momento de pánico y que se mantenía al margen de las acciones, pude invertir parte de mi efectivo no invertido en el mercado y gané un 25% en un año. Intento evitar la sincronización con el mercado, pero cuando hay un pánico o una euforia evidentes, puedo infra o sobreasignar mi posición de efectivo, respectivamente.
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