Lo que a bajo costo y líquidos que cotizan en el índice de fondos / ETFs debería considerar la posibilidad de organizar en una cartera de jubilación?

Question

Estoy todavía (un año después) pasando a través de un ejercicio a reestructurar mi cartera de jubilación.

Hasta la fecha, he estado usando una mezcla de cotizados en bolsa, fondos índice. Algunos de comercio en la TSX, y otros de comercio en los estados UNIDOS sin Embargo, mis elecciones han sido de algún modo ad-hoc, y una de mis resoluciones de Año Nuevo (de nuevo!) es seguir una más disciplinado de asignación de activos con un programa regular de reequilibrio.

Algunos index Etf que me gusta y que ya estoy considerando para su inclusión son:

• iShares CDN MSCI EAFE 100% Cubierta de CAD Dólares Index Fund (XIN en TSX)
• Vanguard Emerging Markets ETF (VWO)

¿Qué otros ETFs específicos debo tener en cuenta? Estoy interesado en el más barato de los fondos (en términos de bajas comisiones de gestión, etc.) así como la mayoría de los líquidos de los fondos (en términos de tamaño/volumen).

Sé Vanguardia tiene más grande ETFs, pero hay otros que figuran en los estados UNIDOS que vale la pena considerar que podría tener más atractivas características? Que te gusta, y por qué?

Nota: estoy en Canadá. El viejo y simple de estados UNIDOS, fondos mutuos que no cotizan en bolsa no están disponibles para mí.

Answer 1

Yo uso la siguiente asignación en mi cartera de jubilación:

• VXF - Vanguard Extendido en el Mercado : 60%
• VEA - de la Vanguardia de Europa del Pacífico : 15%
• La enseñanza preuniversitaria - de la Vanguardia de los Mercados Emergentes : 15%

Yo prefiero estos, ya que:

1. John Bogle, Burt Malkiel, y Fool.com recomendamos una colección diversa de los administrados pasivamente los fondos de índice. Estoy de acuerdo con su razón de ser, y puedo implementar su estrategia con estos ETFs.
2. Tienen bajos índices de gastos.

Proporciones De Gastos De

• VXF: 0.08%
• VEA: 0.11%
• La enseñanza preuniversitaria: 0.2%

Oh, y por su propia definición, los ETFs son muy líquidos.

EDIT: El 10% restante es el especulativo parte de mi cartera. En la actualidad, estoy de acciones propias de la HAP (como una cobertura contra la subida de los precios de los productos básicos) y la PUNTA (como una cobertura contra la hiperinflación).

Answer 2

He aquí un volcado de lo que yo uso. Algunos son un poco más caros que los que has publicado.

La segunda columna es el ratio de gastos.

La tercera columna es la categoría que he asignado a mi hoja de cálculo-es ¿cómo puedo administrar mi reequilibrio entre las diferentes clases. "NOSOTROS-LC" es de gran capitalización, MC es mid cap, SC es small cap. "Intl-Dev" es internacional de las poblaciones de las economías desarrolladas, "Emer" es que las economías emergentes.

Estos tienen algunas coincidencias. No tengo una específica manera de manejar esto, yo sólo mantener un ojo sobre el panorama general. (E. g. Yo no exagere en, digamos, el BRIC + Brasil o SPY + S&P500 Crecimiento.)

La razón principal para cada selección es que proporcionan exposición a un determinado lote de valores que yo estaba buscando. En cada tipo, yo también buscaba turístico y/o líquido como usted.

Si existen sustitutos que debo estar mirando para cualquiera de estos, que son más baratos y/o más de líquido, un comentario sería genial.

De Alto Volumen:

DIA 0.17 - Stocks-US-LC - Dow Industrials
SPY 0.09 - Stocks-US-LC - S&P 500
GLD 0.40 - Gold - Gold Trust
EFA 0.35 - Stocks-Intl-Dev - MCSI EAFE Index
EWZ 0.61 - Stocks-Intl-Emer - MCSI Brazil Index
LQD 0.15 - Bond-AAA - iBoxx Investment Grade
HYG 0.50 - Bond-Junk - iBoxx Hi Yield Bond

A mediados de Volumen (<1mil acciones/día):

EEB 0.63 - Stocks-Intl-Emer - Guggenheim BRIC
ICF 0.35 - REIT - Cohen & Steers Realty
IEV 0.60 - Stocks-Intl-Dev - S&P Europe 350
IVW 0.18 - Stocks-US-LC - S&P 500 Growth
IWR 0.20 - Stocks-US-MC - Russell Midcap
VBK 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Growth
VBR 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Value
VPL 0.16 - Stocks-Intl-Dev - Pacific

Bajo Volumen (<50k acciones/día):

GMF 0.59 - Stocks-Intl-Emer - S&P Emerging Asia Pacific
TLH 0.15 - Bonds-Gov - Lehman 10-20y USTreas
DWM 0.19 - Stocks-Intl-Dev - DEFA

Estos proporcionan la variedad suficiente para cubrir el objetivo de la asignación de abajo. Que la asignación es sólo para las cuentas de jubilación; no considero ninguna otra ahorros cuando me reequilibrar en contra de esta asignación. Cuando es hora de volver a equilibrar (por ejemplo, un par de veces al año cuando me doy cuenta de que no he hecho en varios meses), me actualización de comillas, mira los porcentajes asignados a cada categoría, y si algo está fuera de la meta de más de un 1% de los puntos que voy a comprar/vender a ajustar. (I. e. si NOSOTROS-LC es de 23%, puedo vender lo suficiente como para volver a un 20%, a continuación, utilizar el dinero para comprar más de algo que está bajo el objetivo. Pero si NOSOTROS-MC es de 7,2%, no me preocupo por ella.) El 1% de umbral impide innecesario de los costos de comercialización; a veces, si todo está a poco más de 1% de descuento voy a dejar que se deslice.

Yo por lo general trato de mantenerme lejos de sincronización, pero no tengo que utilizar algo de ese dinero extra cuando hay un pánico (después Ene-Feb '09 yo tenía muy poco dinero en efectivo en las cuentas de jubilación).

No tengo la fuente para esta asignación de más, pero es el resultado de la combinación de una media docena o así la asignación de la muestra que vi, y la adaptación para mis objetivos.

Stocks-US-LC     20.0%
Stocks-US-MC      8.0%
Stocks-US-SC     17.0%
Stocks-Intl-Dev  12.0%
Stocks-Intl-Emer  8.0%
Bonds-AAA         9.0%
Bonds-Gov         7.0%
Bonds-Junk        4.0%
REIT              5.0%
Energy            0.5%
Gold              4.5%
Cash              5.0%

Answer 3

Si la liquidez y el costo son sus principales objetivos, la Vanguardia es de hecho una buena apuesta. Ellos son el walmart de finanzas y de la absoluta mejor a la reducción de las tasas y otros gastos.

Su principal cartera de tenencia debe ser VTI, el total de mercado de valores del fondo. Muy líquido y tiene las tarifas más bajas en el 0,05%. Usted puede aumentar esta con un mundo-menos-fondo de los estados unidos si usted desea. No hay necesidad de comprar o sector específico de la geografía fondos cuando usted puede conseguir todo el mercado por menos.

Agregar algunos bonos y fondos de inversión alternativa (pero no demasiado) si quieres ser totalmente diversificada.