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¿La mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito para mejorar el crédito?

Tengo una tarjeta de crédito con un límite de 700 dólares y tengo curiosidad por saber cómo optimizar la ganancia de crédito con ella. Ahora mismo, la utilizo una vez al mes (normalmente para algo pequeño, como una bebida de una tienda o algo así) y la pago inmediatamente. Básicamente, la utilizo como una tarjeta de débito una vez al mes para compras pequeñas.

Lo hago porque siempre escucho que cargar la tarjeta de crédito hasta su límite se ve mal (como si "necesitaras" usarla, y por lo tanto eres más arriesgado). ¿Es lo que estoy haciendo óptimo o puedo mejorar mi crédito de otras maneras?

Esta tarjeta también tiene una cuota anual (algo así como 30 dólares), así que una parte de mí también se pregunta si estoy malgastando el dinero. No uso/necesito particularmente las tarjetas de crédito, pero tampoco quiero perder la oportunidad de construir un crédito, en caso de que quiera una casa algún día. Tengo préstamos estudiantiles, pero no sé hasta qué punto son útiles.

Por lo demás, pago todas mis deudas cada mes.

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Sesiri Pathirane Puntos 16

En primer lugar, me gustaría decir que no paguen a las compañías de tarjetas de crédito para intentar mejorar su calificación crediticia. En mi opinión no vale la pena el dinero y no es justo para el consumidor.

Hay muchos recursos en línea que dan consejos sobre cómo mejorar su puntuación de crédito. Incluso puedes simular lo que le ocurriría a tu puntuación si hicieras "esto".

Karma de crédito - le dará su puntuación de crédito de TransUnion de forma gratuita y ofrece una calculadora de simulación.

Si sólo tienes una tarjeta de crédito, yo empezaría por solicitar otra simplemente porque $700 is such a small limit and to pay a $ La cuota anual de 30 euros me parece una barbaridad. Intente solicitarlo en el banco donde tiene su cuenta de ahorros o corriente, ya que es más probable que aprueben su solicitud porque tienen una relación de trabajo con usted.

En definitiva, no me desviaría de mi camino y gastaría un dinero que no habría gastado de otra manera sólo para aumentar mi puntuación de crédito, para mí esta práctica es contraria a la intuición.

Se le permite obtener un informe de crédito gratuito de cada oficina, una vez al año, puede obtenerlo en www.annualcreditreport.com Esto no incluirá su puntuación de crédito, pero le permitirá ver lo que los bancos ven cuando ejecutan su informe de crédito. Además, debería comprobar si hay algún error o un posible robo de identidad. Si hay errores, debe presentar una reclamación a la agencia de crédito INMEDIATAMENTE (edición de JoeT - con 3 agencias para elegir, puede alternar durante el año para sacar un informe diferente cada 4 meses. Una pareja, cada 2).

Aquí tienes algunos recursos sobre los que puedes leer:

Mejore su puntuación de crédito FICO

Las 5 principales ideas erróneas sobre el crédito

9 soluciones rápidas para su puntuación de crédito

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therefromhere Puntos 652

Gran pregunta.

En primer lugar, mi recomendación sería que obtuvieras una tarjeta que no tenga una cuota anual. Hay muchas tarjetas de crédito que le devuelven dinero en efectivo por sus compras o puntos para canjear por tarjetas de regalo u otros artículos. Asegúrese de cancelar la tarjeta de crédito que tiene ahora para no olvidarse de esa cuota anual. La cancelación tendrá un impacto temporal en su puntuación de crédito si la tarjeta de crédito es su línea de crédito más larga.

En segundo lugar, se recomienda no utilizar más del 20% de todo el crédito disponible, permanecer por encima de esa línea puede afectar a tu puntuación de crédito. Creo que eso es lo que se está escuchando sobre la acumulación de grandes saldos en la tarjeta de crédito. Si te preocupa quedarte por debajo de la línea del 20%, siempre puedes solicitar una línea de crédito mayor. Sin embargo, sigue pagando cada mes y estarás bien.

Ya tienes un historial de crédito si has empezado a pagar tus préstamos estudiantiles.

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tobes Puntos 19

He respondido a una pregunta similar, ¿Cómo afectará a mi puntuación de crédito pasar de un 75% de utilización de crédito a un 0% de utilización de crédito? en el que muestro un gráfico de cómo la utilización afecta a tu puntuación.

En otra respuesta a ¿Debo mantener una tarjeta de crédito abierta para mantener mi puntuación de crédito? discuto la composición de su puntuación.

Desde su propia visión en Credit Karma, puede ver que la antigüedad de las cuentas ayudará a su puntuación, por lo que ahora es el momento de obtener las tarjetas adecuadas y permanecer con ellas.

Mi formación es tecnológica (ingeniero eléctrico) y MBA con especialización en finanzas. No soy licenciado en Psicología. Si uno es indisciplinado, el crédito puede destruirlo. Si uno es disciplinado, y paga la totalidad de los meses, el crédito es una herramienta.

Citar a los multimillonarios es un poco falso. He visto a gente ser rechazada en hoteles por falta de una tarjeta de crédito. $1000 in cash would not get them into a $ 200€/noche de habitación. Sí, se puede utilizar una tarjeta de débito, pero el coche de alquiler y el hotel "reservan" una gran cantidad en la tarjeta, por lo que si no tienes un saldo alto, puede que no tengas suerte.

Citaré a otro gurú muy citado: "nadie se hace rico con las recompensas de las tarjetas de crédito". No, pero estoy en camino de pagar el último semestre de la universidad de mi hija de 13 años con las recompensas de una tarjeta que va directamente a su cuenta. Será estupendo hacer ese retiro y no tener que sacar los fondos de ningún otro sitio. La tarjeta no tiene ninguna comisión y no les he pagado ni un céntimo en intereses.

Por cierto, con una utilización del 1-20%, lo ideal es que su crédito total disponible sea 5 veces el mayor saldo mensual que pueda alcanzar.

Por último, cuando se puede elegir entre el 2% de recompensa en efectivo y el descuento en efectivo que gestiona Kevin, hay que elegir el descuento, obviamente.

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Michael Stum Puntos 72046

Además de las ya buenas respuestas:

Estoy asumiendo que usted está jugando un juego largo y no tiene ninguna necesidad específica de una alta puntuación de crédito en el próximo par de años. Esta lista es sólo una buena práctica que le permitirá aumentar su puntuación.

  1. Tener más de una línea de crédito.
    • No dudes en cancelar las que tienen una comisión SI no puedes conseguir que te la quiten y SÓLO SI ya tienes una línea de crédito de sustitución establecida. (Es mejor sufrir un golpe en su puntuación temporalmente que desperdiciar dinero)
  2. Utiliza tu límite de crédito entre el 1 y el 20%. Nunca por encima del 30%, ni por debajo del 1% si puedes evitarlo.
    • Pero en deferencia al otro sabio consejo, Yo no gastaría dinero que no está gastando ya para cumplir un objetivo porcentual. Eso es una tontería.
  3. Siempre, siempre, siempre, pague sus obligaciones en su totalidad cada mes. (Yo hago un pago en cada cheque de pago con el pago de facturas de mi banco sólo para mantenerme en control)
  4. Asegure sus cuentas adecuadamente. Contraseñas bancarias diferentes, y buenas y fuertes.
  5. Tenga sus múltiples cuentas en diferentes bancos. También me gusta tener mi crédito separado de mis cuentas corrientes y de ahorro. Las excepciones a esto podrían ser las cooperativas de crédito.
  6. Lea su estado de cuenta todos los meses. Verifique cada una de las transacciones.
  7. Conozca sus derechos. En Estados Unidos tiene 60 días para impugnar un cargo. Aprenda a disputar un cargo con su prestamista.

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ATMathew Puntos 805

O aquí hay una idea mejor: no tener una tarjeta de crédito en absoluto. No ofrecen ninguna ventaja real y sí muchos peligros. Pero no te fíes de mi palabra:

"Le digo a cada clase de estudiantes que recibo, estudiantes de secundaria, universitarios universitarios, que les iría mejor si no usaran nunca tarjetas de crédito"
- Warren Buffet (Valor neto: 44.000 millones de dólares)

Antes de que alguien diga algo sobre usar las tarjetas de crédito "sabiamente" y obtener los puntos de recompensa, puedo ahorrar un 15% en muchos tipos de compras grandes (más de 100 dólares) usando dinero en efectivo. No encontrarás un sistema de recompensas que ofrezca ese nivel de incentivo. Dos ejemplos recientes de descuentos en efectivo:

Después de comprar mi casa, necesitaba un cortacésped y mi mujer quería una nueva aspiradora. Fuimos a Lowe's y encontramos las que queríamos. Estaban $600 combined. Found the manager, stuck five $ 100 billetes en la mano y dijo "esto es lo que tengo, y esto es lo que necesito". El 16,6% ahorró.

Le compré una cama a mi hija hace poco. El somier y el colchón Queen estaban en oferta por $300 but it didn't come with the rails, which they wanted $ 50 extra por. Fui al banco y saqué 320 dólares en efectivo, entré, se los puse en la mano y le dije: "Necesito el somier y las barandillas, impuestos incluidos". Él respondió: "Lo siento, no puedo. Ya estoy teniendo pérdidas en..." Entonces se detuvo a mitad de la frase, volvió a mirar el dinero en efectivo y dijo: "Espere. Déjeme preguntarle a mi gerente". El gerente se acerca, el tipo explica lo que he dicho, el gerente mira el dinero en efectivo y dice "Hazlo" 14,3% ahorrado.

En cuanto a la compra de una vivienda, es un mito que se necesite una puntuación de crédito para obtener una hipoteca para una casa. Las instituciones crediticias pueden hacer una suscripción manual en lugar de basarse únicamente en su puntuación de crédito. Es un poco más difícil de hacer y los bancos suelen tener requisitos más estrictos, pero basándose en la información que el PO ha dado en esta y otras preguntas, creo que puede cumplirlos fácilmente.

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