20 votos

¿Cómo afectará a mi puntuación de crédito pasar de un 75% de utilización de crédito a un 0% de utilización de crédito?

Actualmente tengo una utilización del crédito del 75%, que sé que no es favorable en unos 35.000 de crédito renovable. Estoy recibiendo mi bono de fin de año y planeo usar eso para pagar completamente todas mis tarjetas de crédito dejándome con una utilización de crédito del 0%. Actualmente mi puntuación de crédito es de 668, sobre todo debido a mi utilización, yo pago todo a tiempo, pero sólo tienen demasiada deuda, que es por eso que estoy pagando todo. Mi pregunta es ¿cuánto afectará positivamente a mi puntuación de crédito el hecho de pagar todo mi crédito renovable y tener una utilización del 0% en 35.000 créditos disponibles?

8 votos

Tal vez debería tener como objetivo el 100% de utilización. El gobierno de Estados Unidos siempre está al 100% de utilización del crédito (según el techo de la deuda) y tiene una calificación crediticia de triple A.

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@Muro no creo que ningún gobierno sea un buen modelo para el ciudadano medio.

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@Matthew - de acuerdo. ¿Es un buen modelo para las personas que no son de la media? :)

29voto

tobes Puntos 19

He escrito un artículo sobre la puntuación FICO que muestra que el 30% de tu puntuación se basa en la utilización o la cantidad adeudada. No puedo decir exactamente cuánto aumentará su puntuación, o cuánto tiempo tomará, pero su puntuación mejorará dramáticamente de lo que propone.

Utilization Chart

Este gráfico es de Credit Karma, y muestra cómo la utilización cero es realmente mala cuando se trata de su puntuación. Escribí un artículo en mi blog titulado Demasiada poca deuda en el que se discute más a fondo.
Menos del 20% es ideal, pero no cero.

1 votos

Muy buen artículo, también

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Buena respuesta y buen artículo, Joe. Un voto positivo de mi parte.

8voto

Bill the Lizard Puntos 147311

Realmente no sabes cómo funciona la puntuación de crédito.

Pensemos en el propósito de una puntuación de crédito: evaluar si usted tiene un alto riesgo de impago. Un prestamista quiere saber, por este orden:

  1. ¿Pagas tus deudas? Si es así, ¿paga con retraso?
  2. ¿Cómo se mide su comportamiento?
  3. ¿Es usted solvente?

Los factores de utilización en la evaluación de la solvencia. Si tiene una utilización del 100% de su crédito no garantizado, es insolvente: no puede pagar sus facturas. Si está al 0%, es todo lo solvente que puede ser. La mayoría de las personas que utilizan tarjetas de crédito se encuentran en algún punto intermedio.

Cuando un banco suscribe un préstamo de gran cuantía, como una hipoteca o un préstamo de coche, utiliza su puntuación de crédito y la información de la solicitud, como los ingresos y el historial de empleo, para determinar el tipo de préstamo para el que puede optar.

Las tarjetas de crédito se llaman cuentas "revolving" por una razón: se supone que las utilizas para comprar cosas y pagas la totalidad de la factura a final de mes.

Mi consejo:

  • Identifique a la persona que le dijo que tenía que tener una deuda de tarjeta de crédito para tener un buen crédito y nunca, jamás escucharles sobre asuntos de negocios nunca más.
  • Paga todas tus tarjetas.
  • Utiliza tus tarjetas de crédito como mejor te parezca, siempre que puedas pagarlas en 30 días sin pagar intereses.

6 votos

+1 pero ¿qué tal si identificamos a la persona que les dijo que llevaran una balanza y los educamos de vuelta con amabilidad y difundimos la buena palabra?

8 votos

"Si estás al 100% de utilización eres insolvente". Tal vez no entiendo los términos, pero eso me parece incorrecto. Si soy rico y tengo un límite de crédito muy bajo, que utilizo en su totalidad, no soy insolvente. Del mismo modo, si utilizo el 50% de una gran línea de crédito y luego pierdo mi trabajo, puedo ser insolvente.

3 votos

Nunca pensé mucho en esto, hasta hace un par de años. Había reducido el número de tarjetas y utilizaba una cada mes con un límite bajo. Pagaba todos los meses, pero la utilización seguía siendo alta. Así que solicité un aumento de línea muy por encima de lo que utilizaba. Problema solucionado.

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