Nota: Esta pregunta hace referencia a finanzas específicas del Reino Unido, pero para la pregunta principal, el país es casi irrelevante
Dos niños (A & B), nacidos con unos años de diferencia, tienen cada uno una cuenta de inversión Junior ISA libre de impuestos (acciones y valores) con el propósito de pagar por su educación superior una vez que cumplieran 18 años. La misma cantidad total de dinero ha sido agregada a cada uno a lo largo de sus vidas hasta ahora.
Sin embargo, en parte debido a la diferencia de edad y en parte debido al rendimiento variable del mercado de valores, el valor de las dos cuentas ha divergido.
El fondo de Child A tiene un valor un 46% mayor hoy que el de Child B. Esto podría no ser un problema si comparamos su valor en la misma edad, pero desafortunadamente incluso bajo ese criterio, el valor del fondo de Child A era un 28% más alto unos años atrás que el de Child B hoy.
Tenga en cuenta que:
- Las Junior ISAs son administradas por los padres pero pertenecen al niño, sin embargo, solo son accesibles cuando alcanzan los 18 años. No hay nada que impida al ex niño tomar todo el dinero y derrocharlo en su cumpleaños número 18.
- Sin embargo, asumiendo que crecen lo suficientemente sensatos para pagar por una educación adicional o invertir en sí mismos a través de otros medios, es probable que haya una expectativa en los padres de financiar cada proceso a un nivel similar.
- Esto significa que es probable que se requiera un financiamiento adicional de los padres a los 18 años de cualquier manera.
¿Cuál es la manera 'mejor' y / o 'más justa' de asegurar que haya una cantidad similar disponible cuando cada uno cumpla 18 años?
- Incrementar el balance de Child B hoy para igualar el balance de Child A de unos años atrás, y luego dejar que el mercado de valores decida su destino. Pero los valores de los fondos podrían terminar siendo muy diferentes de todas formas
- Continuar incrementando el fondo de menor valor para igualar al otro, considerando el desfase de tiempo y la inflación - y probablemente en última instancia sumar a ambos, hasta que el primero cumpla 18. Pero uno de los niños casi con seguridad recibiría más inversión en efectivo que el otro
- Establecer una cuenta separada a nombre de un padre que coincida con las mismas inversiones, y usarla como equilibrador. Pero probablemente habría implicaciones fiscales para el padre
- Algo más
Además, ¿es correcto comparar únicamente la cuenta de Child A de hace unos años con la cuenta de Child B de hoy, de manera que estemos comparando consistentemente las cuentas de los niños precisamente a la edad X, no en la fecha Y?
(Similar a esta pregunta, pero difiere en que hay múltiples cuentas y los niños tienen derecho legal a ellas a los 18 años. Por lo tanto, no podemos tomar dinero de una cuenta y pasarlo a la otra)
