por qué la regla del 4% en la jubilación si la rentabilidad del S&P es de alrededor del 7%

Question

Muchos planificadores y sitios web sugieren regla del 4% para una jubilación de 30 años.

También por muchos sitios EE.UU. rendimiento medio en el mercado de valores es de entre el 6,5% y el 7%.

Entonces, ¿el 6,5-4 = 2,5% es margen de seguridad? Alguna fórmula específica o cambios en Excel PMT ¿para este cálculo?

Answer 1

Hay muchos recursos que explican los componentes de la regla del 4%, y hay que tener en cuenta que se trata de una cifra imprecisa y que puede variar, y lo hará, en función de los resultados del mercado y de la estrategia de inversión.

La base del diferencial entre el 4% establecido en la norma y el rendimiento medio esperado generalmente más alto de una cartera de inversión basada en la renta variable es que (1) tiene que pagar impuestos sobre sus ingresos, teniendo en cuenta que los retiros tradicionales de IRA/401(k) se gravan como ingresos, y (2) sus gastos van a aumentar debido a la inflación que tiene un objetivo federal del 2%. pero puede fluctuar y mantenerse alta durante largos periodos de tiempo.

Después de recibir los ingresos por dividendos e intereses y de vender los activos necesarios para cubrir sus gastos y pagar sus impuestos, su cartera seguirá necesitando generar más ingresos de forma continuada a lo largo del tiempo, de ahí la necesidad de generar una rentabilidad total que supere sus gastos en una cantidad sustancial.