¿Importancia de la liquidez en el fondo de emergencia?

Question

Sé que las reglas estándar son que es una buena idea tener un fondo de emergencia líquido de entre 3-8 meses de gastos (dependiendo de la fuente). ¿Qué importancia tiene la liquidez para un fondo de este tipo? Reconozco que tiene sentido tener al menos una parte disponible de forma inmediata, pero me parece exagerado. Dado que la "liquidez" no es un estado binario, ¿tendría más sentido tener algún tipo de sistema escalonado o por capas en el que se almacenen diferentes cantidades con distintos niveles de liquidez (así, una parte en un banco local, otra en CD y otra en formas aún más arriesgadas y menos líquidas)? Si esto tiene sentido, ¿cuál es la estructura razonable para un sistema de este tipo y, si no, por qué?

Aquí hay algunas preguntas relacionadas que no responden directamente a mi pregunta: #1 y #2

EDITAR: No pretendía que esta pregunta fuera específica para mis circunstancias, pero puede que lo haya hecho implícitamente sin darme cuenta. Supongo que la razón principal por la que pensé que tener todo el dinero completamente líquido era exagerado era porque pensaba que el propósito principal estaría más en la línea de la pérdida de ingresos u otros cambios drásticos en las circunstancias de la vida. No pensaba tanto en los grandes gastos puntuales. Soy una persona soltera que no es dueña de su propia casa, por lo que con el seguro de salud, de coche y de alquiler, imagino que personalmente no necesito preocuparme mucho por esos grandes gastos puntuales (aunque quizás me equivoque en esto).

Answer 1

Para obtener la máxima liquidez de un fondo de emergencia, lo mejor sería tener depósitos a la vista y depósitos fijos, ya que son los instrumentos más líquidos que existen. Si inviertes en otros instrumentos de mayor rendimiento, serán menos líquidos, así que es un compromiso y tienes que decidir por ti mismo qué es lo mejor teniendo en cuenta tus necesidades.

Answer 2

No veo por qué sería más difícil vender acciones o bonos que vender un CD que puedas tener. Por no hablar de que para los grandes gastos de una sola vez normalmente puedes cubrirlos con una tarjeta de crédito. Esto te da aproximadamente un mes para mover el dinero para pagar tu tarjeta de crédito de manera oportuna sin incurrir en un cargo. No he tenido ningún problema para conseguir un límite de crédito más allá de 4-5 meses de gastos para mí en una sola tarjeta. No se me ocurre ninguna emergencia doméstica que no se pueda pagar con una tarjeta de crédito.

Las situaciones de pérdida de empleo no van a requerir grandes cantidades de dinero inmediatamente.

Sin embargo, las verdaderas emergencias catastróficas (catástrofes naturales, rescates) necesitarán potencialmente dinero rápido. Sin embargo, en este caso lo único que sirve es tener dinero en efectivo a mano. Ya que no se puede contar con que los cajeros automáticos o los sistemas bancarios funcionen.

Incluso las emergencias más graves, como los zombis, el fin del mundo o cualquier cosa que implique un colapso económico total, requerirían cosas que no son dinero en efectivo. Necesitarías invertir en cosas como provisiones, refugio, armas y quizás metales brillantes que puedan tener valor.