Revisó los hilos antes de preguntar: 1 2 3
He estado tan centrado en huir de las deudas, que no he pensado en los acontecimientos futuros. Estoy tratando de decidir cuándo sé que necesito un seguro de vida.
Mi hermano acaba de llamarme para decirme que tiene una póliza. Intenté convencerle de que gastar dinero en un seguro no tiene sentido si tienes deudas con altos intereses. ¿Es un buen argumento, o es que no entiendo nada?
Todo se reduce a esto: ¿De quién, o qué, querrías ocuparte económicamente si murieras mañana?
Por eso necesitas un seguro de vida.
Estoy bastante seguro de que tus acreedores se alinearían para recibir el pago del cheque del seguro de vida, así que eso es parte de calcular cuánta cobertura deberías tener.
Las primas del seguro de vida son otro pago mensual, por supuesto, pero cada día hay una pequeña posibilidad de que puedas morir. Asegurarse contra esa pequeña posibilidad frente a pagar la deuda más rápidamente es una decisión que hay que tomar, y tú (o tu hermano) son los que la tomarán.
Existen dos tipos de seguros: los de vida entera y los de duración determinada.
No recomiendo un seguro de vida entera, porque estás asegurando contra algo que va a suceder, tu muerte. Tal vez podrías comprarlo si los miembros de tu familia tienen un historial de sobrevivir a los promedios. Esto se llama "selección adversa".
El plazo es diferente: asegura contra su muerte INTEGRAL. Mucha gente que conozco contrata un seguro a plazo para los X años hasta que su último hijo salga de la universidad, o algún otro "plazo" bien definido. No quieren morir antes de ese plazo, pero se conforman con el seguro como premio "de consolación".
Sólo se aseguran los activos, y sólo se aseguran las personas que dependen de ellos. No necesitas asegurar un pasivo. Por lo tanto:
Ejemplo: Tengo un seguro de vida equivalente a un par de años de salario, para asegurarme de que mi mujer no pase apuros si yo muero. Yo soy el principal generador de ingresos y ella se encargará de los niños. Una vez que tengamos hijos, contrataremos un seguro de vida para ella que cubra los gastos que supondría el cuidado de los niños si ella muriera.
Bueno, en realidad en el caso de tu hermano es una buena idea. No como un método de ahorro, sino como lo que es - seguro .
Mientras esté vivo y sano puede pagar sus propias deudas, son su problema y es su responsabilidad. Una vez que le ocurra algo, Dios no lo quiera, las deudas pasarán a ser problema de sus supervivientes (tú, si no tiene hijos, por ejemplo). Su seguro de vida debería proporcionar los medios para pagar las deudas heredadas.
Así que el punto del seguro de vida como seguro es asegurarse de que los que te sobrevivan tengan lo suficiente para seguir viviendo como lo hacían contigo. Algunas pólizas tienen en cuenta las lesiones y la incapacidad laboral, de modo que no sólo cuando mueres hay prestaciones, sino también cuando has tenido un accidente y ya no puedes trabajar. Algunas pólizas son básicamente una combinación de ahorro y seguro: son las que se comentan en el invirtiendo hilos .
editar
como se aclara en los comentarios, las deudas no se pueden heredar per se, se pagarán con la herencia antes del desembolso de la misma. Lo que significa, sin embargo, es que si el fallecido había acumulado una deuda importante, todos sus bienes pueden ir a los acreedores dejando a los supervivientes sin nada, lo que también puede significar sin hogar . Ese era el tipo de problema al que me refería.
FinanHelp es una comunidad para personas con conocimientos de economía y finanzas, o quiere aprender. Puedes hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
