Tengo un amigo. Es un médico prometedor. Esto significa que tiene alrededor de $160k in student loans. The interest rate is about 6%. In a month or two he is selling his house. From this sale he will have about $ 90 mil en efectivo. Pronto se emparejará y averiguará a dónde se trasladará para su colocación o como se llame. Probablemente residirá en NY, CA, MN o UT.
El otro día planteó una pregunta a sus amigos "conocedores de las finanzas", entre los que me encuentro, sobre si debía hacerlo:
- (A) pagar $90k in debt immediately, which should save something like $ 20.000 a 25.000 dólares en pagos de intereses, y alquiler en la nueva ubicación, O
- (B) Cuando se mude a su nueva ubicación, compre una nueva casa con su esposa utilizando los 90 mil dólares como parte del pago inicial y continúe pagando los préstamos estudiantiles al 6%.
Un amigo señaló que algunos hospitales tienen programas de condonación de préstamos y que debería esperar a ver dónde coincide. Otro amigo señaló que debería tener en cuenta la posibilidad, aunque escasa, de que se le condonen los préstamos federales. Le respondí que dependía de si pensaba que el rendimiento de su próxima inversión, sea una casa o no, generaría más del 6%. Por supuesto que una casa o las acciones pueden bajar de valor. Pero mi intuición me dice que amortizar 90.000 dólares de una sola vez es un poco conservador. Al mismo tiempo, creo que los precios de la vivienda van a sufrir una corrección en general durante los próximos 3 o 4 años, por lo que probablemente sea mejor alquilar durante los próximos 3 o 4 años, utilice o no los 90.000 dólares para pagar los préstamos estudiantiles. Tengo mucha curiosidad por ver si los consejos aquí en money.stackexchange se alinean con este pensamiento o si hay algún punto ciego y/o más detalles en la lógica anterior.
He visto esta pregunta similar pero es de 2017 y me pregunto si alguna de las otras variables (estudiante de medicina, condonación de préstamos, etc.) cambia algo del cálculo. Sé que esto es un poco cuestión de preferencias pero tengo mucha curiosidad por si hay alguna "buena jugada" objetiva aquí que yo no conozca. Gracias.
TL;DR : Pregunta en dos partes
- ¿Debería este amigo de la facultad de medicina comprar una casa o alquilar en su nueva ubicación?
- Si no a la compra de una casa, ¿debe tomar $90k and throw it at student loans (saving $ 25k en intereses), invertir el dinero en otra cosa, o es totalmente una cuestión de preferencia?
Actualizaciones de las preguntas
- Sí, es probable que sea durante 3-4 años con otro movimiento.
- Es un tipo fijo del 6%. No estoy seguro de cuán soportables son los pagos. Tendré que averiguarlo.
- Neuro residente. Es probable que se mueva en 3-4 años.
- Color: Creo que su mujer quiere comprar y él quiere alquilar mientras paga agresivamente los préstamos de la facultad de medicina.
